Warren Bolster / Getty Images
În 2013, chiar înainte ca cea mai mare parte a Legii privind îngrijirea accesibilă să fie implementată, 14,5% dintre americani nu erau asigurați. Dar în Hawaii, rata neasigurată a fost de doar 6,7%. Cinci ani mai târziu, a scăzut puțin, la mai puțin de 5%. Acest lucru este încă mult sub media națională, care se situa la 8,9% începând cu 2018. Dar de ce a fost atât de scăzut chiar și înainte de ACA?
Hawaii a fost cu mult înaintea timpului său în ceea ce privește asistența medicală, implementând o lege cuprinzătoare de reformă cu zeci de ani înainte de ACA. Legea preplătită a asistenței medicale din Hawaii a fost adoptată în 1974. Acest lucru a făcut ca statul să fie primul din țară care solicită angajatorilor să ofere acoperire medicală ACA cere acum angajatorilor mari să ofere acoperire medicală lucrătorilor cu normă întreagă, dar cerințele Hawaii sunt mult mai puternice.
Conform Legii privind asistența medicală preplătită din Hawaii, angajații primesc asigurări de sănătate sponsorizate de angajator, atâta timp cât lucrează cel puțin 20 de ore pe săptămână. Ponderea angajaților din prima (pentru acoperire exclusivă) este foarte minimă, iar perioada maximă de așteptare pentru eligibilitatea acoperirii este mult mai scurtă decât permite legea federală.
ACA a stabilit cerințe minime federale pentru o varietate de aspecte ale acoperirii sponsorizate de angajatori, dar regulile Hawaii depășesc, în general, mult dincolo de ceea ce mandatele guvernului federal.
20 de ore pe săptămână este egală cu acoperirea asigurărilor de sănătate
Angajaților din Hawaii care lucrează cel puțin 20 de ore pe săptămână și câștigă cel puțin 86,67 ori salariul minim pe oră trebuie să li se ofere asigurări de sănătate de către angajator. Salariul minim pe 2018 în Hawaii este de 10,10 USD / oră, deci este de 875 USD în câștiguri lunare.
Din perspectivă, mandatul angajatorului ACA se aplică doar angajatorilor mari (peste 50 de lucrători echivalenți cu normă întreagă) și le cere doar să ofere acoperire angajaților care lucrează cel puțin 30 de ore pe săptămână.
Există câteva excepții de la regula Hawaii, inclusiv anumite situații în care oamenii sunt angajați de membrii familiei, muncitori sezonieri din industria agricolă, agenți de asigurări și agenți imobiliari care lucrează numai pe bază de comision și situații în care o persoană lucrează pentru mai mult de un angajator. Dar, în cea mai mare parte, toți angajații care lucrează cel puțin 20 de ore pe săptămână în Hawaii beneficiază de acoperire medicală garantată. Angajații care au alte acoperiri pot solicita o scutire de la cerința ca aceștia să fie acoperiți de planul angajatorului lor.
Acoperire după numai patru săptămâni de angajare
Angajatorii din Hawaii nu trebuie să ofere acoperire de asigurări de sănătate imediat, dar angajaților li se poate cere să lucreze doar patru săptămâni consecutive înainte de a fi oferită acoperirea. După patru săptămâni, angajatului trebuie să i se asigure o acoperire medicală la cea mai timpurie dată permisă de planul de sănătate - de obicei prima din luna următoare.
Pentru comparație, Legea privind îngrijirea accesibilă permite angajatorilor să impună perioade de așteptare de până la 90 de zile înainte ca angajații să devină eligibili pentru acoperirea sănătății.
Angajatorii plătesc cea mai mare parte a costului
Conform legii Hawaii, angajatorul trebuie să plătească cel puțin 50% din primă pentru acoperirea exclusivă a angajaților. Dar, mai important, cota angajaților din prima lunară pentru acoperirea exclusivă a angajaților nu poate depăși 1,5% din câștigurile lunare brute ale angajatului.
Pentru comparație, ACA cere angajatorilor mari să ofere o acoperire considerată accesibilă, dar acest prag reprezintă un procent mult mai mare din salariile angajaților. În 2020, acoperirea sponsorizată de angajator este considerată accesibilă în temeiul ACA, atâta timp cât angajatul nu trebuie să plătească mai mult de 9,78% din venitul gospodăriei pentru acoperire autonomă. Deoarece angajatorii nu tind să aibă acces la angajați „Datele privind venitul gospodăriei, majoritatea angajatorilor mari folosesc reguli de siguranță care bazează calculul pe salariile angajatului sau pe o valoare similară pentru un singur angajat. Dar, totuși, legea din Hawaii asigură că angajații plătesc sume foarte nominale pentru asigurarea de sănătate pe care o primesc de la angajatorii lor.
Cu Legea privind asistența medicală preplătită din Hawaii, angajatorii nu sunt obligați să acopere costul primelor pentru angajații în întreținere dacă planul este un plan „7a”, dar trebuie să acopere cel puțin jumătate din costul persoanelor în întreținere, dacă planul pe care îl oferă este un plan „7b”. Aceste desemnări provin din secțiunea 393-7 din lege și din planurile care sunt aprobate în temeiul secțiunii 393-7b. Acestea includ mai multe politici oferite de Kaiser, Hawaii Medical Service Association și Hawaii Management Alliance Association. Dar majoritatea planurilor de sănătate de grup aprobate din Hawaii sunt planuri 7a, ceea ce înseamnă că angajatorii pot alege să solicite angajaților să plătească costul total al adăugării dependente.
În cadrul ACA, angajatorii mari sunt obligați să o facăoferiacoperire pentru dependenții angajaților, dar nu sunt obligați să acopere costul adăugării de dependenți la plan. Cu toate acestea, majoritatea angajatorilor depășesc cerințele de bază și acoperă o parte semnificativă din costul acoperirii sănătății familiale pentru angajații lor. Începând cu 2019, angajatorii din SUA acoperă aproape 71% din primele totale pentru angajații cu acoperire medicală a familiei.
Beneficii obligatorii în temeiul Legii privind asistența medicală preplătită
Pentru a se conforma Legii Prepaid Health Care Act din Hawaii, planurile sponsorizate de angajatori trebuie să includă acoperirea:
- Îngrijirea internată (trebuie acoperite cel puțin 120 de zile de internare în spital pe an)
- Îngrijirea chirurgicală
- Îngrijiri medicale (inclusiv îngrijiri medicale primite ca internare sau ambulatorie)
- Îngrijire diagnostic (inclusiv servicii de laborator și raze X)
- Îngrijirea maternității
- Tratamentul abuzului de substanțe
ACA necesită planuri de sănătate individuale și de grup mic pentru a include acoperirea beneficiilor esențiale pentru sănătate. Așa cum sunt definite de ACA, beneficiile esențiale pentru sănătate includ toate serviciile cerute de legea Hawaii, dar și unele servicii suplimentare, cum ar fi îngrijirea preventivă, medicamentele eliberate pe bază de rețetă și îngrijirea dentară și a vederii pediatrice.
Regulile ACA sunt standarde minime - statele le pot depăși, dar nu pot impune standarde mai blânde. Deci, planurile sponsorizate de angajatori oferite grupurilor mici din Hawaii (până la 50 de angajați) trebuie să includă toate beneficiile esențiale ale ACA pentru sănătate.
Planurile de grup mare nu sunt supuse beneficiilor esențiale pentru sănătate în temeiul ACA (numai asistența preventivă este obligatorie, iar planurile de grup mari trebuie să ofere o acoperire „substanțială” pentru serviciile de spitalizare și medic, pentru a evita o penalizare). beneficiile rămân standardul minim pentru planurile de grup mari din stat.
Utilizarea creditului fiscal ACA pentru asigurări de sănătate pentru întreprinderi mici
La sfârșitul anului 2016, Hawaii a devenit primul stat care a obținut o derogare federală în temeiul secțiunii 1332 din ACA. Renunțarea la Hawaii a eliminat bursa de asigurări de sănătate a întreprinderilor mici (schimb SHOP) din stat și a canalizat creditele fiscale pentru primele companii mici care ar fi fost primite de angajatorii din Hawaii în fondul existent de suplimente de primă al statului. Fondul, înființat ca parte a Legii privind asistența medicală preplătită, ajută angajatorii cu mai puțin de opt angajați să își asigure acoperirea angajaților lor. Angajatorii mici din Hawaii cumpără asigurări direct de la asigurători, mai degrabă decât prin intermediul schimbului SHOP, dar finanțarea este disponibilă pentru ajuta la compensarea primelor pentru întreprinderile foarte mici. În cea mai mare parte a restului țării, micii angajatori achiziționează acoperire direct de la asigurători, deoarece angajatorii nu erau în general interesați să se înscrie prin intermediul platformelor SHOP.
.jpg)
