Patruzeci la sută dintre cetățenii Statelor Unite nu aveau asigurări de viață în 2018. Și cumpărăturile pentru asigurări de viață pentru persoanele peste 50 de ani pot fi mai provocatoare decât pentru persoanele mai tinere. Când introduceți 50 de ani, politicile adecvate pot deveni mai dificil de găsit, iar tarifele premium sunt mai puțin accesibile.
Am analizat și evaluat furnizorii pe baza unor factori precum prețul, limitele de acoperire, beneficiile și ușurința procesului de aplicare pentru a face alegerile noastre de top. Continuați să citiți pentru a afla care companii au făcut lista noastră cu cele mai bune companii de asigurări de viață pentru cei peste 50 de ani.
Cele mai bune companii de asigurări de viață pentru persoanele de peste 50 de ani
- Cel mai bun general: Reciprocă a lui Omaha
- Cel mai bun pentru termen: Northwestern Mutual
- Cel mai bun pentru buget: De protecţie
- Cel mai bun pentru perioade fără așteptare: Fidelitate
- Cel mai bun pentru examene medicale fără: AARP
Cel mai bun general: Reciprocă a lui Omaha
Reciprocă a lui Omaha
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Cu o gamă de polițe de asigurare de viață disponibile, prețuri competitive și opțiuni de subscriere simplificată fără examen medical, Mutual of Omaha este alegerea noastră generală pentru cea mai bună asigurare de viață pentru cei peste 50 de ani.
Ce ne-a plăcutCotații online și cumpărare
Multe opțiuni de politică
Serviciu excelent pentru clienți
Acoperire în toate cele 50 de state
Ratele competitive
AM Cel mai bun rating de securitate financiară A +
Fără dividende
Numai gestionarea contului online esențială
Fondată în 1909, Mutual of Omaha se mândrește acum cu un portofoliu robust de produse de asigurare, inclusiv asigurări de viață permanente și pe termen lung. Acestea oferă procese de subscriere simplificate și prime lunare mici. Acest lucru, combinat cu un rating de top JD Power pentru satisfacția clienților, îi face o alegere excelentă pentru cea mai bună poziție generală.
Persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 80 de ani pot cumpăra asigurări de viață pe termen lung de 10, 15, 20 sau 30 de ani, cu o acoperire de 100.000 USD sau mai mult. Puteți reînnoi la vârsta de 95 de ani sau chiar să vă convertiți în acoperire permanentă.
Ceea ce veți plăti pentru o politică depinde de starea dvs. de sănătate, vârstă și alți factori. Un eșantion de cost lunar pentru o persoană în vârstă de 50 de ani ar fi în jur de 100 USD pe lună pentru o poliță de 20 de ani cu ajutorul de deces de 250.000 USD.
Cu ajutorul Planului de viață pentru promisiunea vieții, nu veți avea nevoie de un examen medical și este disponibilă o acoperire de până la 40.000 USD. Solicitanții trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 45 și 85 de ani. Puteți alege, de asemenea, dintr-o listă lungă de călăreți, cum ar fi acoperirea îngrijirii pe termen lung, decesul accidental, bolile cronice și altele pentru a vă personaliza polița.
Un alt beneficiu este programul Mutual of Mutual Perks al Omaha. Acest plan de reduceri oferă economii la ipoteci, călătorii și servicii de wellness, cum ar fi acupunctura de masaj și abonamentele la sală.
Cel mai bun pentru termen: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Northwestern Mutual pentru cea mai bună soluție de asigurare de viață pe termen lung, datorită reputației sale, a tarifelor rezonabile și a capacității de a combina asigurarea de viață pe termen lung și întreaga pentru a se potrivi circumstanțelor dvs. pe măsură ce evoluează.
Ce ne-a plăcut
Stabil financiar
Scoruri ridicate în ratingurile din industrie
Acceptare garantată pentru a vă transforma într-o politică de viață întreagă
Poate plăti dividende asiguraților eligibili
Disponibil în toate cele 50 de state
Trebuie să utilizați un agent local pentru a cumpăra o poliță
Este dificil să găsiți informații detaliate despre politici online
Northwestern Mutual are clasamente impresionante în industrie, deținând cel mai mare rating posibil de A ++ de la AM Best, un A + de la Better Business Bureau (BBB) și câștigă în mod constant poziții de top în sondajul de satisfacție a clienților JD Power.
Companiile care oferă asigurări de viață pe termen lung trebuie să fie stabile din punct de vedere financiar, să ofere o acoperire competitivă și să aibă un feedback bun al clienților. Northwestern Mutual bifează toate aceste casete, făcându-le o alegere ușoară pentru cea mai bună alegere de asigurare de viață pe termen lung. Aceștia sunt, de asemenea, singurul furnizor de asigurări care plătește dividende pe polițele de asigurare de viață pe termen eligibile.
Polițele de asigurare pe termen au prime la nivel de 10 sau 20 de ani sau puteți opta pentru termenul 80 cu prime care ar putea crește în fiecare an. Politicile sunt disponibile până la vârsta de 80 de ani.
Northwestern Mutual oferă, de asemenea, opțiunea Whole Life Plus, un termen combinat și o politică pentru întreaga viață. Oferă acoperire permanentă la tarifele mai mici pe care le-ați aștepta cu asigurarea de viață pe termen lung.
Una dintre provocările cu Northwestern Mutual este lipsa instrumentelor de cotație detaliate. Există un sistem de bază, dar va trebui să contactați un agent pentru o ofertă cuprinzătoare. De asemenea, nu am putut determina perioadele de așteptare și excluderile de pe site-ul lor web. Dacă aveți sau nu nevoie de un examen medical depinde de vârsta și starea de sănătate.
Politicile sunt personalizabile cu o renunțare la motocicliștii premium și de îngrijire accelerată. Există, de asemenea, un călăreț suplimentar de beneficii de cumpărare, care vă permite să achiziționați o asigurare de viață suplimentară la anumite momente, fără alte examene medicale.
Cel mai bun pentru buget: De protecţie
De protecţie
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: protecția este cea mai bună alegere bugetară, deoarece prețurile lor premium au fost unele dintre cele mai mici pe care le-am găsit. De fapt, compania afirmă că, de obicei, sunt cu până la 48% mai puțin decât concurența.
Ce ne-a plăcutRatele competitive
Aplicație online
Reajustarea ratei după primul an
AM Cel mai bun rating A +
Proces de aprobare lent
Nu se poate anula online
Nu este disponibil în New York
Protective este alegerea noastră pentru cea mai bună alegere bugetară, deoarece acestea oferă prime cu costuri reduse și vă vor reconsidera rata după primul an al politicii, în cazul în care starea de sănătate sau circumstanțele dvs. se vor schimba.
De asemenea, oferă politica unică Custom Choice, pe care o comercializează ca o alternativă la asigurarea de viață pe termen scurt, cu un cost mai mic. Acest plan are o primă de nivel pentru un termen cuprins între 10 și 30 de ani. După termenul inițial, plățile rămân aceleași, dar acoperirea se reduce. Ar putea fi o opțiune bună pentru cineva care dorește să păstreze un anumit nivel de acoperire până la sfârșitul vieții, dar care nu are nevoie de o acoperire extinsă în ultimii ani.
Folosind instrumentul simplu de ofertare online, pentru o acoperire de 500.000 de dolari, un bărbat de 50 de ani se poate aștepta să plătească în jur de doar 40 USD pe lună pentru o politică de viață pe termen de 10 ani cu Protective. Pentru o femeie, prima scade la 35 USD.
Limitele de vârstă variază în funcție de politica individuală, cu o vârstă maximă de 85 de ani și o acoperire de până la 5 milioane de dolari. Este posibil să aveți nevoie de un examen medical în funcție de vârstă, starea de sănătate și politica pe care o alegeți. Nu au fost furnizate informații cu privire la cât timp a durat până la acoperirea poliței.
Un punct important al Protective este gama sa de piloți. Oamenii își pot personaliza polița cu o renunțare la primă, prestație accelerată de deces, asigurare de viață pe termen lung, prestație de invaliditate, prestație de deces accidental și multe altele.
Un alt lucru este că Protective nu exclude de obicei persoanele pentru condiții de sănătate, cum ar fi diabetul, tensiunea arterială ridicată sau colesterolul ridicat.
Deși multe detalii legate de polițe nu sunt disponibile online, persoanele conștiente de costuri ar trebui să poată găsi o opțiune de asigurare de viață de protecție care să li se potrivească.
Cel mai bun pentru perioade fără așteptare: Fidelitate
Fidelitate
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Fidelity Life este liderul categoriei noastre fără perioade de așteptare, deoarece chiar și persoanele în vârstă pot profita de politicile lor RAPIDecision care oferă acoperire imediat după aprobare.
Ce ne-a plăcutGama de opțiuni de acoperire
Fără perioadă de așteptare
Fără opțiuni de examen medical
Citate online
Acoperire pe termen până la 1 milion de dolari cu RAPIDecision Life
Trebuie să răspund la întrebări de sănătate
Nu este disponibil în Wyoming și New York
Cu sediul în Illinois și cu un rating AM Best de A- și un rating BBB de A +, Fidelity Life Association are câteva opțiuni de acoperire grozave, aproape instantanee, fără examene medicale invazive pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 50 și 85 de ani. politicile pot oferi de obicei acoperire chiar de la data cererii, făcând din Fidelity alegerea noastră cea mai bună pentru perioade de așteptare.
Cu condiția să aveți mai puțin de 65 de ani, puteți beneficia de o acoperire de până la 1 milion de dolari cu polițele RAPIDecision Life pe termen de 10, 15, 20 sau 30 de ani. Folosind instrumentul online, am găsit o cotație de 50 USD în fiecare lună, cu o politică de 500.000 USD pe 10 ani pentru o femeie. Aceeași politică costă 70 USD pe lună pentru bărbați.
Clienții pot alege dintre opțiuni de acoperire, inclusiv asigurări de viață pe termen lung, complete și permanente. Unele produse sunt personalizabile, cu beneficii accelerate, deces accidental și călătorii de asigurări de viață pentru copii. Cele mai multe politici includ un călăreț de boală terminal gratuit, care permite beneficiarilor să acceseze beneficii timpuriu.
Politicile variază în funcție de limitele lor de vârstă și de valorile beneficiilor. Dacă oamenii optează mai degrabă pentru opțiunea RAPIDecision Guaranteed Issue decât Life, nu există examen medical sau subscriere și, prin urmare, nu există excluderi de sănătate. Cu toate acestea, pentru această opțiune, acoperirea este limitată la 25.000 USD.
Cel mai bun pentru examene medicale fără: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: AARP este liderul categoriei fără acoperire a examenului medical, deoarece acceptarea nu depinde de un fizic cuprinzător și nu trebuie să răspundeți la un chestionar de istoric medical.
Ce ne-a plăcutNu este necesar examen medical
Citate online
Nu mai aveți plăți după ce ați împlinit 95 de ani
Limitat la membrii AARP
Nu este disponibil în New Jersey și Washington
Nu este surprinzător faptul că o organizație care pledează pentru sănătatea persoanelor în vârstă oferă o serie de polițe de asigurare de viață cu subscriere simplă, care anulează necesitatea examinărilor fizice invazive. Acesta este exact cazul AARP, care oferă asigurări de viață pe termen lung și fără examen medical, ceea ce le face o alegere ușoară pentru cea mai bună opțiune din această categorie.
AARP are cel mai mare rating A ++ posibil cu AM Best, iar polițele lor sunt subscrise de cea mai mare companie de asigurări de viață reciprocă din Statele Unite, New York Life.
Va trebui să fiți membru AARP sau soț cu vârsta cuprinsă între 50 și 80 de ani pentru a cumpăra o poliță. Ofertele AARP includ asigurarea de viață la nivel 80, asigurarea de viață permanentă și asigurarea ușoară a asigurării de viață. Nu există nici un refuz de acoperire pentru orice condiții de sănătate preexistente cu opțiunea de acceptare ușoară, deși o excepție este o boală terminală. Acoperirea acestei politici este limitată la 25.000 USD și există o perioadă de așteptare de doi ani.
Site-ul web oferă un instrument simplu de ofertare pentru politicile Term 80. Primele pentru 100.000 USD acoperite pentru un bărbat de 50 de ani costă 79 USD lunar sau 52 USD pentru o femeie.
Persoanele care doresc să-și personalizeze politica cu diferite programe de completare pot fi dezamăgite, deoarece AARP oferă doar beneficii accelerate și renunțarea la riderii premium.
Cu toate acestea, cei care apreciază serviciul pentru clienți vor fi plăcut surprinși. Indicele reclamațiilor New York Life, care reprezintă cota companiei din toate reclamațiile de pe piața SUA, împărțit la cota sa de prime, este de doar 0,22. Acest lucru este mult mai mic decât indicele național de reclamații de la 1.0.
Verdictul final
Dacă aveți peste 50 de ani, cumpărarea unei asigurări de viață înseamnă că nu va trebui să vă faceți griji cu privire la persoanele dependente financiare, datoriile sau cheltuielile finale atunci când veți trece. În rezumatul nostru, am investigat unele dintre alegerile principale pentru persoanele de peste 50 de ani.
Alegerea noastră generală cu o gamă largă de politici, prețuri competitive și soluții pentru cei care preferă să se califice fără un examen medical a fost Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual a fost cea mai bună alegere pentru asigurarea de viață pe termen lung. Acestea oferă o reputație solidă și ratinguri ridicate din industrie, combinate cu tarife rezonabile și opțiunea de a combina asigurarea de viață pe termen lung și întreaga.
Protectoare, cu prețuri premium scăzute și susțin că primele lor sunt de obicei cu 48% mai mici decât concurența, a avut sens ca cea mai bună alegere bugetară.
Fidelity Life este liderul categoriei noastre fără perioade de așteptare, deoarece politicile lor RAPIDecision oferă acoperire imediată după aprobare.
Unele persoane sunt îngrijorate de starea de sănătate și consideră că un examen medical le-ar putea influența în mod nejustificat capacitatea de a se califica pentru asigurarea de viață. În acest caz, merită luat în considerare liderul nostru de categorie pentru examene medicale, AARP.
Comparați furnizorii
Întrebări frecvente
Ce este asigurarea de viață pentru cei peste 50 de ani?
În principiu, asigurările de viață pentru persoanele cu vârsta peste 50 de ani sunt aceleași cu polițele achiziționate de persoanele de 20, 30 și 40 de ani. Este o politică pe care o achiziționați pentru a vă proteja financiar familia sau alți beneficiari în caz de deces. Atâta timp cât vă plătiți prima lunară, compania care deține polița dvs. va emite un ajutor de deces pentru a acoperi cheltuieli precum costurile înmormântării sau datoriile.
Asigurarea de viață oferă aceleași beneficii, indiferent de vârsta ta. Cu toate acestea, o persoană în vârstă de 50 de ani va avea probabil obligații financiare diferite față de o persoană mai tânără. De exemplu, este posibil ca persoanele în vârstă să nu aibă nevoie să facă copii la facultate, dar vor trebui să-și planifice pensiile sau cheltuielile finale.
O altă diferență cheie este costul. Asigurările de viață devin frecvent mai scumpe odată cu înaintarea în vârstă și este posibil ca întreaga gamă de polițe de asigurare de viață să nu fie disponibile pentru cineva de peste 50 de ani.
Cât costă asigurarea de viață pentru cei peste 50 de ani?
Costurile asigurărilor de viață depind de numeroși factori, inclusiv vârsta, sănătatea, istoricul medical al familiei, locul de muncă și locația. Alegerea poliței și a prestațiilor de deces afectează și prețul. De exemplu, politicile pentru întreaga viață sunt de obicei mai scumpe decât politicile pe termen determinat, iar o politică care plătește 250.000 de dolari va fi mai puțin costisitoare decât una care plătește 1 milion de dolari.
În timpul cercetărilor noastre, am constatat că o femeie în vârstă de 50 de ani putea achiziționa polițe de la aproximativ 20 USD pe lună pentru o perioadă de 10 ani, 100.000 USD. Aceasta a crescut la aproximativ 70 USD pe lună pentru o politică pe termen de 30 de ani.
Găsirea prețurilor pentru asigurările de viață pe termen lung este dificilă online, deoarece multe companii de asigurări preferă să utilizați un agent pentru polițe mai cuprinzătoare.
Există mai multe opțiuni de acoperire?
Deși există o varietate de polițe de asigurare de viață, acestea se încadrează în general în una din cele două categorii: asigurări de viață pe termen lung și asigurări de viață întregi.
Asigurarea de viață pe termen cuprinde o perioadă specificată de timp, cum ar fi 10 sau 25 de ani. Dacă asiguratul decedează în acest interval de timp, compania plătește beneficiarului beneficiul de deces.
În schimb, asigurarea de viață întreagă durează toată viața cuiva. Nu expiră după un timp stabilit. Întreaga politică de viață, există un beneficiu de deces și are, de asemenea, o valoare în numerar care acumulează dobânzi. Acesta este motivul pentru care, de obicei, polițele de viață întregi sunt mai scumpe decât asigurările de viață pe termen lung.
Fiecare tip de asigurare de viață are argumente pro și contra care depind de circumstanțele dvs. și de ceea ce ar trebui să utilizați prestația de deces. De exemplu, asigurarea de viață pe termen lung poate fi utilizată pentru a se asigura că copiii pot participa la facultate. În schimb, o întreagă politică de viață este mai utilă pentru planificarea imobiliară și pentru acoperirea cheltuielilor de viață ale oricăror dependenți financiari.
Ți se poate refuza acoperirea din motive de sănătate?
Asigurarea de viață devine mai scumpă pe măsură ce cineva îmbătrânește și este posibil ca acoperirea să nu fie disponibilă pentru cei cu condiții de sănătate specifice. De exemplu, unele companii vor refuza acoperirea din cauza anumitor condiții de sănătate, cum ar fi bolile cardiovasculare, artrita, diabetul și demența, care devin mai frecvente pe măsură ce îmbătrânim. În plus, afecțiuni (sau antecedente familiale ale acestora), cum ar fi HIV, cancer sau precursorii unor boli, cum ar fi hipertensiunea arterială, fac ca riscul unei companii de asigurări să vă acopere și vi se poate refuza.
Puteți chiar să vi se refuze acoperirea pentru supraponderalitate, ceea ce vă pune în categorii de risc mai mare pentru bolile cronice.
Merită asigurarea de viață dacă aveți peste 50 de ani?
Dacă asigurarea de viață merită sau nu, depinde de circumstanțele dumneavoastră specifice. Deși este posibil să nu fie nevoie să plătiți o ipotecă sau să acoperiți costurile copiilor de la facultate, vă puteți bucura de liniștea pe care o asigură viața. Înseamnă că cheltuielile dvs. finale sunt protejate și că soțul sau familia dvs. vor primi o sumă forfetară când veți muri.
Cu toate acestea, dacă nimeni nu se bazează pe veniturile tale pentru a supraviețui și nu ai nicio datorie, atunci asigurarea de viață poate să nu fie o cheltuială utilă.
Metodologie
Am evaluat 19 companii de asigurări care asigură polițe de asigurare de viață persoanelor peste 50 de ani înainte de a face alegerile noastre de top.
În plus față de factori precum prețul și valoarea beneficiului, am luat în considerare cât de ușor a fost obținerea unei estimări și completarea cererii, plus numărul de rideri opționali pe care îi puteți utiliza pentru a personaliza o politică. De asemenea, am analizat serviciul clienți și reputația companiilor, împreună cu datele de la AM Best și JD Power.
.jpg)
