Diferența dintre Medicaid și Obamacare

Obamacare este o lege federală, dar este adesea utilizată pentru a se referi la asigurările de sănătate individuale de pe piață obținute prin intermediul bursei. Medicaid este o acoperire de sănătate administrată de guvern pentru persoanele cu venituri limitate, iar extinderea Medicaidului este o piatră de temelie majoră a Obamacare. Deoarece ambii termeni implică acoperirea sănătății, reforma asistenței medicale și guvernul federal al Statelor Unite, uneori se confundă. Să aruncăm o privire asupra diferenței dintre Obamacare și Medicaid, inclusiv cine oferă acoperirea, cine este eligibil, perioadele de înscriere, cum sunt împărțite costurile și multe altele.

Obamacare / ACA Noțiuni de bază

Din punct de vedere tehnic, Obamacare este doar o poreclă pentru Actul de îngrijire accesibilă (ACA). A fost inițial folosit într-un sens peiorativ de către oponenții legii, dar președintele Obama a îmbrățișat terminologia în 2012 și a fost folosită de atunci atât de oponenți, cât și de susținătorii ACA.

Obamacare include:

• Toate modificările de reglementare care se aplică pieței individuale de asigurări de sănătate (atât la schimb, cât și la schimb, toate noile planuri medicale majore sunt conforme cu ACA)
• Modificări care se aplică piețelor grupurilor mici și ale grupurilor mari pentru planurile sponsorizate de angajatori
• Extinderea Medicaid, care este o piatră de temelie a ACA
• Mandatul individual și mandatul angajatorului (ACA-urile „respectă” pentru a încuraja oamenii să obțină acoperire; ambele sunt încă în vigoare, dar nu mai există o penalizare pentru nerespectarea mandatului individual decât dacă vă aflați într-un stat care are pedeapsă proprie; există încă o pedeapsă federală pentru nerespectarea mandatului angajatorului)
• Subvențiile premium și reducerile de partajare a costurilor („morcovii” care fac acoperirea și îngrijirea mai accesibile pentru persoanele care cumpără polițe în bursele de asigurări de sănătate)

Deși parlamentarii republicani și administrația Trump au presat abrogarea a numeroase părți din ACA pe tot parcursul anului 2017, singura parte a legii abrogate a fost pedeapsa individuală a mandatului.Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă, adoptată în decembrie 2017, a eliminat pedeapsa mandatului individual (dar nu și mandatul individual în sine) începând cu ianuarie 2019.

În timp ce termenul „Obamacare” cuprinde în mod tehnic toate ACA, oamenii îl folosesc de obicei pentru a se referi la planurile individuale de asigurări de sănătate vândute în bursele de asigurări de sănătate. Așa va fi folosit pentru restul acestui articol într-o comparație între Obamacare și Medicaid.

Cea mai importantă diferență între Medicaid și Obamacare este că planurile de sănătate Obamacare sunt oferite de companiile private de asigurări de sănătate, în timp ce Medicaid este un program guvernamental (deși adesea administrat de companiile de asigurări private care oferă servicii de îngrijire administrate Medicaid).

Planuri private vs. Medicaid

Medicaid, programul guvernamental de asigurări de sănătate pentru rezidenții cu venituri mici din Statele Unite, este unbunăstarea socialăprogram precum timbrele SNAP pentru alimente sau Asistența temporară pentru familiile nevoiașe. Începând cu 2020, peste 76 de milioane de americani primeau beneficii Medicaid, ceea ce a însemnat o creștere de aproape 20 de milioane de persoane, sau 33%, începând cu 2013. Această creștere a fost determinată în mare parte de extinderea Medicaid în temeiul Legii privind îngrijirea accesibilă, dar și de pierderile de locuri de muncă pe scară largă cauzate de pandemia COVID-19.

Planurile „Obamacare”, obținute prin intermediul bursei de asigurări de sănătate din fiecare stat, acoperă peste 10 milioane de persoane și sunt planuri de asigurări de sănătate private. Sunt oferite de companii de asigurări de sănătate, cum ar fi:

• Imn
• Kaiser Permanente
• Molina
• Cigna
• Centene

Planurile de sănătate Obamacare nu sunt conduse de guvern, ci trebuie să respecte diversele reglementări guvernamentale de stat și federale.

Cu toate acestea, merită menționat faptul că mai mult de două treimi din persoanele înscrise în Medicaid la nivel național fac parte din planurile de îngrijire administrate de Medicaid, astfel încât asigurarea lor este administrată de asigurători privați care vând și asigurări comerciale persoanelor fizice și companiilor. Aceste planuri oferă beneficii Medicaid printr-un contract cu guvernele de stat.

Acest lucru poate fi confuz pentru oameni și se agravează prin faptul că în majoritatea statelor, programul Medicaid nu are „Medicaid” în numele său (Apple Health în Washington, de exemplu, și BadgerCare Plus în Wisconsin). (...)

Cine primește Medicaid vs. Obamacare

Este mai dificil să obțineți Medicaid decât să obțineți un plan de sănătate Obamacare.

Cine poate obține acoperire Obamacare

Dacă sunteți rezident legal al Statelor Unite, puteți cumpăra un plan de asigurări de sănătate private Obamacare prin bursa de asigurări de sănătate ACA din statul dvs., atâta timp cât nu sunteți înscris la Medicare.

Eligibilitatea pentru subvenții: dacă venitul dvs. este cuprins între 100% și 400% din nivelul federal de sărăcie (FPL) și nu sunteți eligibil pentru Medicaid, Medicare sau un plan sponsorizat de angajator care oferă o acoperire accesibilă și cuprinzătoare, vă puteți califica pentru o subvenție care vă ajută să plătiți o parte din primele lunare de asigurări de sănătate.

Excepție Medicaid extins: în statele cu Medicaid extins, Medicaid este disponibil pentru persoanele cu venituri de până la 138% din nivelul sărăciei, astfel încât pragul inferior pentru eligibilitatea subvenției ACA este de 139% din nivelul sărăciei din aceste state. Începând cu 2021, Medicaid a fost extins în 36 de state și DC, astfel încât nivelul de eligibilitate mai scăzut pentru eligibilitatea subvenției prime este de 139% din nivelul sărăciei în majoritatea țării (începând cu mijlocul anului 2021, două state suplimentare - Oklahoma și Missouri - va extinde și Medicaid).

Cine plătește prețul integral: dacă venitul dvs. depășește 400% din FPL sau sub 100% din FPL, nu veți primi ajutor pentru plata asigurării de sănătate vândute la bursele Obamacare. Puteți cumpăra în continuare un plan, dar va trebui să plătiți singur 100% din prima lunară.

Imigranți legali: Rețineți că în fiecare stat, imigranții prezenți legal cu venituri sub nivelul sărăciei sunt eligibili pentru subvenții la primă dacă nu sunt eligibili pentru Medicaid din cauza perioadei de așteptare de cinci ani Medicaid pentru imigranții recenți.

Excepție din California: în California, subvențiile la primele finanțate de stat sunt disponibile pentru persoanele cu venituri gospodărești de până la 600% din nivelul sărăciei.

New Jersey are, de asemenea, subvenții de primă finanțate de stat începând cu 2021, dar sunt disponibile pentru a suplimenta subvențiile federale și se îndreaptă către aceeași populație de persoane cu venituri de până la 400% din nivelul sărăciei.

Cine poate obține acoperire Medicaid

Criteriile pentru a obține Medicaid sunt stricte și variază de la stat la stat.

Venituri sub 138% din nivelul sărăciei: intenția inițială a ACA era ca toți rezidenții legali cu venituri de până la 138% din FPL să beneficieze gratuit de acoperire Medicaid. Cu toate acestea, o decizie a Curții Supreme a făcut opțional ca statele să respecte această parte a ACA.

Decalajul de acoperire: la începutul anului 2021, există 14 state care nu au extins acoperirea Medicaid la acest grup (așa cum s-a menționat mai sus, aceasta va scădea la 12 state începând cu mijlocul anului 2021, când Missouri și Oklahoma implementează expansiunea Medicaid). Aproximativ 2,3 milioane de persoane din 13 dintre aceste state se află în ceea ce este cunoscut sub numele de decalaj de acoperire:

• Veniturile lor sunt sub FPL și, prin urmare, prea mici pentru subvențiile Obamacare
• Dar nu sunt eligibili pentru Medicaid

Wisconsin a reușit să evite un decalaj de acoperire, în ciuda faptului că nu a extins Medicaid. Statul nu a extins Medicaid, dar oferă Medicaid rezidenților cu venituri până la nivelul sărăciei.

Cine este eligibil: dacă locuiți într-un stat cu acoperire Medicaid extinsă, sunteți eligibil pentru Medicaid dacă venitul brut ajustat modificat nu depășește 138% din FPL.

Această acoperire Medicaid este de obicei gratuită pentru dvs., deși unele state percep o mică primă lunară pentru acoperirea persoanelor cu venituri peste nivelul sărăciei.

Dacă locuiți într-un statfărăacoperire extinsă Medicaid, va trebui să îndepliniți criteriile de eligibilitate mai vechi și mai stricte. Acestea variază de la stat la stat, dar includ:

• Criterii cu venituri mici
• Că aparțineți cel puțin unui grup vulnerabil (vârstnici, cu dizabilități, nevăzători, copii, femei însărcinate și părinți sau îngrijitori adulți pentru copii mici)

Exemplu

Spuneți că sunteți un:

• Fără copii
• Ne-cu handicap
• Bărbat de 30 de ani
• Câștigă 10.000 de dolari pe an

Indiferent dacă vă calificați pentru Medicaid depinde în ce stare locuiți.

Stat cu Medicaid extins: eligibil din cauza criteriilor de venit (sub 138% FPL)

Stat fără Medicaid extins: neeligibil (în decalajul de acoperire) deoarece nu aparțineți unui grup vulnerabil. Din păcate, veți fi în decalajul de acoperire (și, prin urmare, nu sunteți eligibil pentru Medicaid sau pentru o subvenție premium la schimb), deoarece venitul dvs. este sub nivelul sărăciei.

Diferențe de perioadă de înscriere

Dacă sunteți eligibil pentru Medicaid, vă puteți înscrie pe tot parcursul anului.

Cu toate acestea, înscrierea la planurile Obamacare este disponibilă numai:

• În perioada de înscriere anuală deschisă SAU
• Dacă sunteți eligibil pentru o perioadă specială limitată de înscriere (din cauza pierderii asigurării, schimbării stării civile, nașterii sau adopției unui copil etc.)

Dacă nu aveți un eveniment de viață calificat care să declanșeze o perioadă specială de înscriere, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru a aplica pentru un plan Obamacare. Acest lucru este adevărat indiferent dacă vă înscrieți prin bursă sau în afara bursei; planurile medicale majore individuale / familiale vândute în afara bursei sunt conforme și ACA și au aceleași ferestre de înscriere limitate.

Când începe acoperirea

Când aplicați pentru un plan Obamacare în timpul înscrierii deschise (în fiecare toamnă de la 1 noiembrie până la 15 decembrie în majoritatea statelor), acoperirea nu va intra în vigoare decât la 1 ianuarie a anului următor.

De exemplu, dacă vă înscrieți la un plan Obamacare în timpul înscrierii deschise în toamna anului 2021, acoperirea planului dvs. Obamacare va intra în vigoare la 1 ianuarie 2022. Data efectivă poate fi diferită dacă aplicați din cauza unui eveniment de calificare, cum ar fi nașterea unui copil.

Cu toate acestea, când sunteți acceptat în programul Medicaid, nu există o perioadă de așteptare. Acoperirea intră în vigoare imediat.

Diferențe de acoperire retroactive

Planurile de asigurare vândute prin Obamacare nu sunt, în general, niciodată retroactive, ceea ce înseamnă că nu puteți obține acoperire pentru nimic înainte de data de începere a asigurării (există unele excepții, inclusiv acoperirea pentru un nou-născut sau un copil nou adoptat, iar schimburile administrate de stat pot oferi, de asemenea, date de acoperire retroactive în perioadele speciale de înscriere, așa cum a făcut Maryland în timpul perioadei sale speciale de înscriere legate de COVID).

În funcție de circumstanțe și de locul în care locuiți, acoperirea Medicaid poate fi retroactivă.

De exemplu, dacă sunteți însărcinată în cinci luni când solicitați și primiți acoperire Medicaid, Medicaid poate plăti pentru îngrijirea prenatală pe care ați primit-o în primele patru luni de sarcină, chiar înainte de a solicita Medicaid.

Administrația Trump a aprobat cererile de renunțare din partea unor state care doresc să pună capăt acoperirii retroactive în cadrul Medicaid, dar majoritatea statelor oferă în continuare acoperire retroactivă Medicaid.

Fără acoperire retroactivă, Medicaid devine ceva mai asemănător cu asigurările private de sănătate în ceea ce privește momentul în care acoperirea poate intra în vigoare. Cu toate acestea, acoperirea intră de obicei în vigoare în prima zi a lunii în care ați depus cererea, spre deosebire de prima din luna următoare - deci acoperirea poate fi în continuare retroactivă cu câteva săptămâni, în funcție de data înscrierii.

Diferențe de partajare a costurilor

În majoritatea cazurilor, Medicaid nu necesită mult în ceea ce privește coplățile, coasigurarea sau deductibilele.

Întrucât Medicaid este destinat celor cu venituri foarte mici, orice altceva decât simbolul unor cantități mici de partajare a costurilor ar fi inaccesibil beneficiarilor Medicaid și ar reprezenta un potențial obstacol în calea îngrijirii.

Pe de altă parte, planurile de sănătate Obamacare vin adesea cu deductibile substanțiale, coplăți și coasigurare.

Deoarece o deductibilă de câteva mii de dolari poate fi dificil de plătit pentru persoanele cu venituri modeste, o subvenție de partajare a costurilor pentru a reduce aceste cheltuieli este disponibilă dacă faceți mai puțin de 250% din FPL.

Dacă faceți mai mult de 250% din FPL, sunteți responsabil pentru suma totală a oricăror repartizări de costuri solicitate de planul dvs. de sănătate Obamacare.

Combinarea acoperirii cu Medicare

Este perfect legal și benefic să aveți atât acoperire Medicare, cât și Medicaid în același timp, dacă sunteți eligibil pentru ambele. De fapt, există chiar și un nume pentru persoanele care le au pe amândouă: eligibile duble.

Cu toate acestea, de obicei, nu există niciun beneficiu dacă aveți atât un plan de asigurări de sănătate Obamacare, cât și Medicare.

Este ilegal pentru un asigurător privatvindeaveți un plan de piață individual după ce vă înscrieți la Medicare, dar este legal să vindeți un plan de piață individual (la schimb sau în afara schimbului) cuiva care este eligibil pentru Medicare, dar nu este înscris.

De asemenea, un asigurător nu vă poate obliga să renunțați la un plan Obamacare pe care îl aveți deja atunci când deveniți eligibil pentru Medicare.

În acest caz, totuși, veți pierde orice subvenție primă pe care o primiți odată ce deveniți eligibil pentru Medicare (presupunând că sunteți eligibil pentru Medicare partea A gratuită, care este de obicei cazul) și nu există o coordonare a beneficiilor între Medicare și piața individuală.

În general, este recomandat să renunțați la acoperirea individuală sub Obamacare odată ce sunteți eligibil pentru Medicare. Acest proces nu este automat; trebuie să inițiați singur anularea planului dvs. Obamacare și să îl coordonați cu începutul acoperirii Medicare.

Acest lucru este adevărat indiferent dacă vă înscrieți pentru părțile Medicare A și B originale sau pentru un plan Medicare Advantage (Partea C).

Spunând diferența

Când vine vorba de Medicaid și Obamacare, înțelegerea cine vă asigură acoperirea sănătății poate fi confuză, mai ales în anumite circumstanțe.

Aplicați pentru ACA, obțineți Medicaid

Este posibil să nu știți că sunteți eligibil pentru Medicaid până când nu completați o cerere de asigurare de sănătate prin bursa de asigurări de sănătate creată de ACA în statul dvs.

Dacă schimbul determină că vă calificați pentru Medicaid, acesta va transmite aceste informații biroului de stat Medicaid, care începe procesul de aplicare a Medicaid.

Deoarece ați depus cererea inițială de asigurări de sănătate la o bursă de asigurări de sănătate Obamacare, s-ar putea să vă surprindă că veți primi Medicaid în loc de un plan Obamacare privat. Cu toate acestea, aceasta este o parte normală a procesului.

Medicaid prin companii private

Deși Medicaid este un program guvernamental, în majoritatea statelor, serviciile Medicaid pentru majoritatea celor înscriși sunt furnizate prin intermediul unei companii private de asigurări de sănătate.

Dacă primiți un card de identitate Medicaid de la UnitedHealthcare, Humana, Kaiser sau Blue Cross, ați putea presupune în mod eronat că primiți asigurare de sănătate privată Obamacare, atunci când este de fapt doar compania cu care statul dvs. a contractat pentru a oferi beneficii Medicaid.

Chiar dacă o companie privată gestionează acoperirea Medicaid, beneficiile în sine sunt încă Medicaid, iar banii plătiți pentru aceste beneficii provin în cele din urmă din fondurile contribuabililor federali și de stat.

Diferențe subtile

Majoritatea persoanelor care cumpără asigurări de sănătate Obamacare primesc ajutor pentru plata acesteia sub formă de subvenții de la guvernul federal, deci poate fi confuz cu privire la modul în care asigurarea de sănătate privată subvenționată de guvern (Obamacare) este cu adevărat atât de diferită de guvern -Medicaid finanțat.

Un cuvânt de la Verywell

Dacă aveți întrebări despre cine vă oferă acoperirea medicală și de ce, sau despre anumite aspecte ale acoperirii dvs., căutați informații de contact pe cardul de asigurare sau în documentele dvs. Agenția sau compania ar trebui să vă poată furniza informațiile de care aveți nevoie.