5 lucruri de știut despre asigurările de sănătate ale studenților

Planurile de sănătate studențești sunt disponibile de mult timp ca o modalitate pentru studenții de a obține o acoperire de asigurări de sănătate. Este obișnuit ca studenții să fie acoperiți de planul de sănătate al unui părinte, dar începând din 2009, se estimează că erau 4 milioane de studenți care nu erau asigurați. Aceasta a scăzut la mai puțin de 1,7 milioane de studenți începând din 2016, datorită în mare parte Legii privind îngrijirea accesibilă.

ACA a făcut acoperirea mai accesibilă studenților și a reformat, de asemenea, planurile de asigurări de sănătate pentru studenți oferite de universități. Iată ce trebuie să știți:

1. Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate studențești trebuie să fie pe deplin conforme cu cerințele individuale ale pieței ACA (există câteva excepții minore pentru toate planurile, discutate mai jos. Iar planurile de sănătate studențești auto-asigurate, de asemenea, discutate mai jos, nu sunt obligate să respecte ACA ). Asta înseamnă că trebuie să acopere beneficiile esențiale pentru sănătate fără beneficii anuale sau maxime pe viață, iar cheltuielile anuale din buzunar sunt limitate.

Pre-ACA, maxim anual scăzut și beneficii pe viață au fost comune în planurile de sănătate studențești. Arijit Guha, care a decedat în 2013, a avut un plan de sănătate pentru studenți prin Universitatea de Stat din Arizona, cu un beneficiu maxim de 300.000 de dolari pe viață, pe care l-a întâlnit foarte devreme în timpul tratamentului său. suma pe care o vor plăti pentru beneficiile esențiale pentru sănătate.

În parametrii de plată și beneficii din 2017, HHS a clarificat două aspecte ale ACA care nu se aplică planurilor de sănătate ale studenților:

• Planurile de sănătate studențești nu trebuie să fie combinate cu un singur grup de risc individual al unui transportator în stat și nici un operator de transport nu trebuie să combine fondurile de risc ale tuturor planurilor sale de sănătate studențești într-un stat. Planul de sănătate al elevilor unei școli poate avea propriul fond de riscuri sau poate fi împărțit în continuare într-un mod care nu depinde de starea de sănătate (de exemplu, studenții absolvenți ar putea fi într-un fond de risc și studenții în altul).
• Pentru anii politici începând cu sau după 1 iulie 2016, planurile de sănătate ale studenților nu trebuie să se încadreze în intervalele de valoare actuarială îngustă (AV) definite de ACA. În schimb, trebuie să aibă pur și simplu un AV de cel puțin 60 (acoperă cel puțin 60% din costurile medii), dar AV-ul lor poate fi orice număr între 60 și 100, mai degrabă decât să fie nevoie să se încadreze în benzile AV definite pentru planurile de nivel metalic din ACA.

Și în parametrii de plată și beneficii din 2019, HHS a finalizat o modificare a regulii pentru a scuti planurile de sănătate ale elevilor de procesul federal de revizuire a tarifelor care se aplică planurilor individuale de piață (deoarece școlile pot negocia direct cu asigurătorii, funcționând mai mult ca un grup mare decât un individ în această privință).

2. Colegiile și universitățile pot oferi studenților planuri de asigurări de sănătate, dar nu sunt obligați să facă acest lucru (rețineți că trebuie să ofere asigurări de sănătate de grupangajați -dar nu și studenții lor - dacă au 50 sau mai mulți angajați echivalenți cu normă întreagă). În 2007-2008, planurile de sănătate pentru studenți au fost oferite de 57% din colegii, deși acestea au crescut la 82% dacă am lua în considerare doar școlile publice de patru ani.

Odată ce ACA a creat alte câteva căi pentru studenți pentru a obține asigurări de sănătate - și a crescut prețul asigurării de sănătate a studenților din cauza mandatelor care se aplică acoperirii - unele școli au decis să nu mai ofere planuri de asigurări de sănătate studenților. Unele școli au ales să nu mai ofere asigurări de sănătate studenților din cauza cerinței ACA ca planurile de sănătate să acopere contraceptivele. Dar administrația Trump a facilitat ulterior școlilor religioase să evite mandatul contraceptiv al ACA în planurile lor de sănătate studențești.

3. În plus față de planurile de sănătate studențești oferite de școli, există alte câteva modalități prin care elevii pot obține asigurări de sănătate, dintre care majoritatea au fost îmbunătățite de ACA:

• Adulții tineri au voie să rămână pe planul de asigurări de sănătate al unui părinte până la împlinirea a 26 de ani (acest lucru se aplică indiferent dacă sunt la școală). Pentru mulți studenți, aceasta este o soluție bună, dar există câteva avertismente de înțeles: planul părintelui nu este necesar pentru a acoperi prestațiile de maternitate pentru persoanele aflate în întreținere, iar planul părintelui ar putea să nu includă furnizorii de rețele în zona în care elevul merge la școală. De asemenea, în funcție de cât plătește părintele în prime după orice contribuție a angajatorului, ar putea fi mai rentabil pentru familie ca elevul să cumpere asigurări individuale de sănătate sau să se înscrie în planul de sănătate al studentului. Nu există un răspuns unic.
• Eligibilitatea pentru Medicaid a fost extinsă în cadrul ACA, iar 35 de state plus DC au implementat noile linii directoare de eligibilitate (un altul o va face mai târziu în 2020). În aceste state, acoperirea este disponibilă cu venituri ale gospodăriilor până la 138% din nivelul sărăciei. , care a fost de 17.236 USD în 2019 pentru o singură persoană. Dacă părinții tăi te revendică ca dependent, totuși, vor fi luate în considerare și veniturile lor pentru a determina eligibilitatea (în acest caz, dimensiunea totală a gospodăriei se va baza pe numărul de persoane pe care le revendică în declarația de impozitare).
• Subvențiile de primă pentru a compensa costul asigurării individuale de sănătate sunt disponibile în fiecare stat, prin intermediul bursei (rețineți că subvențiile nu pot fi utilizate pentru achiziționarea de asigurări de sănătate studențești oferite de școli). Eligibilitatea subvenției depinde de venitul gospodăriei solicitantului.Studenții sunt eligibili să primească subvenții (presupunând că sunt eligibili în funcție de venit)indiferent dacă școala lor oferă asigurări de sănătate studenților(în schimb, subvențiile la primă sunt de obiceinudisponibil atunci când o persoană are acces la un plan sponsorizat de angajator). Subvențiile se asigură că costul unui plan de argint nu este mai mult decât un procent predeterminat din venitul gospodăriei solicitantului. Subvențiile sunt disponibile solicitanților care nu sunt eligibili pentru Medicaid și care au venituri de cel puțin 100% din nivelul sărăciei, dar nu mai mult de 400% din nivelul sărăciei (pentru acoperirea 2020, se utilizează liniile directoare privind nivelul sărăciei din 2019). Ca și în cazul eligibilității pentru Medicaid, venitul gospodăriei studenților include venitul total al familiei dacă studentul este considerat dependent de impozite.
• Angajatorii cu 50 sau mai mulți lucrători echivalenți cu normă întreagă trebuie să ofere asigurări de sănătate la prețuri accesibile angajaților lor cu normă întreagă (cel puțin 30 de ore pe săptămână) sau să plătească o penalitate. Deci, pentru studenții care lucrează și cu normă întreagă pentru un angajator mare, asigurarea de sănătate este aproape sigur oferită de angajatorii lor.

4. Unele planuri de sănătate care sunt comercializate studenților NU sunt conforme cu ACA. Aceasta include planuri pe termen scurt și planuri de reduceri medicale. Doar pentru că materialele de marketing ale unui plan susțin că este potrivit pentru studenți nu îl face un plan de sănătate pentru elevi. Și, după cum sa menționat mai jos, planurile de sănătate auto-asigurate ale studenților nu trebuie să fie conforme cu ACA, deși cele mai multe dintre ele sunt.

5. Dacă o școală asigurăautoasiguratacoperirea sănătății studenților pentru studenții săi, planul nu trebuie să respecte ACA. Acest lucru a fost clarificat de către Centrele pentru Servicii Medicare și Medicaid în reglementările care au fost emise în 2012. În acel moment, agenția a estimat că există aproximativ 200.000 de elevi (la aproximativ 30 de școli) care aveau acoperire în cadrul studenților autoasigurați planuri de sănătate.

Începând din 2019, există aproximativ 297.000 de studenți înscriși în planuri de sănătate auto-asigurate (aproximativ 14% din numărul total de studenți înscriși în toate planurile de sănătate ale studenților). Dar majoritatea acestor planuri par să respecte oricum ACA, deoarece majoritatea „oferă acoperire la nivel de platină”.

Unii nu, însă. În toamna anului 2019, BYU-Idaho a generat o furtună mediatică atunci când au notificat elevii că nu vor mai putea renunța la planul de sănătate al școlii dacă ar fi acoperiți în cadrul Medicaid (școala a inversat cursul în curând și a acceptat să permită în continuare elevilor cu Medicaid să renunțe la planul de sănătate al școlii). Planul de sănătate al studenților BYU-Idaho este auto-asigurat și nu respectă ACA, astfel încât Medicaid oferă o acoperire mai cuprinzătoare. Dar faptul că planul de sănătate studențesc al BYU-Idaho nu este conform cu ACA a atras o atenție considerabilă și a atras atenția asupra acestei lacune de conformitate.