Peste 1,43 milioane de americani trăiesc în case de bătrâni, dar cum plătesc pentru asta? Majoritatea oamenilor se bazează pe Medicaid pentru a plăti factura. Obținerea aprobării pentru Medicaid, totuși, poate fi dificilă, mai ales atunci când vine vorba de perioada Medicaid Look Back. Iată ce trebuie să știți, astfel încât să puteți beneficia de îngrijire la domiciliu, atunci când aveți nevoie.
Morsa Images / Getty ImagesCost ridicat al îngrijirii la domiciliu
Începând cu 2020, costul mediu al unei camere semi-private într-o casă de bătrâni din SUA este de 7.756 USD. Prețul lunar crește și mai mult dacă doriți o cameră privată, cu o medie de 8.821 USD pe lună la nivel național. Cum își va permite cineva care are un buget fix, de multe ori cu asigurări sociale?
Adevărul este că, în medie, costurile îngrijirii la domiciliu asigură de trei ori mai mult decât câștigă un cetățean în vârstă. Puțini oameni își permit să plătească din buzunar, astfel încât să apeleze la asigurări.
Din păcate, puțini oameni își pot permite o asigurare privată de îngrijire pe termen lung. Aceste tipuri de planuri sunt achiziționate pentru a ajuta la plata asistenței medicale la domiciliu și / sau a îngrijirii la domiciliu. Primele pot fi costisitoare și poate fi dificil să obțineți o poliță dacă aveți condiții preexistente.
Nici Medicare nu ajută prea mult. Deși programul federal acoperă o ședere într-o unitate de asistență medicală calificată după o spitalizare, acest timp este limitat. Fără o spitalizare calificată, aceasta nu acoperă deloc șederile pe termen lung într-un azil de bătrâni.
În cele din urmă, 62% din sejururile pe termen lung în case de îngrijire medicală sunt acoperite de Medicaid.
Eligibilitate pentru Medicaid
Medicaid este un program federal și finanțat de stat, menit să ofere asistență medicală persoanelor cu venituri mici. În mod tradițional, ați devenit eligibil pentru Medicaid în funcție de câți bani ați câștigat și de câte active dețineați. Acest lucru s-a schimbat odată cu adoptarea Actului de îngrijire accesibilă, cunoscut și sub numele de Obamacare, în 2010.
Majoritatea oamenilor se califică acum pentru Medicaid pe baza venitului brut ajustat modificat (MAGI). MAGI analizează diferite surse de venit, dar nu ia în considerare activele dvs. Alte persoane, în special cele care se bazează pe anumite programe federale, vor trebui în continuare să se califice pentru Medicaid în mod vechi, denumit Medicaid non-MAGI.
Problema este că MAGI Medicaid nu acoperă îngrijirea la domiciliu. Pentru a obține servicii și suporturi pe termen lung (LTSS), partea din Medicaid care plătește îngrijirea pe termen lung într-o casă de îngrijire medicală, va trebui să fiți eligibil pentru program pe baza activelor dvs. În multe cazuri, persoanele în vârstă încearcă să-și cheltuiască bunurile sau să le cedeze pentru a se putea califica pentru îngrijire. Unii își plasează fondurile într-un trust irevocabil, în încercarea de a le proteja de Medicaid, transformând activele numărabile în active necontabilizate.
Perioada Medicaid Look Back
Pentru a împiedica oamenii să ofere toate bunurile lor familiei și prietenilor, resurse care ar fi putut fi altfel folosite pentru a ajuta la plata pentru îngrijirea la domiciliu, Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid au stabilit Perioada Medicaid Look Back. Aceasta este o perioadă de timp în care toate tranzacțiile financiare efectuate de solicitant sunt revizuite. Mai exact, guvernul urmărește să vadă dacă unele active (de exemplu, bani, case, mașini) au fost înzestrate, transferate, cedate sau vândute pentru o valoare mai mică decât valoarea lor justă de piață.
Perioada Medicaid Look Back începe în ziua în care cineva solicită Medicaid și se întoarce cu 60 de luni (5 ani) în toate statele, cu excepția Californiei. În acest moment, California necesită doar o perioadă de 30 de luni.
Deși există legi privind impozitul pe cadouri și proprietăți care permit anumite transferuri să rămână scutite de impozite, asta nu înseamnă că acestea nu sunt luate în considerare în perioada Medicaid Look Back. De exemplu, există o limită anuală de cadou de excludere de 15.000 USD pentru fiecare destinatar începând cu 2021. Asta înseamnă că ați putea da 15.000 USD pentru două persoane diferite și să nu fiți impozitați pentru acești bani. Cu toate acestea, ar fi 30.000 de dolari, care ar încălca perioada de privire înapoi dacă ar fi înzestrată în intervalul de timp desemnat.
Trusturi irevocabile și perioada Medicaid Look Back
Un trust irevocabil nu este de obicei considerabil ca activ atunci când se determină eligibilitatea pentru Medicaid. Adică, cu excepția cazului în care a fost stabilit în ultimii cinci ani (30 de luni în California). Medicaid tratează aceste trusturi ca și cum ar fi cadouri și, din acest motiv, sunt supuse perioadei Medicaid Look Back.
Cu toate acestea, există resurse care pot fi protejate pentru soțul solicitantului dacă locuiesc în continuare în comunitate. Acestea nu sunt luate în considerare pentru perioada Medicaid Look Back. Standardul de sărăcire a soților se schimbă în fiecare an. În 2021, alocația minimă de întreținere lunară (MMMNA) pentru soțul / soția comunității este stabilită la 2.155 USD (2.693,75 USD în Alaska și 2.478,75 USD în Hawaii). În funcție de stat, soțul poate păstra active cuprinse între 26.076 și 130.380 USD. Limitele de capital propriu se situează între 603.000 și 906.000 USD.
Cum funcționează perioada Look Back
Perioada Look Back analizează toate tranzacțiile financiare efectuate de solicitant.
Orice încălcare a perioadei Medicaid Look Back va avea ca rezultat o penalizare, iar această penalitate va duce la o perioadă de neeligibilitate. Aceasta poate fi o provocare pentru persoanele în vârstă care ar putea avea nevoie de plasament mai urgent într-o unitate de îngrijire medicală.
Pedeapsa este calculată pe baza sumei de bani care a încălcat Perioada privirii înapoi, împărțită la rata lunară medie pentru o cameră privată la o casă de bătrâni din statul respectiv. Acesta din urmă este denumit divizor de penalizare. Pedeapsa este perioada de timp pe care va trebui să o așteptați de la momentul depunerii cererii dvs. înainte de a fi considerat eligibil pentru Medicaid.
Exemplul 1: divizorul de penalizare din statul dvs. este de 6.000 USD pe lună. Oferiți 60.000 de dolari în timpul perioadei Look Back. Aceasta înseamnă că nu veți fi eligibil pentru Medicaid timp de 10 luni (60.000 USD în încălcări împărțite la divizorul de penalizare 6.000 USD) din momentul depunerii cererii.
Exemplul 2: divizorul de penalizare este de 6.000 USD. Îi dai 12.000 de dolari nepoatei tale în fiecare an peste 10 ani. Deoarece doar ultimii cinci ani sunt valabili pentru perioada Medicaid Look Back, încălcați 60.000 USD, nu suma totală de 120.000 USD. Nu veți fi eligibil pentru Medicaid timp de 10 luni (60.000 USD în încălcări împărțite la divizorul de penalizare 6.000 USD) din momentul în care aplicați.
Exemplul 3: divizorul de penalizare este de 6.000 $. Vindeți casa fiicei dvs. cu 120.000 dolari mai puțin decât valoarea justă de piață cu anul înainte de a aplica pentru Medicaid. Veți fi neeligibil pentru Medicaid timp de 20 de luni (120.000 USD în încălcări împărțite la divizorul de penalizare 6.000 USD) după aplicare.
Un cuvânt de la Verywell
Oferirea de cadouri, transferul de active și vânzarea de bunuri pentru o valoare de piață mai mică decât cea justă ar putea întârzia eligibilitatea dvs. pentru Medicaid. Nu puteți prevedea întotdeauna când veți avea nevoie de îngrijire la domiciliu. De aceea este atât de important să înțelegem perioada Medicaid privind perioada înapoi. Veți dori să aveți o strategie financiară, astfel încât să puteți obține îngrijirea de care aveți nevoie atunci când aveți nevoie de ea. Ar putea fi în interesul dumneavoastră să contactați un avocat pentru îngrijirea vârstnicilor pentru sfaturi.
Oamenii cu demență mor mai repede în case de îngrijire medicală sau acasă?
