Dacă v-ați pierdut asigurarea de sănătate și căutați un plan de sănătate înlocuitor, s-ar putea să fiți alarmat să aflați că bursa de asigurări de sănătate a statului dvs. (și piața în afara bursei, de unde cumpărați acoperire direct de la un asigurător în loc de prin intermediul schimb) limitează achizițiile planului la o perioadă anuală de înscriere deschisă. Dar ce se întâmplă dacă vă pierdeți asigurarea de sănătate și mai aveți câteva luni înainte de următoarea perioadă de înscriere deschisă? Cum obțineți asigurarea de sănătate și evitați să nu fiți asigurat?
skynesher / Getty ImagesPerioada specială de înscriere
În funcție de momentul și motivul pentru care v-ați pierdut asigurarea de sănătate, este posibil să fiți eligibil pentru o perioadă specială de înscriere la bursa de asigurări de sănătate din Legea de îngrijire accesibilă a statului (și perioadele speciale de înscriere din cauza pierderii acoperirii se aplică și în afara bursei). O perioadă specială de înscriere vă permite să vă înscrieți la asigurarea de sănătate, chiar dacă nu este înscriere deschisă.
Perioadele speciale de înscriere sunt limitate în timp și sunt declanșate de tipuri specifice de evenimente. Dacă vă întoarceți și nu vă înscrieți într-un plan nou înainte de sfârșitul perioadei speciale de înscriere, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru a vă înscrie.
Sunteți eligibil pentru înscriere specială?
Anumite evenimente de calificare declanșează o perioadă specială de înscriere (SEP) care vă va permite să vă înscrieți pentru un plan la bursa de asigurări de sănătate din statul dvs. sau direct prin intermediul unui operator de asigurări de sănătate de pe piața de schimb. Pierderea acoperirii existente (atâta timp cât este acoperirea minimă esențială) va declanșa o perioadă specială de înscriere, atâta timp cât nu ați anulat singur planul, nu l-ați pierdut din cauza neplății primelor sau l-ați pierdut din cauza anularii. Iată câteva exemple specifice de pierdere a evenimentelor de acoperire care vă vor face eligibil pentru o perioadă specială de înscriere:
- Sunteți disponibilizat și vă pierdeți asigurarea de sănătate bazată pe un loc de muncă.
- Divorți și pierzi asigurarea de sănătate oferită de fostul tău soț.
- Ați împlinit 26 de ani și nu mai sunteți eligibil pentru acoperire conform planului de sănătate al părinților.
- Soțul / soția dvs. moare, provocând pierderea asigurării de sănătate pe care a acordat-o.
- Mutați din zona de servicii a planului de sănătate actual și nu vă va acoperi la noua dvs. adresă (rețineți că mutarea într-o zonă nouă este doar un eveniment eligibil dacă ați avut deja o acoperire esențială minimă la locația dvs. anterioară).
- Angajatorul tău îți reduce timpul de lucru, ceea ce te face neeligibil pentru asigurarea de sănătate bazată pe un loc de muncă.
Un lucru carenudeclanșează o perioadă specială de înscriere, îți pierzi asigurarea de sănătate pentru că nu ai plătit primele lunare sau pentru că ai anulat voluntar acoperirea. Acest lucru nu este inclus ca eveniment declanșator, deoarece ar permite oamenilor să joace sistemul și să treacă la un nou plan de sănătate ori de câte ori doreau. De exemplu, ați putea cumpăra un plan de sănătate cu o acoperire proastă ieftin și apoi puteți trece la un plan cu o acoperire mai bună atunci când vă îmbolnăviți. Acest lucru ar învinge scopul unei perioade deschise de înscriere.
Pierderea unui loc de muncă (fără o pierdere însoțitoare a asigurării de sănătate sponsorizate de angajator) și / sau o scădere a venitului nu este, de asemenea, un eveniment eligibil decât dacă suntețideja înscrisîntr-un plan individual de piață, caz în care s-ar putea să aveți ocazia să treceți la un alt plan dacă schimbarea venitului vă modifică eligibilitatea pentru subvenții la primă și / sau reduceri de partajare a costurilor.
Cum funcționează înscrierea specială
Iată un exemplu.
Aveți asigurări de sănătate prin slujba dvs., dar compania dvs. nu merge foarte bine financiar. La câteva luni după închiderea perioadei deschise de înscriere la Obamacare, veți fi disponibilizat și vă pierdeți asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă.
Este posibil să fiți eligibil să continuați planul curent de sănătate utilizând COBRA sau continuarea stării, dar în schimb, decideți că preferați să obțineți un nou plan de sănătate la bursa de asigurări de sănătate a statului. Sunteți eligibil pentru o perioadă specială de înscriere, deoarece tocmai ați pierdut asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă din cauza concedierii (rețineți că sunteți eligibil pentru a obține un plan pe piața individuală - în sau în afara bursei - chiar dacă aveți opțiunea de a vă continua asigurarea bazată pe locuri de muncă prin COBRA sau prin continuarea statului. Aveți întreaga perioadă de alegeri de 60 de zile pentru a alege COBRA sau un plan individual de piață și vi se permite să vă răzgândiți în acele 60 de zile fereastră, ceea ce nu era cazul înainte de 2017).
Accesați site-ul web al bursei de asigurări de sănătate sau apelați la birou și vă înscrieți într-un nou plan de sănătate. Dacă planul angajatorului dvs. acoperea soțul / soția și copiii dvs., aceștia sunt eligibili și pentru o perioadă specială de înscriere. Vă puteți înscrie fiecare pentru asigurări individuale de sănătate sau puteți obține un plan familial la bursă.
Întrucât venitul dvs. a fost afectat de concedieri, s-ar putea să vă calificați și pentru o subvenție pentru a vă ajuta să plătiți primele lunare de asigurări de sănătate. Eligibilitatea pentru subvenții se bazează pe venitul dvs. și poate fi plătită direct noii companii de asigurări pentru a reduce suma pe care trebuie să o plătiți în fiecare lună pentru acoperire. Există, de asemenea, subvenții care vă ajută să vă reduceți obligațiile maxime din buzunar și obligațiile de partajare a costurilor, cum ar fi deductibile, coplăți și coasigurare.
Subvenția care reduce partajarea costurilor și maximul din buzunar se numește reduceri de partajare a costurilor sau CSR și este disponibilă numai dacă aveți venituri eligibile și alegeți un plan argintiu la bursă. primele dvs. pot fi utilizate cu orice planuri de nivel metalic în bursă (bronz, argint, aur sau platină).
Solicitați aceste subvenții prin bursa dvs. de asigurări de sănătate pe măsură ce parcurgeți procesul de înscriere la asigurările de sănătate. Subvențiile pot fi folosite numai cu asigurările de sănătate achiziționate de la bursa de asigurări de sănătate din Act Affordable Care Act. Deci, deși perioada specială de înscriere vă va oferi opțiunea de a vă înscrie în afara bursei, dacă preferați, nu puteți obține o subvenție pentru a ajuta la plata asigurărilor de sănătate care nu au fost achiziționate prin bursa dvs. (care include COBRA și continuarea de stat a acoperirii grupurilor mici; dacă alegeți să vă păstrați acoperirea prin COBRA sau prin continuarea statului, va trebui să plătiți singură prima completă).
Fără SEP dacă pierdeți o acoperire care nu este o acoperire esențială minimă
Pierderea involuntară a acoperirii este un eveniment de calificare care declanșează o perioadă specială de înscriere, dar numai dacă acoperirea pe care o pierdeți este considerată o acoperire esențială minimă. Dacă aveți o acoperire care nu este considerată o acoperire esențială minimă (un plan pe termen scurt, de exemplu, sau o poliță de indemnizație fixă), pierderea planului respectiv nu ar declanșa o perioadă specială de înscriere pe piața individuală de asigurări.
Acest lucru este deosebit de important pentru a înțelege dacă aveți acoperire în cadrul unui plan pe termen scurt, deoarece aceste polițe au date de reziliere predeterminate. Planurile pe termen scurt în unele state pot dura până la un an, iar asigurătorii au opțiunea de a le reînnoi pentru o durată totală de până la trei ani. Și când un plan pe termen scurt se termină, nu sunteți eligibil să vă înscrieți pentru un plan de piață individual conform ACA (în bursă sau în afara bursei), dacă este în afara înscrierii deschise.
