În timp ce Medicare vă ajută să vă acoperiți unele dintre nevoile dvs. de asigurare, nu este întotdeauna cont de cheltuielile din buzunar. În 2016, americanul mediu cu Medicare a cheltuit 5.460 dolari din buzunar. Acest număr include persoanele cu Medicaid, care beneficiază de asistență suplimentară la plata costurilor de asistență medicală.
Asigurarea supliment Medicare (sau Medigap) este o modalitate de a reduce cheltuielile din buzunar și cheltuielile neașteptate. Cu Medigap, selectați un plan care vă ajută să plătiți pentru acoperirea pe care Original Medicare nu o acoperă, cum ar fi deductibile, coplăți și coasigurări. De asemenea, puteți primi ajutor pentru cheltuielile efectuate în timpul călătoriilor în străinătate și puteți primi până la 3 litri de sânge.
Medicare cere companiilor de asigurări să își standardizeze planurile Medigap în toate statele, cu excepția celor trei state, și identifică fiecare plan printr-o scrisoare de la A la N. Deoarece diferite companii de asigurări pot percepe sume diferite pentru planuri, iar unele companii sunt mai stabile din punct de vedere financiar, cu un serviciu mai bun pentru clienți caracteristici decât altele, merită să faceți cumpărături cu atenție pentru un plan suplimentar Medicare. Am făcut munca grea pentru dvs. și am creat o listă a companiilor care oferă cele mai bune planuri de supliment Medicare.
Cele mai bune companii de asigurări pentru suplimente Medicare din 2021
- Cele mai bune opțiuni de plan suplimentar: Aetna
- Cele mai bune instrumente educaționale: Cigna
- Cel mai bun pentru Ajutor individual: BlueCross BlueShield
- Cel mai bun pentru transparența prețurilor: Reciprocă a lui Omaha
- Cel mai bun pentru transparența clientului: Fidelitatea bancherilor
- Cel mai bun pentru avantaje: Humana
Avertizare:
Nu puteți avea atât un plan de supliment Medicare, cât și un plan Medicare Advantage. Planurile de supliment Medicare sunt disponibile numai pentru cei cu Medicare original.
Cele mai bune opțiuni de plan suplimentar: Aetna
Aetna
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: oferă o mare varietate de planuri în unele domenii, capacitatea de a obține reduceri și o reputație financiară solidă.
ProOferă o selecție largă de planuri suplimentare
Oferă planuri F și G foarte deductibile
Funcția de solicitare a apelului este convenabilă pentru serviciul clienți
Nu este oferit în șapte state și în districtul Columbia
Educația suplimentului Medicare nu este specifică companiei
Companiile care au planuri de supliment Medicare nu sunt obligate să efectueze toate planurile. Unele companii pe care le-am analizat au oferit doar patru opțiuni. Cu toate acestea, în funcție de eligibilitatea și locația dvs., Aetna oferă planurile A, B, C, D, F, G, N și versiuni cu deductibilitate ridicată ale Planului F și G. Ne-a plăcut posibilitatea de a merge la o companie și de a vedea mai multe listare cuprinzătoare pentru a compara mai bine prețurile și acoperirea.
Sfat expert:Dacă v-ați calificat pentru Medicare înainte de ianuarie 2020, companiile Medicare Supplement trebuie să vă ofere cel puțin Planul A și fie Planul C, fie Planul F. Dacă sunteți nou în Medicare după ianuarie 2020, companiile Medicare Supplement trebuie să ofere Planul A și Planul D sau Planul G Planul F nu este disponibil pentru noii înscriși Medicare.
În calitate de companie, Aetna, înființată în 1853, oferă avantajele funcționării pe termen lung și un rating AM Best de A (Excelent). De asemenea, oferă o reducere lunară a tarifului premium dacă cineva din gospodăria dvs. se abonează la un plan suplimentar Medicare. În cercetarea noastră, rata gospodăriei a economisit un pic de bani din tariful banilor. Când am comparat gama cotată Medicare Plan Finder cu gama de prețuri Aetna, Aetna se afla pe partea inferioară a mediei cotate Medicare. Cu toate acestea, Medicare Plan Finder a raportat prețuri care variau de la mult sub 100 USD până la peste 300 USD, în funcție de vârstă, stat, plan și multe altele. Așadar, este posibil ca prețul și situația dvs. să nu fie la fel cu cele ale altei persoane.
Aetna nu oferă planuri de suplimente Medicare în Alaska, Connecticut, districtul Columbia, Hawaii, Maine, Massachusetts, New York și Washington.
Site-ul web Aetna este ușor de navigat și oferă mai multe moduri de a contacta personalul și agenții din serviciul clienți. Ne-am fi dorit ca mai multe materiale legate de decizie de la Aetna să abordeze aspectele cheie ale desfășurării unui plan - principalul ghid al instrumentului a fost de la Medicare.gov. O caracteristică care ne-a plăcut în mod deosebit a fost posibilitatea de a solicita un apel telefonic de la un agent; Aetna garantează că cineva vă va contacta în termen de 24 de ore de la solicitarea dvs.
Cele mai bune instrumente educaționale: Cigna
Cigna
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: oferă o varietate de instrumente educaționale, acoperire la nivel național și unele dintre cele mai mici prețuri premium.
ProEducație extinsă a suplimentului Medicare pe site
Oferă un plan F deductibil ridicat abonaților calificați
Oferă doar trei planuri noilor abonați Medicare
Trebuie să furnizați adresa de e-mail și numărul de telefon pentru a primi o ofertă gratuită
Cigna a fost formată printr-o fuziune din 1980 a două companii de asigurări cu o istorie îndelungată. Una dintre ele datează din 1792. Compania are un rating „A” sau „Excelent” de la AM Best pentru forța financiară.
Pagina de pornire a Cigna prezintă mai multe subiecte educaționale legate de alegerea unui plan suplimentar Medicare. Acestea includ „Care sunt beneficiile?” și „Când și cum aplic?” precum și câteva videoclipuri scurte pe subiecte precum „De ce Cigna?” și „Când mă pot înscrie?”
Unul dintre principalele dezavantaje ale Cigna este că există puține opțiuni de plan. Pentru noii abonați la Medicare, acesta oferă Planuri A, N și G. Dacă v-ați abonat înainte de 1 ianuarie 2020, vă puteți califica, de asemenea, pentru Planul F sau Planul deductibil ridicat F. Dacă ați sperat să obțineți un plan diferit, Va trebui să mă uit la alte companii.
Pentru a obține o estimare pentru costurile planului, trebuie să furnizați adresa de e-mail și numărul de telefon pentru a obține o estimare prin e-mail. (De asemenea, puteți apela linia gratuită pentru a primi o ofertă.) Dacă sperați să rămâneți anonim în timpul căutării, acest lucru îl face mai dificil. Cu toate acestea, există o plată, deoarece prețurile cotate de Cigna au fost unele dintre cele mai mici pe care le-am căutat. De exemplu, Plan Finder al Medicare a citat o gamă mai mică de 100 USD până la peste 300 USD pentru o primă Plan G pentru o femeie nefumătoare în vârstă de 70 de ani. Cigna a primit o primă lunară pentru capătul inferior al acelei game. Cu toate acestea, situația dvs. poate varia.
Cigna oferă, de asemenea, o reducere de 7% pentru gospodărie celor care se înscriu.
Cel mai bun pentru Ajutor individual: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Ofertele intenționează să găsească instrumente, este disponibil la nivel național și are o varietate de puncte de acces pentru serviciul clienți.
ProMulte opțiuni de servicii pentru clienți
Căutătorii de planuri au ajutat la restrângerea selecțiilor
Disponibil în toate cele 50 de state
Navigarea pentru a obține o ofertă necesită timp
Este nevoie de mai multe pagini pentru a ajunge la zonele de aplicații
BlueCross BlueShield este o asociație de companii care oferă asigurări de sănătate, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans și multe altele. Sunt în funcțiune din 1929. Deoarece sunt o asociație de organizații individuale, AM Best evaluează fiecare în mod independent (de obicei în funcție de stat). În cercetarea noastră, am văzut multe ratinguri A-, A și A + pentru stabilitatea financiară în diferite asociații de stat.
O vizită la site-ul BlueCross BlueShield a simțit instantaneu că am putea găsi rapid ajutor și servicii pentru clienți. Informațiile de contact pentru departamentul de asistență pentru clienți, inclusiv telefonul și e-mailul, au fost afișate în mod vizibil pe fiecare pagină, precum și un buton pentru chat imediat cu un reprezentant al serviciului pentru clienți. În plus față de instrumentele educaționale despre Medicare, compania a oferit imediat trei modalități de a obține mai multe informații: vorbind cu un consilier, programând o vizită sau primind detalii despre plan prin poștă.
Unul dintre dezavantajele site-ului BlueCross BlueShield este instrumentele de navigare pentru a ajunge la o ofertă reală a suplimentului Medicare. Din pagina de destinație a suplimentului Medicare, am fost direcționați prin patru pagini înainte de a putea introduce informații despre vârstă și starea fumatului pentru a obține o ofertă. Navigarea către zona în care am putea aplica pentru plan a necesitat, de asemenea, mai multe pagini de pași.
Cu toate acestea, odată ce am ajuns la porțiunea de cotație, navigarea a fost mult mai ușoară. Am putea face clic pe până la trei planuri pentru a compara unul lângă altul. Prețurile comparate cu mediile Medicare Plan Finder au fost mai mici decât prețul median. De exemplu, Medicare Plan Finder a afișat o gamă de prețuri mai mică de 100 USD până la puțin peste 300 USD pentru un bărbat nefumător în vârstă de 70 de ani în codul poștal pe care l-am căutat pentru Planul N. că pe lună pentru acest plan.
Ne-a plăcut și instrumentul „Ajută-mă să aleg un plan”, care a acționat ca un ghid pentru selectarea unui plan suplimentar pe baza obiectivelor noastre de acoperire. Aceste instrumente, împreună cu cunoașterea faptului că am putea accesa cu ușurință reprezentanții BlueCross printr-o varietate de metode, au făcut ca experiența să se simtă mai personală. Când am analizat planurile, am văzut oportunitatea unei reduceri de 5% pentru gospodărie, precum și reduceri suplimentare pentru sănătate oferite membrilor planului BlueCross, care variază în funcție de regiune, dar pot include abonamente la sală, îmbrăcăminte și reduceri de nutriție.
Cel mai bun pentru transparența prețurilor: Reciprocă a lui Omaha
Reciprocă a lui Omaha
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Compania oferă una dintre cele mai mari reduceri de uz casnic și promite plata rapidă a daunelor.
ProOferă reducere de 7-12% pentru gospodărie
Oferă planuri de supliment Medicare în 49 de state și districtul Columbia
Oferă doar trei planuri noilor abonați
Mutual of Omaha funcționează din 1909 și are un rating A + (superior) de la AM Best pentru puterea sa financiară. Compania raportează că plătește aproximativ 98% din cererile Medicare în termen de 12 ore de la primirea cererii, care vă ajută să știți când sunt acoperite cererile dvs.
În ceea ce privește costurile, Mutual of Omaha oferă o reducere de 7-12% pe gospodărie, una dintre cele mai mari reduceri pe gospodărie pe care le-am analizat. Prețurile sale au fost, de asemenea, mai mici decât gama medie pentru zona noastră cotată Medicare Plan Finder înainte de reducere. De exemplu, Medicare Plan Finder a citat o gamă de prețuri de la 100 $ mai mici la 300 $ superioare pentru un bărbat în vârstă de 70 de ani pentru nefumători pentru Plan F. Am fost cotați o primă lunară la sfârșitul acestui interval pentru Planul F din Mutual of Omaha. Instrumentul de ofertă al companiei vă permite să vizualizați costurile în funcție de lună sau an, ceea ce vă ajută să vă puneți costurile în context.
Pentru noii abonați, Mutual of Omaha oferă planurile A, G, G deductibil ridicat și N. Pentru abonații care nu sunt noi la Medicare, acesta oferă Planul F. Cu toate acestea, nu oferă o varietate de planuri la fel de largă ca o fac alte companii.
Ca beneficiu, Mutual of Omaha oferă, de asemenea, mai multe modalități de a pune întrebări despre planurile sale. Aceasta include un instrument de chat pe site-ul său web, informații despre agenții locali (inclusiv imaginile și numerele lor de telefon) și un număr de telefon gratuit.
Cel mai bun pentru transparența clientului: Fidelitatea bancherilor
Fidelitatea bancherilor
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: prezintă recenzii ale clienților pe pagina principală, oferă o gamă largă de planuri în anumite domenii și are un site web simplu, ușor de utilizat.
ProSite web curat, ușor de utilizat
Nivelul inferior al ratelor
Oferă o varietate de planuri
Planuri vândute în 37 de state
Trebuie să furnizați informații de contact pentru a obține cotații
Bankers Fidelity furnizează produse de asigurare din 1955 și deține un rating A- (Excelent) cu AM Best. L-am clasat printre cele mai bune, deoarece oferă o varietate mai largă de planuri, în funcție de locația dvs. geografică. Oferă planurile A, B, G, K și N (plus F și F deductibil mare dacă vă calificați).
Ne-a plăcut, de asemenea, că a pus recenzii ale clienților pe pagina sa de pornire. Cei mai mulți clienți au remarcat serviciul clienți receptiv și amabil al companiei. Pagina este curată, ușor de citit și conține linkuri pentru materiale educaționale. Când primiți oferta dvs., sumele sunt ușor vizibile și ușor de înțeles. Puteți face clic pe detaliile planului pentru un grafic ușor de citit, care explică avantajele fiecărui plan.
Din păcate, Bankers Fidelity nu își vinde planurile în toate cele 50 de state; sunt excluse Alaska, California, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington și Wisconsin. De asemenea, trebuie să furnizați informații de contact pentru a obține o ofertă.
În ceea ce privește ratele, Bankers Fidelity se află pe partea inferioară a ratelor medii citate de Medicare Plan Finder. De exemplu, potrivit Medicare Plan Finder, costurile pentru o femeie de 70 de ani care nu fumează pentru Medicare Plan G au variat de la puțin sub 100 de dolari până la peste 300 de dolari pe lună. Ni s-a citat o rată la capătul inferior al acestui spectru înainte de reducerile de uz casnic pentru Planul G de la Bankers Fidelity. Acest lucru a fost adevărat în toate planurile disponibile. De asemenea, oferă o reducere de uz casnic care variază de la 7% la 10%, în funcție de locația dvs.
Cel mai bun pentru avantaje: Humana
Humana
Obțineți o ofertăDe ce l-am ales: oferă o varietate de tipuri de planuri, inclusiv planul său inovator de viață sănătoasă și reduceri, inclusiv unul pentru înscrierea online.
ProOferă un plan de viață sănătos, cu avantaje suplimentare
Oferă reduceri de uz casnic și online
Disponibil în toate statele și districtul Columbia
Niciun plan G deductibil
Planul de viață sănătoasă poate face primele mai mari
Humana funcționează din 1961 și are un rating AM Best de A- (Excelent). A obținut note mari de la noi datorită ofertelor sale de plan. Mai exact, Humana oferă planurile A, B, C, F, F, G deductibile, G, K, L și N în multe state. Singura opțiune pe care nu am văzut-o oferită a fost un Plan G. deductibil ridicat.
În plus față de aceste planuri Medigap, Humana oferă un supliment de viață sănătoasă pentru unele planuri. Aceasta oferă servicii suplimentare, în mare măsură în ceea ce face Medicare Advantage, inclusiv servicii de vedere și stomatologie, cum ar fi acoperire 100% pentru două examene dentare și curățări anual. Planul de viață sănătoasă oferă, de asemenea, reduceri pentru fitness, auz și prescripție medicală, precum și o linie de consiliere pentru asistent medical nonstop.
Adăugarea Healthy Living crește prețul planului. Pentru codurile poștale pe care le-am analizat, planul de viață sănătoasă a făcut prima lunară pe partea superioară a mediei Medicare Plan Finder. De exemplu, Medicare Plan Finder a citat o gamă mai mică de 50 USD până la puțin peste 100 USD pe lună pentru o femeie de 70 de ani, care nu fumează, cu Plan K. Humana a citat un preț în mijlocul acelei game pentru Planul său de viață sănătos K Trebuie să cântăriți valoarea potențială a beneficiilor vieții sănătoase față de costurile sale. Humana are opțiuni de viață care nu sunt sănătoase, care sunt de obicei mai mici decât prețul mediu pe cod poștal.
Humana oferă, de asemenea, o reducere pentru înscrierea online (care variază în funcție de locație) și o reducere de 5% pentru gospodărie, de asemenea, dacă o altă persoană din gospodăria ta se înscrie la Humana. Puteți compara prețurile și planurile în sine cu opțiunea „Adăugați pentru a compara”, care vă permite să vizualizați trei planuri unul lângă altul.
Cum să cumpărați și să comparați planurile de supliment Medicare
Nu există o perioadă de înscriere desemnată pentru Medigap. Dacă vă gândiți să vă înscrieți, iată câțiva pași pe care îi puteți urma pentru a cumpăra cele mai bune planuri de suplimente Medicare.
Sfat expert:
Este o idee bună să vizitați site-ul web al unei companii pentru stabilirea prețurilor. Unele companii pot oferi reduceri pe site-ul lor, inclusiv pentru înregistrarea online. Acest lucru vă poate permite să vă estimați mai bine costurile.
Pasul 1: decideți dacă doriți să achiziționați un plan suplimentar Medicare
Cel mai bun moment pentru achiziționarea unui plan suplimentar Medicare este, de obicei, atunci când vă înscrieți pentru Medicare. În acest moment, companiile nu vă pot refuza acoperirea și, de obicei, veți obține cel mai bun tarif. Puteți achiziționa o politică Medigap mai târziu, dar costurile premium pot fi mai mari și se bazează de obicei pe vârsta și starea generală de sănătate.
Pasul 2: stabiliți ce planuri de supliment Medicare vă sunt disponibile
Medicare oferă un instrument de căutare a planurilor care vă permite să introduceți codul poștal și să căutați planuri. Rezultatele vă vor oferi mai întâi o gamă estimată de costuri pentru fiecare tip de plan suplimentar. Apoi puteți face clic pe potențialul sau planurile dvs. preferate și să găsiți companii și estimările prețurilor acestora.
Pasul 3: luați în considerare discutarea cu un broker sau consultant
De la îndrumări cu privire la cel mai bun tip de plan la costuri potențiale și economii de costuri, este de înțeles că veți avea întrebări atunci când căutați o politică Medigap. O resursă gratuită (și imparțială) este Programul dvs. de asistență medicală de stat (SHIP). Acestea oferă consiliere și asistență celor care cumpără planuri de supliment Medicare.
Majoritatea companiilor de asigurări Medicare Supplement Plan vor oferi, de asemenea, posibilitatea de a se întâlni sau de a vorbi cu un broker sau consultant.Acești profesioniști vă pot ajuta să determinați costurile, acoperirea și să vă ajutați în procesul de aplicare.
Pasul 4: Înscrieți-vă
Vă puteți înscrie la majoritatea planurilor online. Un broker vă poate ajuta, de asemenea, să completați o cerere electronică sau o aplicație pe hârtie. De asemenea, puteți solicita și trimite o cerere pe hârtie de la compania la care vă înscrieți.
Înainte de a ajunge la procesul de aplicare, aveți o mulțime de considerații cu privire la selectarea celui mai bun plan - și companie - pentru dvs. Pentru a vă ajuta cercetarea, am analizat îndeaproape peste 20 de companii Medicare Supplement. Am folosit considerații precum transparența prețurilor, acoperire la nivel național, avantaje suplimentare, ușurința utilizării site-ului web și conținut educațional pentru a selecta companiile care se remarcă pentru acoperirea Medigap.
Întrebări frecvente
Cum funcționează politicile Medigap?
Când aveți o poliță Medigap, Original Medicare va acoperi mai întâi partea sa din costuri. Medigap va acoperi costurile rămase, după cum subliniază planul dvs.
De exemplu, mergi la cabinetul medicului care acceptă Medicare. Medicul dvs. facturează Medicare partea B pentru 1.000 USD pentru vizita dvs., iar plata co-asigurării este de 20% din costuri, 200 USD. Dacă aveți un plan Medigap care plătește pentru coasigurarea părții B. Medicare va plăti 800 $, iar planul dvs. Medigap va plăti restul de 200 $.
Care este diferența dintre un plan suplimentar Medicare și un plan Medicare Advantage?
Un plan suplimentar Medicare este conceput pentru a acoperi costurile din buzunar sau cheltuielile pe care Medicare nu le acoperă în mod tradițional, cum ar fi dacă aveți nevoie de transfuzie de sânge și de călătorii internaționale.
Un plan Medicare Advantage este un plan pe care îl cumpărați de la o companie de asigurări privată. Îți îndeplinește avantajele din partea A, partea B și, uneori, partea D și, de asemenea, oferă adesea acoperire medicală suplimentară, cum ar fi servicii de vedere, stomatologice sau auditive.
Sfat expert:
Majoritatea planurilor Medicare Advantage au o limită din buzunar, care este modalitatea lor de a reduce cheltuielile din buzunar. Medicare original nu are o limită din buzunar. Acesta este motivul pentru care unii oameni aleg planurile Medicare Supliment.
Cât costă de obicei un plan suplimentar Medicare?
Costurile medii pentru un plan suplimentar Medicare variază în funcție de stat și de tipul de plan. De exemplu, unele companii oferă planuri de suplimente deductibile. Acestea sunt de obicei mult mai puțin costisitoare lunar, deoarece trebuie să întâlniți mai întâi o deductibilă pentru cheltuieli. Planurile care acoperă mai mult vor avea, de obicei, o primă lunară mai mare.
Prețurile planului variază, de asemenea, în funcție de locația geografică, starea de sănătate și vârsta unei persoane. Medicare’s Plan Finder va oferi o serie de costuri pentru fiecare plan. Acestea pot fi de până la 50 USD pe lună pentru planurile cu deductibilitate ridicată până la 400 USD sau mai mult pe lună pentru o persoană în vârstă care fumează și dorește o acoperire cuprinzătoare Medigap.
Merită banii un plan suplimentar Medicare?
Americanul mediu fără acoperire suplimentară Medicare cheltuiește aproximativ 7.473 USD în costuri din buzunar, în timp ce o persoană cu Medigap cheltuie aproximativ 6.621 USD. Avantajele planurilor Medicare Supplement sunt capacitatea lor de a economisi bani și de a vă oferi liniște sufletească cu privire la finanțele dvs. dacă aveți o boală sau un accident. Dezavantajul este că puteți plăti pentru acoperirea pe care nu o folosiți sau de care nu aveți nevoie.
Merită planurile de supliment Medicare?
Decizia este una individuală. Trebuie să cântăriți mai mulți factori, inclusiv cât puteți plăti pe lună, starea generală de sănătate și nivelul de stres asupra potențialelor facturi de sănătate atunci când decideți dacă doriți să achiziționați un plan suplimentar Medicare.
Cum am ales cele mai bune planuri de supliment Medicare
Am analizat mai mult de 20 de companii care au oferit suplimente Medicare în mai mult de 30 de state, astfel încât recomandările noastre ar fi cele mai accesibile pentru clienți. Am ales planurile noastre de top în funcție de diversitatea planurilor, ușurința de utilizare a site-ului web, accesibilitatea serviciului pentru clienți, costuri premium, reduceri și avantaje. De asemenea, am luat în considerare anii de funcționare, precum și clasamentele financiare AM Best. Toate planurile noastre selectate au avut un clasament Excelent sau mai mare, oferindu-vă planuri stabile din punct de vedere financiar, cu prime rezonabile.
