Dacă lucrați pe cont propriu, asigurarea de sănătate ar putea fi dificilă de navigat. Indiferent dacă vă considerați un lucrător, un profesionist independent, un contractor independent sau pur și simplu propriul dvs. șef, găsirea timpului și a banilor pentru a răspunde acestei preocupări urgente ar putea fi insuficientă.
Dacă sunteți unul dintre cei 44 de milioane de cetățeni americani care desfășoară activități independente, fie parțiale, fie cu normă întreagă, accesul la asigurările de sănătate poate fi o barieră în calea serviciilor medicale esențiale. Libertatea de a lucra pentru dvs. are dezavantaje, inclusiv a fi responsabil pentru găsirea unei asigurări de sănătate adecvate și accesibile.
A avea asigurare medicală dacă lucrați pe cont propriu înseamnă că cheltuielile medicale nu vor fi surprize urâte. S-ar putea să vă temeți că nu puteți suporta cheltuielile, dar veți găsi opțiuni de asigurări de sănătate chiar și pentru bugete mici dacă vă faceți cercetarea.
Acest rezumat vă va ajuta să vă înțelegeți opțiunile de asigurare de sănătate pe cont propriu. Am comparat prețul, acoperirea, disponibilitatea și reputația companiei a 25 de opțiuni de asigurări de sănătate înainte de a ne decide asupra primelor noastre patru. Citiți mai departe pentru a afla cine a fost alegerile noastre de top pentru asigurarea de sănătate pe cont propriu.
Cele mai bune companii de asigurări de sănătate pentru lucrătorii independenți
- Cel mai bun general: United Healthcare
- Cel mai bun finalist: Kaiser Permanente
- Cea mai bună asigurare de sănătate pe termen scurt: Pivot
- Cel mai bun pentru familii: Oscar
Cel mai bun general: United Healthcare
United Healthcare
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: United Healthcare este alegerea noastră de top pentru cea mai bună soluție globală, deoarece acoperirea lor se întinde pe toate cele 50 de state și oferă o gamă largă de politici care se potrivesc celor mai mulți oameni.
Ce ne placeCea mai mare rețea de furnizori din țară
Reputație solidă
Citate online
Aplicație pentru smartphone și telesănătate
Este posibil să nu acopere unele locații
Poate fi mai scump decât concurenții
Fiind una dintre cele mai mari companii de asigurări de sănătate din SUA, United Healthcare a fost o alegere evidentă pentru cea mai bună alegere a rețelei noastre. Rețeaua United Healthcare include peste 1,3 milioane de medici și 6.500 de spitale și alte facilități din întreaga țară, deci nu ar trebui să aveți dificultăți în găsirea serviciilor locale de sănătate.
United Healthcare oferă produse, inclusiv asigurări de sănătate individuale, asigurări de sănătate pe termen scurt, planuri stomatologice și vizuale, planuri Medicaid, Medicare și Medicare Advantage și asigurări de sănătate pentru întreprinderi mici.
Cu un rating A de la AM Best, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la capacitatea lor de a plăti reclamații, deoarece acestea sunt stabile din punct de vedere financiar.
Puteți obține o ofertă și puteți cumpăra un plan folosind portalul online sau Piața ACA. Veți găsi cinci niveluri de acoperire, de la acoperire de bază până la platină. Prețurile nu erau listate pe site-ul companiei. Tarifele sunt reduse dacă adăugați acoperire pentru îngrijirea dentară sau a vederii.
Deși politicile United Healthcare costă mai mult decât unii concurenți, acestea oferă beneficii pe care s-ar putea să le simțiți justificând cheltuielile suplimentare. Acestea includ programul unic de rambursare a capacității fizice Sweat Equity; puteți primi până la 400 USD pe an doar pentru antrenament.
Cel mai bun finalist: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Kaiser Permanente și-a câștigat locul ca cea mai bună alegere de finalist, deoarece, deși au calificări excelente, putere industrială, rețea de furnizori unică și se concentrează pe îngrijirea preventivă, planurile sunt valabile doar în 8 state și în districtul Columbia.
Ce ne placeCitate și aplicații online
Evaluări ridicate ale serviciilor pentru clienți
Oferă atât asigurări, cât și asistență medicală
Aplicatie mobila
Stare financiară bună
Trebuie să utilizați facilitățile Kaiser
Limitat la opt state și districtul Columbia
Când sunteți responsabil pentru propriul dvs. venit, este deosebit de important să evitați cheltuielile medicale suplimentare. Kaiser Permanente, câștigătorul nostru general, oferă beneficii excelente de îngrijire preventivă pentru a vă asigura că rămâneți sănătos. Vă veți bucura de îngrijire preventivă gratuită, inclusiv fizice de rutină și mamografii cu planuri Kaiser.
Non-profit Kaiser Permanente vinde o serie de polițe de asigurări de sănătate adecvate persoanelor care desfășoară activități independente. În funcție de situația dvs., puteți alege dintre Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, planuri de prescripție medicală sau planuri individuale. De asemenea, oferă opțiuni dentare și vizuale.
Planurile lor accesibile au niveluri diferite de prețuri, plus opțiunea de a adăuga un cont de economii de sănătate, și aveți garantată îngrijirea sănătății de primă clasă în unitățile Kaiser.
Kaiser Permanente este diferit de alți furnizori tradiționali de asigurări de sănătate prin faptul că sunt o organizație de îngrijire administrată. Ei își operează rețeaua de 39 de spitale ale Fundației Kaiser și 719 cabinete medicale și pot controla în totalitate calitatea și prețurile îngrijirilor.
Din aceste motive, planurile Kaiser evaluează în mod constant gradul ridicat de satisfacție și accesibilitate a clienților. Deși Kaiser nu este acreditat Better Business Bureau, J.D. Power and Associates atribuie clasamentele de top ale Kaiser pentru satisfacția clienților.
Folosind fie Marketplace, fie portalul online al Kaiser, puteți cita și cumpăra politicile lor de bronz, argint, aur și platină. Cu planurile de bronz și argint, există opțiunea de a adăuga un HSA. Puteți utiliza apoi aceste contribuții fără taxe pentru a plăti cheltuieli medicale calificate, cum ar fi îngrijirea sănătății, viziunea și îngrijirea dentară sau medicamentele.
Planurile lor din Acordable Care Act (ACA) nu exclud condițiile preexistente și nu limitează regenerabilitatea. Cu toate acestea, nu veți avea acoperire pentru servicii precum proceduri elective, îngrijire chiropractică sau îngrijire privativă de libertate, deoarece acestea și altele se califică drept excluderi.
În mod obișnuit, vor exista și alte planuri de asigurare ACA, dacă cumpărați în timpul înscrierii deschise sau speciale din ziua 1 până la 15 a lunii, veți fi acoperit din prima zi a lunii următoare. Dacă cumpărați după ziua 16, capacul începe în prima zi a lunii după următoarea, ceea ce înseamnă o așteptare de aproximativ șase săptămâni.
Dacă vă gândiți să vă alăturați Kaiser, va trebui să fiți rezident în California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington sau Districtul Columbia.
Cea mai bună asigurare de sănătate pe termen scurt: Pivot
Pivot
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Pivotul a ocupat primul loc ca cea mai bună alegere de asigurare de sănătate pe termen scurt pentru lucrătorii independenți, deoarece există flexibilitatea de a construi politica ideală pentru dvs. și oportunități de a economisi bani cu programele lor de reduceri.
Ce ne placeNu este legat de anumiți furnizori
Telemedicină 24/7
Reduceri la medicamente și îngrijirea vederii
Trebuie să pre-certificăm situațiile de urgență
Nu este disponibil în toată țara
Cu o acoperire aproape imediată, capacitatea de a vizita orice medic convenabil, durate de poliță flexibile, plus prețuri mici, Pivot este alegerea noastră preferată de asigurare de sănătate pe termen scurt dacă lucrați pe cont propriu.
Din 2018, Pivot a oferit planuri de asigurare pe termen scurt subscrise de Companion Life Insurance Company, care are un rating AM Best stabilitate financiară A + (Superior). Alte oferte includ asigurări suplimentare, pre-Medicare, planuri suplimentare Medicare, asigurări cu beneficii limitate, politici dentare și vizuale.
Cu condiția să locuiți în Washington D.C. sau într-unul din celelalte 30 de state în care operează Pivot, puteți cita și cumpăra o poliță online. Sistemul de cotații vă permite să selectați caracteristicile pe care doriți să le includeți sau să le excludeți din politicile lor de bază, de bază, cuantice sau epice. Politicile pot fi reînnoite până la 364 de zile.
În funcție de opțiuni, primele încep de la 99 USD. Cheltuielile dvs. sunt limitate de costurile maxime între 3.000 și 10.000 USD. Limitele anuale ale beneficiilor sunt limitate la maximum 1 milion de dolari. De asemenea, va trebui să acoperiți coasigurarea de 20% sau 30% atunci când primiți îngrijire.
Spre deosebire de politicile Marketplace Affordable Care Act, planurile pot exclude condițiile preexistente. Timpul de așteptare diferă, de asemenea, de Marketplace: este o așteptare de cinci zile înainte de începerea acoperirii medicale și 30 de zile pentru îngrijirea cancerului.
Cel mai bun pentru familii: Oscar
Oscar
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Oscarul ca opțiunea noastră cea mai bună pentru familii, datorită beneficiilor dedicate pentru copii și familiale, plafonului deductibililor de familie și eligibilității creditului fiscal.
Ce ne place:Beneficii prenatale și de îngrijire a copilului
Beneficii de wellness
Limita de deducere a familiei
Poate folosi credite fiscale
Sănătate virtuală
Limitat la 18 state
Fără rating AM Best
Nicio opțiune în afara rețelei
Poate fi dificil să jonglezi cu viața de familie, cu finanțele și să fii propriul tău șef. Dacă aveți o familie numeroasă, găsirea unei asigurări de sănătate la prețuri accesibile poate fi o provocare. Opțiunea noastră cea mai bună pentru familii este Oscarul, datorită prestațiilor lor legate de sarcină și copil, plafonului deductibil pentru familie și oportunității de a utiliza creditele dvs. fiscale.
Când descărcați aplicația Oscar, puteți cita și cumpăra politici. Aplicația oferă, de asemenea, acces instantaneu la dosarele dvs. de sănătate, extrase de cont și telesănătate.Puteți vorbi cu ușurință cu un medic, ceea ce este convenabil dacă aveți copii, deoarece nu este nevoie să ieșiți din casă.
Oscar are un serviciu de concierge unic, la care accesați prin intermediul aplicației. Sunteți asociat cu propria echipă de îngrijire, care vă va răspunde la orice întrebări și vă va ajuta să accesați cele mai accesibile opțiuni de îngrijire din zona dvs. Oscar face ca asigurarea de sănătate să fie cât se poate de simplă, ceea ce este minunat pentru cei care nu au sprijinul angajatorului.
Pentru o familie de patru persoane, planurile simple de bronz cu cel mai mic preț sunt în jur de 1.200 USD lunar, cu o deductibilă de 7.300 USD și maxim 8.550 USD din buzunar. Planurile cuprinzătoare de aur sunt mai scumpe la 1.700 USD, cu o deductibilă de 2.500 USD și maxim 6.000 USD din buzunar. Rețineți că deductibilă este plafonată la dublul ratei individuale, indiferent de câte persoane în întreținere aveți.
Oscar respectă ACA, deci nu exclude condițiile preexistente, dar exclude orice proceduri cosmetice, îngrijire în afara țării, îngrijire dentară și vizuală.
Oscarul este deosebit de atrăgător pentru familii, datorită examenelor gratuite, bune pentru copii și pentru copii. Dacă sunteți o familie care trăiește într-unul dintre cele 18 state ale acoperirii Oscar, merită luate în considerare politicile lor.
Verdictul final
A lucra pe cont propriu este plin de satisfacții, dar poate fi o provocare atunci când vine vorba de găsirea poliței de asigurare de sănătate potrivite. Rezumatul nostru prezintă opțiuni care reprezintă alegeri de înaltă calitate, flexibile și accesibile.
În ansamblu, Kaiser Permanente a câștigat alegerea noastră generală de top datorită rețelei sale unice de furnizori și a unui accent puternic pe îngrijirea preventivă. United Healthcare este o alegere evidentă pentru cea mai bună categorie de rețea, deoarece oamenii din fiecare stat și majoritatea locațiilor se pot alătura unui plan. Pivot este precursorul alegerii noastre pe termen scurt de asigurări de sănătate, deoarece oferă flexibilitatea de a elabora politici care să se potrivească persoanelor care desfășoară activități independente și să ofere programe de reduceri. În cele din urmă, Oscar este cea mai bună opțiune pentru familii, datorită beneficiilor pentru copii și familiei lor, plafonului deductibililor de familie și eligibilității creditului fiscal.
Comparați furnizorii
Întrebări frecvente
În ce diferă asigurările de sănătate pentru lucrătorii independenți?
Asigurarea de sănătate pentru lucrătorii independenți diferă deoarece singur trebuie să acoperiți costul integral al primei. Mulți oameni angajați primesc prestații de asigurări de sănătate, angajatorul mediu plătind 83% din costul total al asigurării de sănătate, care este în medie de 7.470 USD.
Dacă lucrați pe cont propriu, va trebui să finanțați costul anual de aproape 10.000 USD, luând în considerare și cheltuielile din buzunar, din bugetul dvs.
Cum alegeți asigurarea de sănătate când lucrați independent?
În funcție de circumstanțele dvs., puteți alege, în general, asigurarea de sănătate din unul dintre cele trei locuri:
- COBRA: Dacă ați părăsit recent locul de muncă și preferați să continuați cu aceeași politică de sănătate, aveți opțiunea de a face acest lucru, dar plătiți singură prima.
- Asigurare de sănătate pe termen scurt: puteți achiziționa un plan în orice moment, cu o durată de până la 364 de zile. Este o opțiune mai ieftină, dar nu va acoperi condițiile preexistente și are cheltuieli mari din buzunar.
- Asigurare de acces la îngrijirea accesibilă: ACA oferă cea mai largă gamă de polițe, costând în jur de 500 USD pe lună. Planurile nu pot exclude condiții preexistente și trebuie achiziționate în perioade specifice de înscriere.
Este înțelept să te uiți și să alegi o politică care să asigure rețeaua, acoperirea și beneficiile care atrag cel mai mult.
Cât costă asigurarea de sănătate pentru lucrătorii independenți?
Asigurarea de sănătate pentru lucrătorii independenți poate fi achiziționată la diferite prețuri. Vă puteți aștepta la o primă medie de 462 USD pe lună, cumpărând o asigurare ACA prin Marketplace guvernamental.
O opțiune mai costisitoare este continuarea asigurării de sănătate sponsorizate de angajator în cadrul COBRA dacă devii independent pe piață după ce ai părăsit angajarea. Puteți face acest lucru doar 18 luni și trebuie să plătiți prima medie anuală completă.
Dacă locuiți într-un stat în care este disponibilă o asigurare de sănătate pe termen scurt, ați putea cumpăra o poliță de aproximativ 100 USD.
Pentru persoanele cu venituri mici, Medicaid poate fi o opțiune. Acest program condus de stat oferă o acoperire medicală gratuită sau ieftină.
Ce este exclus din acoperire?
O politică cumpărată de pe piață nu poate exclude condițiile preexistente. Cu toate acestea, același lucru nu se poate spune pentru politicile pe termen scurt care își pot stabili propriile reguli privind excluderile.
Este esențial să revizuiți formularea politicii înainte de a efectua o achiziție, în cazul în care excluderile includ ceva pentru care aveți nevoie de acoperire.
Excluderile tipice includ:
- Condiții cauzate de fumat, băut sau abuz de droguri
- Proceduri elective
- Sporturi extreme
- Servicii de sănătate mintală
- Sinucidere și auto-vătămare intenționată
Cât de repede începe acoperirea?
Dacă aveți nevoie de acoperire imediată, în unele cazuri a doua zi, ar trebui să luați în considerare o poliță pe termen scurt pentru a acoperi orice decalaj în asigurare.
Pentru politicile Marketplace, atunci când vă înscrieți într-un plan în timpul Înscrierii deschise sau Înscrierii speciale, acoperirea începe cu aproximativ 2 până la 6 săptămâni mai târziu.
Cum alegem cele mai bune companii de asigurări de sănătate pentru lucrătorii independenți
Am evaluat 25 de companii de asigurări care oferă asigurări de sănătate pe cont propriu și am evaluat o serie de factori înainte de a restrânge selecția în primele patru categorii.
Primele lunare și prețurile generale au fost factori primari care trebuie luați în considerare, deoarece a lucra pe cont propriu poate însemna perioade de incertitudine economică.
Am analizat, de asemenea, disponibilitatea online, ușurința de a obține o ofertă, gama de polițe diferite, acoperire, rețea, opțiuni și beneficii suplimentare.
