Perioada specială de înscriere pentru asigurările de sănătate

O perioadă specială de înscriere este o perioadă în care vi se permite să efectuați modificări la planul dvs. de asigurări de sănătate, chiar dacă nu este o perioadă de înscriere deschisă.

În mod normal, nu aveți voie să vă înscrieți pentru asigurări de sănătate sau să efectuați modificări ale planului de sănătate, cu excepția perioadei anuale de înscriere deschisă. Cu toate acestea, anumite evenimente de calificare vor declanșa o perioadă specială de înscriere, permițându-vă să faceți modificări pentru o perioadă scurtă de timp după evenimentul declanșator (sau, în unele cazuri, înainte de evenimentul declanșator). Dacă nu efectuați modificările necesare asigurării de sănătate în timpul perioadei speciale de înscriere, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă deschisă de înscriere pentru a face orice modificări.

Perioadele speciale de înscriere vă oferă de obicei 30 de zile pentru a vă înscrie la un plan oferit de angajatorul dvs. (sau pentru a adăuga persoane aflate în întreținere la planul sponsorizat de angajator). Dar pentru planurile de pe piața individuală, perioadele speciale de înscriere durează în general 60 de zile, iar unele durează 60 de zile atât înainte, cât și după un eveniment de calificare.

Matt Carr / Getty Images

Evenimente de calificare

Lucrurile care modifică dimensiunea familiei dvs. sau vă determină să pierdeți alte acoperiri de asigurări de sănătate pot declanșa o perioadă specială de înscriere. Exemplele includ:

• Divorțul te lasă neasigurat
• Căsătorie
• Nașterea unui copil
• Adoptarea unui copil
• Moartea unui soț te lasă neasigurat
• Pierderea asigurării de sănătate a soțului / soției dvs. vă lasă neasigurat (cu sau fără opțiunea de a alege COBRA)
• Pierderea propriei asigurări de sănătate bazate pe loc de muncă (cu sau fără opțiunea de a alege COBRA)
• Reducerea orelor de muncă te face neeligibil pentru asigurarea de sănătate
• O comandă medicală calificată pentru îngrijirea copilului
• Vă mutați în afara zonei de acoperire a planului dvs. de sănătate sau într-o zonă în care sunt disponibile diferite planuri de sănătate.

Evenimentele de calificare sunt similare, dar nu identice pe piața individuală

Înainte de 2014, evenimentele de calificare și perioadele speciale de înscriere se aplicau pe piața grupului (de exemplu, asigurarea bazată pe locuri de muncă) și pentru Medicare, dar nu și pentru piața individuală. Nu a existat o perioadă deschisă de înscriere pe piața individuală înainte de 2014, deoarece planurile de sănătate nu au fost garantate în niciun moment al anului în majoritatea statelor - deci nu a fost nevoie de perioade speciale de înscriere; oamenii puteau aplica oricând și erau fie acceptați, fie refuzați de transportatorii de asigurări.

Dar asta s-a schimbat odată cu Legea privind îngrijirea accesibilă. Piața individuală are acum perioade speciale de înscriere la fel ca piața asigurărilor sponsorizată de angajator. Acestea sunt foarte asemănătoare cu evenimentele de calificare care declanșează perioade speciale de înscriere pentru asigurarea sponsorizată de angajator și acoperirea Medicare, dar există unele diferențe. Dacă faceți cumpărături pentru asigurări de sănătate pe piața individuală (la schimb sau în afara schimbului), asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează evenimentele de calificare pentru planuri individuale.

Și, după cum sa menționat mai sus, rețineți că evenimentele de calificare vă oferă 60 de zile pentru a vă înscrie sau a face modificări la un plan pe piața individuală, dar în general doar 30 de zile pentru a vă înscrie sau a face modificări la un plan oferit de un angajator.

Cum funcționează o perioadă specială de înscriere

Iată un exemplu:

• Melissa, Ken și cei cinci copii ai lor au asigurări de sănătate prin slujba lui Ken. Melissa lucrează și ea. Slujba ei oferă asigurări de sănătate angajaților și persoanelor aflate în întreținere, dar nu și soților. În ultima perioadă de înscriere deschisă, Melissa a refuzat posibilitatea de a obține asigurări de sănătate prin slujba ei, deoarece era mai ieftin să se acopere cu un plan familial prin slujba lui Ken.
• Orele lui Ken sunt reduse la jumătate de normă. Angajații cu fracțiune de normă nu beneficiază de asigurări de sănătate acolo unde lucrează Ken. Întreaga familie pierde asigurarea de sănătate. Acest lucru declanșează o perioadă specială de înscriere pentru asigurarea de sănătate bazată pe locul de muncă a Melissa, precum și o perioadă specială de înscriere la bursa de asigurări de sănătate din statul Melissa și Ken.
• Melissa are o perioadă de înscriere specială de 30 de zile pentru a se înscrie la asigurarea de sănătate la locul de muncă, chiar dacă a renunțat anterior la această asigurare. Dacă nu acționează în aceste 30 de zile, nu se va putea înscrie la locul de muncă până la următoarea perioadă deschisă de înscriere a angajatorului.
• Angajatorul Melissei nu oferă acoperire soțială, așa că Ken va obține asigurări de sănătate la bursa de asigurări de sănătate din statul lor. Melissa și Ken au opțiunea de a înscrie copiii ca dependenți de planul Melissa (în timpul perioadei speciale de înscriere de 30 de zile care se aplică planului angajatorului ei) sau de a-i înscrie în plan prin bursa de asigurări de sănătate. Au o perioadă de înscriere specială de 60 de zile pentru a se înscrie într-un plan prin bursă (sau un plan de piață individual oferit în afara bursei). Dacă nu se înscriu în acele 60 de zile, nu vor avea altă ocazie să se înscrie la asigurări de sănătate prin bursa de asigurări de sănătate a statului lor până la următoarea perioadă anuală de înscriere deschisă. Același lucru este valabil și pentru planurile individuale de piață vândute în afara schimbul; acele planuri sunt conforme și cu ACA și au aceleași perioade de înscriere și perioade speciale de înscriere ca și planurile vândute în bursă.