Este esențial să aveți o asigurare medicală adecvată ca pensionar. Este o investiție înțeleaptă pe tot parcursul vieții, dar cu atât mai mult cu cât te apropii de pensionare. Analize recente arată că, deși persoanele peste 55 de ani reprezintă 29% din populație, ele reprezintă aproximativ 56% din cheltuielile cu asistența medicală.
Pentru cei peste 65 de ani sau care îndeplinesc alte criterii de calificare, Medicare este de obicei cea mai economică formă de asigurare de sănătate. Cu toate acestea, nu acoperă persoanele care se pensionează mai devreme de vârsta de calificare sau acoperă 100% din facturile de asistență medicală. Există încă cheltuieli din buzunar, care pot crește rapid și epuiza economiile de pensionare câștigate din greu în cazurile unei boli grave.
Dacă vă apropiați de vârsta de pensionare sau aveți în vedere pensionarea anticipată, revizuirea aranjamentelor dvs. de asigurări de sănătate este imperativă.
Acest rezumat explorează o selecție de opțiuni pentru a ajuta oamenii care își iau în considerare nevoile de asigurări de sănătate ca pensionari. Am evaluat 21 de planuri de asigurări de sănătate, explorând prețul, disponibilitatea și acoperirea. Continuați să citiți pentru a afla cine a făcut lista celor mai bune asigurări de sănătate pentru pensionari.
Cele mai bune companii de asigurări de sănătate pentru pensionari
- Cel mai bun general: Aetna
- Cel mai bun pentru persoanele în vârstă cu venituri mici: Medicaid
- Cel mai bun pentru acoperirea prescripției: Humana
- Cea mai bună acoperire pe termen scurt: United Healthcare
- Cel mai bun pentru asigurarea suplimentară: Cigna
Cel mai bun general: Aetna
Aetna
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Aetna ca cea mai bună asigurare generală de sănătate pentru pensionari datorită reputației sale, a rețelei extinse, a gamei de opțiuni de acoperire și a beneficiilor impresionante, cum ar fi acupunctura și terapiile chiropractice.
Ce ne placePlanuri premium de 0 USD disponibile
Sistem de cumpărare și ofertă online
Rețete de livrare la domiciliu
Programul de fitness SilverSneakers
Program de livrare a meselor
Evaluat de la 4 la 5 din 5 pe evaluări de stele CMS
Planurile sunt disponibile numai în 16 state
Oferte limitate la planurile HMO și PPO
Nu există planuri individuale de asigurări de sănătate
Trebuie să selectați medicul de îngrijire primară cu planuri HMO
Aetna este unul dintre cei mai mari furnizori de planuri Medicare Advantage. Aceste planuri sunt alternative la Medicare Original, care oferă beneficii suplimentare, cum ar fi îngrijirea dentară, auditivă și vizuală.
Ofertele Aetna se clasează în mod constant în clasamentul anual de stele al Centrelor pentru servicii Medicare și Medicaid (CMS). Aetna oferă unele dintre cele mai mici costuri, dar planuri de asigurare de cea mai înaltă calitate pentru pensionari, făcându-i alegerea noastră de top în ansamblu.
Aetna și-a început lunga istorie ca furnizor de asigurări în 1853. CVS Health a achiziționat Aetna în 2018 și servesc acum în jur de 39 de milioane de persoane cu o gamă largă de planuri de asigurări de sănătate, medicamente eliberate pe bază de rețetă și stomatologice.
Puterea lor financiară este calificată cu A (Excelent) de AM Best, iar Better Business Bureau (BBB) îi califică drept A +, ceea ce vorbește despre serviciul lor remarcabil pentru clienți.
Ca și în cazul altor planuri Medicare, beneficiile planurilor Medicare Advantage ale Aetna nu se depășesc și sunt garantate ca reînnoibile. De obicei, nu există o limită superioară în dolari pentru serviciile acoperite care sunt necesare din punct de vedere medical. Cu toate acestea, pot exista limite de acoperire pentru unele beneficii, cum ar fi pentru spitalizarea.
Există multe planuri Medicare Advantage din care să alegeți, inclusiv Planul Aetna Medicare Plus, cu o primă lunară de 0 USD, deductibilă de 0 USD și o sumă maximă de 999 USD pe an. La fel ca toate planurile Medicare Advantage, va trebui, de asemenea, să plătiți orice prime Medicare partea A și partea B.
Există, de asemenea, planuri Medicaid, Medigap, dentare și vizuale.
Dacă vă înscrieți la Medicare în perioada generală de înscriere de la 1 ianuarie până la 31 martie, acoperirea dvs. va începe pe 1 iulie.
În funcție de plan și de locația dvs., planurile Aetna au o gamă largă de beneficii dincolo de Medicare Original. Acestea includ:
- Îngrijire dentară, vizuală și auditivă
- Terapii alternative, inclusiv acupunctura și îngrijirea chiropractică
- Beneficii de fitness prin programul de fitness Silver Sneakers
- Beneficii fără prescripție medicală pentru medicamente fără prescripție medicală și produse de sănătate
- Serviciu de livrare a prescripției
- Linia de asistență medicală non-stop
- Vaccinuri anuale împotriva gripei fără taxă
- Program de mese la domiciliu în urma unei spitalizări
- Program de resurse pentru viață pentru ajutor la domiciliu, asistență pentru îngrijitor și sprijin social
Planurile Medicare Advantage, inclusiv planurile Aetna, acoperă doar serviciile necesare din punct de vedere medical. Acestea nu exclud condițiile preexistente, dar nu vor acoperi terapiile alternative, terapiile alternative, îngrijirea personală, îngrijirea personală și serviciile non-medicale.
Dacă vă calificați pentru Medicare, vă puteți înscrie într-un plan Aetna Medicare Advantage. Este posibil să găsiți că aceste planuri oferă o opțiune de asigurare de sănătate mai cuprinzătoare decât Medicare Original, datorită serviciilor suplimentare acoperite.
Cel mai bun pentru persoanele în vârstă cu venituri mici: Medicaid
Medicaid
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Medicaid este alegerea noastră de top pentru persoanele în vârstă cu venituri mici, deoarece este un program guvernamental federal care oferă acces la asistență medicală cu costuri reduse sau zero.
Ce ne placePrime gratuite sau low-cost
Acoperă o gamă largă de servicii de sănătate
Limită costurile din buzunar
Disponibil în fiecare stat
Se pot aplica numai cei cu resurse minime
Beneficiile variază în funcție de stat
Sub 65 de ani este posibil să nu se califice
Guvernul federal și statele individuale sunt partenere pentru a furniza programul Medicaid. Este alegerea noastră cea mai bună pentru pensionarii cu venituri mici, deoarece oferă o acoperire cuprinzătoare a sănătății la un cost redus sau deloc.
Medicaid ajută la plata persoanelor eligibile pentru a-și plăti primele Medicare și contribuie la cheltuielile medicale din buzunar, cum ar fi deductibile și coplăți. Un avantaj semnificativ al Medicaid este că extinde acoperirea dincolo de Medicare. Această acoperire poate include medicamente eliberate pe bază de rețetă, aparate auditive, gestionarea cazurilor și kinetoterapie și nu există excluderi pentru condițiile preexistente.
De obicei, acoperirea Medicaid începe imediat când o cerere este aprobată, nu are prime și beneficiile continuă atâta timp cât sunteți eligibil fără plafon maxim.
Persoanele, inclusiv copiii, părinții, femeile însărcinate, persoanele în vârstă și persoanele cu dizabilități, pot solicita asistență Medicaid. Orientările guvernului federal pentru eligibilitate și beneficii sunt largi și permit statelor individuale o mare flexibilitate în proiectarea și administrarea programelor lor Medicaid. Ca rezultat, criteriile de calificare Medicaid variază foarte mult în funcție de locație, deși toate utilizează calculele veniturilor.
Venitul dvs. trebuie să fie mai mic de 138% din nivelul federal al sărăciei pentru a vă califica pentru Medicaid dacă locuiți într-un stat cu acoperire Medicaid extinsă. Dacă statul dvs. nu a extins Medicaid, adulții fără dizabilități fără copii minori nu pot primi beneficii Medicaid indiferent de nivelul veniturilor.
Dacă credeți că vă puteți califica pentru Medicaid, contactați agenția de stat Medicaid pentru a solicita o cerere.
Cel mai bun pentru acoperirea prescripției: Humana
Humana
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Humana câștigă tot posibilul pentru clasarea acoperirii pe bază de rețetă cu unele dintre cele mai economice planuri de pe piață, combinate cu o reputație de primă clasă, rating CMS și site-ul web ușor de utilizat.
Ce ne placePrime lunare mici
Prețuri transparente, online
Este ușor de aflat dacă medicamentele dvs. sunt acoperite
Rețea furnizor mare
Este posibil să nu fie disponibil în anumite locații
Deductibilă de 445 USD se aplică medicamentelor de la nivelurile 3, 4 și 5
Medicamentele pot fi mai ieftine în altă parte
Humana este un furnizor popular și bine-cunoscut, cu un rating A- (Excelent) de la AM Best și rating A + de la BBB. Reputația lor solidă, combinată cu planuri la prețuri reduse, le-a făcut alegerea noastră cea mai bună pentru prescripție medicală. acoperire.
Medicare original nu acoperă medicamentele eliberate pe bază de rețetă. Dacă doriți o acoperire, va trebui să cumpărați un plan independent Medicare partea D sau, în schimb, să optați pentru un plan Medicare Advantage care include partea D. Dacă vă calificați pentru Medicare original, puteți achiziționa un plan D sau avantaj Advantage. Humana oferă ambele opțiuni pentru persoanele care trăiesc în Statele Unite.
În afară de asigurările de sănătate individuale și de angajatori, Medigap, Medicaid, planurile Medicare Advantage, dentare și politici vizuale, Humana oferă trei planuri din partea D pe care le puteți achiziționa online.
Cea mai economică politică este Planul Humana Walmart Value Rx, cu o primă lunară de 17,20 USD. Planurile de droguri utilizează un formular pentru a împărți medicația în niveluri de costuri. Conform acestui plan, medicamentele de nivel 1 și 2 costă o coplată de 0 USD sau 1 USD și au o deductibilă anuală de 0 USD. Medicamentele de la nivelurile 3, 4 și 5 au o deductibilă anuală de 445 USD.
Planul Premium Rx are o primă lunară de aproximativ 60 USD, în timp ce prima Humana Basic Rx Plan începe de la 20 USD.
Vă puteți înscrie într-un plan Partea D în anumite perioade și va trebui să așteptați până la trei luni pentru a începe acoperirea. După ce ați plătit deductibilă, planurile acoperă până la 4.130 USD; apoi introduceți decalajul de acoperire.
Site-ul este simplu de utilizat. Puteți afla cu ușurință dacă medicamentele curente pe bază de rețetă sunt acoperite în formularul planului și ce costuri vor avea, astfel încât alegerea planului potrivit este simplă.
Humana are o rețea largă de farmacii la nivel național. Este posibil să găsiți prețuri mai mici pe bază de rețetă dacă utilizați unul dintre partenerii preferați de partajare a costurilor, inclusiv farmaciile Walmart, Publix, Kroger și Costco.
Cea mai bună acoperire pe termen scurt: United Healthcare
United Healthcare
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales United Healthcare pentru cea mai bună opțiune de acoperire pe termen scurt, deoarece sunt singurul furnizor care acoperă acoperirea până la 36 de luni, plus că au una dintre cele mai mari rețele de furnizori din Statele Unite.
Ce ne placePolitică de trei ani disponibilă
Citate online
Acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă este disponibilă
Disponibil în toate statele
Nu este disponibil în toate locațiile
Exclude multe condiții preexistente
Acoperirea poate fi destul de limitată
United Healthcare vinde polițe de asigurări de sănătate pe termen scurt subscrise de Golden Rule Insurance Company. Aceste politici sunt concepute pentru a acoperi perioadele de tranziție, de exemplu, părăsirea locului de muncă și calificarea pentru Medicare și se întind de obicei între 3 și 12 luni. Cu toate acestea, asigurarea TriTerm poate acoperi până la trei ani. Atunci când este combinat cu prețuri rezonabile, United Healthcare a fost o alegere evidentă pentru acoperirea pe termen scurt.
Alte oferte de politici includ asigurări de sănătate individuale și angajatoare, Medigap, Medicaid, planuri Medicare Advantage, planuri de medicamente dentare, vizuale și de prescripție medicală.
United Healthcare are o lungă istorie în furnizarea de politici de sănătate pe termen scurt, iar AM Best le acordă un rating A pentru stabilitatea lor financiară.
Site-ul web are un sistem de ofertare online și este ușor să comparați diferitele politici pentru codul dvs. poștal. Sistemul vă arată, de asemenea, opțiuni pentru programe complementare, cum ar fi planurile de viziune și stomatologice. Oamenii se pot înscrie până la vârsta de 65 de ani.
Planurile lor pe termen scurt Medical Direct au prime de aproximativ 75 USD pe lună, ceea ce menține primele scăzute prin eliminarea acoperirii medicamentelor eliberate pe bază de rețetă și are o deductibilă de 12.500 USD. Pentru o deductibilă mai mică de 2.500 USD, prima crește la aproximativ 180 USD lunar. Beneficiile maxime pe viață sunt de 500.000 USD pentru planurile care durează 1-12 luni. Timpii de așteptare pot fi la fel de scurți ca în ziua următoare aprobării.
Asigurarea de sănătate pe termen scurt nu este conformă cu Affordable Care Act (ACA), deci este posibil să nu acopere condițiile preexistente sau să includă multe beneficii. Cu toate acestea, planurile United Healthcare sunt flexibile și au numeroase opțiuni și suplimente, astfel încât oamenii să își poată adapta acoperirea în funcție de nevoile lor specifice.
Cel mai bun pentru asigurarea suplimentară: Cigna
Cigna
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: opțiunea noastră de asigurare suplimentară de top este Cigna, deoarece oferă o gamă largă de planuri pentru diferite bugete, inclusiv diverse opțiuni pentru acoperirea tratamentelor împotriva cancerului, atacurilor de cord și accidentelor vasculare cerebrale.
Ce ne placeCitate online
Gama de planuri disponibile
Acoperire în toate cele 50 de state
Opțiuni non-standard disponibile
Planurile pot fi limitate în unele state
Nu poate acoperi medicamentele eliberate pe bază de rețetă
Poate fi scump pentru o acoperire complet cuprinzătoare
Fondată în 1792, Cigna este unul dintre cei mai vechi furnizori din Statele Unite și are un rating A pentru securitate financiară de la AM Best.
Cigna este o alegere evidentă pentru alegerea noastră de asigurare suplimentară, cu planurile lor care includ A, B, C, D, F, F-Deductibil F, G și N, plus opțiuni non-standard. Portofoliul lor include, de asemenea, asigurări de sănătate individuale și angajator, politici dentare și vizuale, plus Medigap, Medicaid, Medicare Advantage și planuri de prescripție medicală.
Dacă aveți acoperire Medicare originală, veți rămâne cu niște cheltuieli din buzunar, cum ar fi deductibile, coasigurare și coplăți. Asigurarea suplimentară sau polița Medigap vă ajută să plătiți o parte din aceste costuri.
Planurile Cigna nu necesită utilizarea unui furnizor din rețea, deci aveți flexibilitatea de a utiliza orice furnizor de servicii medicale care acceptă Medicare. Avantajele suplimentare includ acoperirea pentru călătoriile în străinătate și accesul la Cigna Healthy Rewards. Acest program gratuit oferă economii la terapia de masaj, produse de wellness și programe.
Politicile diferă considerabil în ceea ce privește costul, începând de la aproximativ 50 USD în fiecare lună pentru acoperirea de bază, cu o acoperire complet cuprinzătoare care ajunge la aproximativ 300 USD. Suma maximă din buzunar este de aproximativ 5.000 USD. Puteți găsi ofertele pentru locația dvs. prin portalul lor online.
În mod obișnuit cu alte planuri legate de Medicare, trebuie să vă înscrieți în perioadele specificate și puteți aștepta până la trei luni pentru acoperire. Planurile sunt garantate reînnoibile, nu exclude condițiile preexistente, dar nu acoperă îngrijirea pe termen lung, îngrijirea dentară la vedere sau asistența auditivă.
Puteți economisi bani chiar și cu o primă suplimentară de plătit în fiecare lună, plus aveți liniștea sufletească știind că orice costuri neașteptate vor fi limitate.
Verdictul final
A avea asigurare medicală ca pensionar este esențial, deoarece este probabil ca nevoile dumneavoastră de sănătate să crească în timpul anilor de pensionare. Fără o asigurare medicală adecvată, ați putea rămâne cu datorii în valoare totală de mii de dolari dacă vă veți îmbolnăvi, ceea ce ar scoate o parte din economiile de pensionare. Rezumatul nostru prezintă opțiuni excelente pentru acoperirea asigurărilor de sănătate pentru pensionari.
În general, Aetna a fost alegerea noastră de top datorită reputației sale solide, a rețelei extinse, a gamei complete de opțiuni de acoperire și a beneficiilor impresionante.
Găsirea banilor pentru acoperirea asistenței medicale poate fi deosebit de dificilă dacă venitul dvs. este mic. Alegerea noastră de top pentru pensionarii cu venituri mici este Medicaid. Acest program al guvernului federal este de neegalat în ceea ce privește furnizarea de acces la asistență medicală cu costuri reduse sau zero.
Deși Medicare acoperă multe cheltuieli medicale, nu acoperă majoritatea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. Pentru acoperirea autonomă, puteți adăuga la Medicare Original; Humana câștigă cel mai înalt clasament datorită opțiunilor lor de plan economic, reputației remarcabile și ratingului CMS, plus un site web ușor de utilizat.
Dacă vă retrageți înainte de 65 de ani, veți avea nevoie de asigurări pentru a acoperi decalajul înainte de a vă califica pentru Medicare. United Healthcare este alegerea noastră pentru acoperirea pe termen scurt, deoarece acestea pot extinde acoperirea la 36 de luni.
În cele din urmă, Cigna a fost alegerea noastră de asigurare suplimentară de top, deoarece oferă o gamă largă de planuri pentru diferite bugete care acoperă cheltuielile lăsate în urmă de Original Medicare.
Comparați furnizorii
Întrebări frecvente
În ce diferă asigurarea de sănătate pentru pensionari?
Asigurarea de sănătate pentru pensionari diferă de asigurarea de sănătate standard, deoarece de obicei acționează ca un al doilea plătitor la Medicare.
Medicare oferă acoperire pentru majoritatea, dar nu pentru toate costurile de asistență medicală. Dacă aveți o asigurare separată, planul intervine și plătește pentru orice servicii medicale eligibile pe care Medicare nu le acoperea.
Dacă achiziționați asigurări de sănătate înainte de vârsta de 65 de ani, acesta va fi principalul plătitor. Odată ce vă înscrieți la Medicare și dacă alegeți să păstrați planul de asigurare, acesta devine plătitorul secundar.
Cum alegeți asigurarea de sănătate când vă retrageți?
Guvernul oferă Piața de asigurări de sănătate din cadrul Actului de îngrijire accesibilă la Healthcare.gov pentru a vă ajuta să găsiți planurile de asigurări de sănătate pentru pensionari disponibile în locația dvs. Dacă v-ați pensionat înainte de 65 de ani și ați pierdut planul de sănătate al angajaților, vă veți califica pentru o perioadă specială de înscriere care vă permite să vă înscrieți în afara perioadei anuale de înscriere deschisă.
Piața vă ajută să alegeți cea mai adecvată acoperire medicală pentru nevoile și bugetul dvs. Mai întâi va trebui să completați o cerere înainte de a afla dacă vă calificați pentru un plan cu credite fiscale premium și costuri mai mici din buzunar.
După ce împlinești 65 de ani și te califici pentru Medicare, poți folosi Plan Compare la Medicare.gov pentru a găsi un plan care ți se potrivește cel mai bine.
În funcție de venitul și activele dvs., puteți constata că vă calificați pentru Medicaid. Acest program guvernamental oferă asistență medicală gratuită sau la prețuri reduse.
Cât costă asigurarea de sănătate pentru pensionari?
Costurile pentru asigurarea de sănătate pentru pensionari depind de vârsta dvs. și de tipul de acoperire pe care îl alegeți.
Dacă sunteți unul dintre cei aproape 38 de milioane de persoane cu Medicare original, veți plăti pentru asigurarea de spital partea A și asigurarea medicală partea B. Majoritatea oamenilor nu plătesc o primă partea A, cu condiția să fi plătit suficiente taxe Medicare în timpul vieții lor profesionale. Dacă nu vă calificați pentru partea A gratuită, aceasta costă 259-471 USD pe lună. Prima lunară standard a părții B este de 148,50 USD.
Persoanele care aleg un plan Medicare Advantage plătesc în medie 25 USD pentru prima lunară. Aceasta se adaugă primelor din partea A și partea B.
Asigurările private de sănătate cumpărate prin intermediul pieței guvernamentale de asigurări de sănătate costă în medie 462 USD pe lună.
Legea COBRA le permite anumitor angajați dreptul de a-și continua asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator dacă părăsesc locul de muncă. Angajatul trebuie să plătească apoi toate primele pentru maximum 18 luni. Costul acestor prime este în medie de 7.188 dolari pe an.
Ce este exclus din acoperire?
Excluderile de acoperire diferă în funcție de plan și de furnizor. De exemplu, Original Medicare nu acoperă de obicei următoarele:
- Acupunctura și alte servicii medicale alternative
- Chirurgie Plastică
- Ingrijire dentara si proteze dentare
- Examene oculare
- Aparate auditive
- Ingrijire pe termen lung
- Medicamente prescrise
- Îngrijirea de rutină a picioarelor
Planurile Medicare Advantage au mai puține excluderi și includ adesea alte beneficii, cum ar fi calitatea de membru la sala de sport, programe de wellness și medicamente fără prescripție medicală.
Am nevoie de asigurare dacă am Medicare?
Cu excepția cazului în care aveți o condiție de sănătate eligibilă, vă puteți înscrie la Medicare doar la vârsta de 65 de ani. Aceasta înseamnă că au nevoie de o formă alternativă de asigurare de sănătate pentru persoanele care se pensionează mai devreme, de obicei de la o companie de asigurări privată.
Medicare original plătește doar o parte din serviciile de asistență medicală acoperite, lăsând beneficiarilor cheltuieli din buzunar să plătească ca o deductibilă anuală, o coasigurare și o coplată. De asemenea, exclude în totalitate unele servicii, cum ar fi îngrijirea dentară și medicamentele eliberate pe bază de rețetă.
Pentru a beneficia de o acoperire mai cuprinzătoare, oamenii pot alege în schimb un pachet Medicare Advantage Plan sau o asigurare suplimentară prin Medigap.
Cum am ales cele mai bune companii de asigurări pentru pensionari
Pentru a evalua cea mai bună asigurare de sănătate a pensionarilor, am analizat 21 de furnizori de planuri Medicare Advantage, polițe Medigap, acoperire de medicamente eliberate pe bază de rețetă și acoperire pe termen scurt ca alternative la Medicare originală.
Am folosit date de la Comitetul Național pentru Asigurarea Calității, AM Best și de la Centrele pentru Servicii Medicare și Medicaid (CMS) cu stele anuale.
Fiecare companie a fost evaluată pe baza reputației, stabilității financiare, ușurinței de a cumpăra și cumpăra, a costurilor primare lunare, a rețelei, a acoperirii și a beneficiilor suplimentare înainte de a selecta primele cinci opțiuni de asigurări de sănătate pentru pensionari.
-to-prevent-breast-cancer-recurrence.jpg)
