Pierderea locului de muncă poate fi devastatoare, indiferent de vârstă sau circumstanță. Nu numai că există consecințe financiare, dar există și posibilitatea de a rămâne fără beneficii pentru sănătate ale companiei.
Încercați să nu intrați în panică dacă vă alăturați celor 6% dintre cetățenii americani șomeri, începând din decembrie 2021. Din fericire, există opțiuni de asigurări de sănătate disponibile pentru fiecare buget.
Asigurarea de sănătate pentru șomaj vă protejează împotriva cheltuielilor medicale neașteptate în timp ce rămâneți fără asigurare de sănătate sponsorizată de angajator. Este o investiție înțeleaptă, având în vedere că doar 48% dintre oameni au economii care ar dura trei luni pentru cheltuieli generale.
Pentru a vă ajuta să vă înțelegeți opțiunile, am explorat factori precum prețul, acoperirea, disponibilitatea și limitările a 18 opțiuni de asigurări de sănătate înainte de a ne decide primele cinci. Continuați să citiți pentru a afla cine a făcut lista celor mai bune opțiuni pentru asigurări de sănătate în timpul șomajului.
Cele mai bune companii de asigurări de sănătate pentru șomeri din 2021
- Cel mai bun general: United Healthcare
- Cel mai bun pentru familii: Molina
- Cel mai bun pentru buget: Sidecar
- Cea mai bună asigurare de sănătate pe termen scurt: Pivot
- Cel mai bun pentru single: Kaiser Permanente
Cel mai bun general: United Healthcare
United Healthcare
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: United Healthcare este alegerea noastră de top pentru categoria asigurărilor de sănătate pentru șomaj datorită rețelei lor extinse, unei game impresionante de beneficii adăugate și a unei polițe TriTerm flexibile, care permite până la trei ani de acoperire.
Ce ne placeReputație excelentă
Sistem online de ofertare și cumpărare
Rețea furnizor mare
Aplicație pentru smartphone care se integrează cu dosarele medicale
Opțiuni fără perioade speciale de înscriere
S-au adăugat beneficii pentru sănătate și sănătate
Nu este disponibil în unele locații
Mai scump decât unii furnizori
Șomajul reprezintă adesea incertitudine. Pentru cei care nu sunt siguri dacă și când va începe asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator, acoperirea TriTerm de până la trei ani este o opțiune ideală. Acest lucru face ca United Healthcare să fie o alegere ușoară pentru alegerea noastră generală de top pentru asigurările pentru șomeri.
United Healthcare este un gigant printre furnizorii de asigurări de sănătate, cu o rețea care acoperă peste 1,3 milioane de medici și 6.000 de spitale din Statele Unite. Cu un rating A pentru stabilitatea financiară de la AM Best, United se mândrește, de asemenea, cu o gamă de avantaje de neegalat și cu o gamă masivă de planuri.
Politicile disponibile se extind la asigurările individuale de sănătate, opțiunile de grup, stomatologice și vizuale. Acestea oferă, de asemenea, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage și planuri de prescripție medicală.
Planurile individuale de asigurări de sănătate sunt disponibile pe piața asigurărilor de sănătate în timpul înscrierii deschise sau în perioada de înscriere specială de 60 de zile (SEP) după pierderea locului de muncă. Capacul începe după 2 până la 6 săptămâni mai târziu. Aceste planuri sunt conforme cu Actul de îngrijire accesibilă (ACA), ceea ce înseamnă că acoperirea nu depășește, exclude condițiile preexistente sau limitează reînnoirea.
United Healthcare oferă cinci niveluri de acoperire, de la acoperire de bază până la acoperire cuprinzătoare de platină. Prețurile variază de la aproximativ 500 USD pe lună pentru cea mai ieftină opțiune cu o deductibilă de 8.150 USD, până la 1.750 USD pe lună cu o deductibilă de 0 USD. Pot exista reduceri dacă combinați o acoperire suplimentară pentru îngrijirea dentară sau a vederii.
Politica TriTerm, ca asigurare pe termen scurt, nu este conformă cu ACA. Primele costă în jur de 100 USD până la 300 USD lunar, au un beneficiu pe viață de 1 sau 2 milioane USD și sunt reînnoibile până la trei ani. Excluderile pot include condiții preexistente, proceduri elective și tratamente alternative.
Aceste prețuri sunt mai mari decât majoritatea concurenților, ceea ce a reprezentat un dezavantaj al politicilor United Healthcare. Cu toate acestea, unii oameni pot considera că beneficiile lor, inclusiv programele de wellness, îngrijirea dentară de rutină, vaccinările și alte îngrijiri preventive, chiar și tichetele pentru terapie ecvină, compensează costurile mai mari.
Cel mai bun pentru familii: Molina
Molina
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Molina ca fiind cea mai bună alegere pentru familiile noastre, datorită opțiunilor potrivite pentru copii și familiale, care vă ajută să economisiți bani, plus un plafon la deductibile familiale.
Ce ne placeBeneficii de îngrijire prenatală și îngrijire pediatrică
Beneficii de sănătate și îngrijire preventivă
Unele planuri funcționează cu programele federale Medi-Cal, Medicaid și Medicare
Limita de deducere a familiei
Eligibil pentru credite fiscale
Nu este disponibil în toate statele
AM Cel mai bun rating indisponibil
Unele recenzii ale utilizatorilor raportează probleme cu revendicările
Fără vedere la adult și acoperire dentară
A deveni șomer este incredibil de stresant dacă aveți și o familie de luat în considerare, iar costurile asigurărilor de sănătate pot fi considerabile dacă aveți mai multe persoane aflate în întreținere. Cea mai bună alegere pentru familii este Molina, deoarece au opțiuni economice și de economisire a costurilor, cu beneficii orientate către sarcini și copii.
Dacă venitul dvs. este sub 400% din nivelul sărăciei federale, puteți utiliza credite fiscale pentru planurile Molina pentru a reduce semnificativ primele lunare. În plus, indiferent cât de mare este familia ta, deductibilă este plafonată la două ori deductibilă individuală.
Puteți cita și cumpăra online sau prin Marketplace, iar planurile sunt conforme cu ACA. Molina oferă doar planuri individuale și familiale, care pot include acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.
Molina are avantaje excelente pentru familie, cum ar fi servicii de sănătate și de sănătate preventivă, plus fotografii pentru copii și adolescenți, îngrijire preventivă pentru copii și îngrijire a sarcinii.
Un dezavantaj al Molina este că politicile lor sunt limitate la 14 state. De asemenea, poate fi necesar să căutați un medic nou care să fie partener cu aceștia din cauza rețelei limitate.
Cel mai bun pentru buget: Sidecar
Sidecar
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Sidecar câștigă tot posibilul pentru clasarea bugetară, deoarece puteți personaliza politicile lor flexibile, cu costuri reduse, nu sunteți legat de un angajament și puteți economisi până la 40% față de asigurările de sănătate tradiționale.
Ce ne placePrime economice
Înscrieți-vă în orice moment
Libertatea de a vedea orice furnizor
Instrument de comparare a prețurilor
Opțiuni pentru a adapta acoperirea exact la nevoile dumneavoastră
Disponibil numai în 16 state
Asistența telefonică nu este 24/7
Aplicația nu este disponibilă pe iPhone
Când ne gândim la furnizorii de asigurări de sănătate, nu este surprinzător dacă Sidecar nu îmi vine în minte. Acest nou venit pe piață a fost lansat în 2018 cu mari planuri de a schimba fața asigurărilor de sănătate. Modelul Sidecar diferă complet de asigurările de sănătate standard și vă poate economisi cu 40% din costurile de îngrijire a sănătății, făcând din Sidecar alegerea noastră la buget.
Cu sistemul online Sidecar, selectați nivelul de acoperire dorit, apoi alegeți opțiunile dvs., cum ar fi medicamentele eliberate pe bază de rețetă sau îngrijirea maternității. Prețurile politicilor sunt în jur de 200 USD pe lună pentru o acoperire de 10.000 USD pe an și până la 400 USD lunar pentru o acoperire maximă de 2.000.000 USD. De obicei, există o deductibilă de 0 USD, deși puteți alege să plătiți una pentru a reduce prima. Acoperirea începe în 14 zile.
Excluderile includ orice servicii care nu sunt necesare din punct de vedere medical, tratamentul obezității, sarcina și beneficiile de sănătate.
Sidecar valorifică accesibilitatea, simplitatea și transparența. Acest lucru este exemplificat de aplicația lor de telefon care permite utilizatorilor să caute furnizorii de servicii medicale cu cel mai mic cost din locația lor. Căutați cel mai bun preț și, dacă găsiți un preț mai mic decât valoarea beneficiului fix Sidecar, puteți păstra diferența sau poate fi necesar să plătiți în plus dacă costul furnizorului este mai mare.
Aveți libertatea de a vizita orice medic sau furnizor, pe care îl veți plăti cu cardul de plată Sidecar Visa atunci când primiți îngrijire. Deoarece plătiți efectiv în numerar, este posibil să găsiți și alte reduceri.
Sidecar nu este o asigurare tradițională, ceea ce înseamnă că alți furnizori le subscriu și vă puteți alătura sau pleca oricând. Când sunteți șomer și nu știți cât timp veți avea nevoie de acoperire, acest lucru este deosebit de util.
Principalul dezavantaj al Sidecar este restricția lor la anumite stări și lipsa unei aplicații pentru utilizatorii de iPhone. Acoperirea este limitată la articolele și serviciile necesare din punct de vedere medical, deci nu există proceduri cosmetice sau elective.
Cea mai bună asigurare de sănătate pe termen scurt: Pivot
Pivot
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Pivot pentru cea mai bună alegere pe termen scurt a asigurărilor noastre de sănătate, deoarece vă permit să vă personalizați oferta, să oferiți diferite prețuri și să oferiți reduceri la medicamentele eliberate pe bază de rețetă și la îngrijirea vederii.
Ce ne placeNu este nevoie să utilizați o rețea de furnizori
Acces non-stop la telemedicină
Programe de reduceri
Acoperire cu prescripție opțională
Anularea politicilor poate fi dificilă
Unele planuri au maxime scăzute
Nu este disponibil în toate statele
Pierderea locului de muncă este o provocare și majoritatea oamenilor nu știu cât va dura șomajul. Cu lungimile lor de politici flexibile, prețuri atractive și reduceri, Pivot este cea mai bună alegere pe termen scurt a asigurărilor noastre de sănătate.
În ceea ce privește noii veniți relativ pe piața asigurărilor, Pivot Health a lansat în 2016 și a început să ofere planuri de asigurare pe termen scurt în 2018. Planurile lor pe termen scurt sunt subscrise de Companion Life Insurance Company, care are un rating AM Best stabilitate financiară A + (Superior ). Pivot este afiliat la Communicating for America, o organizație non-profit care promovează sănătatea și bunăstarea cetățenilor americani.
Pivot Health are un sistem de ofertare simplu, care vă permite să vă adaptați planul; politicile sunt disponibile în Washington D.C. și în 30 de state.
Opțiunile de asigurare pe termen scurt includ polițe de bază, de bază, cuantice sau epice. Planurile de proiectare pivot pentru persoanele cărora nu le plac deductibilele mari, iar ale lor variază de la doar 1.000 USD la 10.000 USD.
Primele încep de la 99 USD, cu costuri maxime din buzunar cuprinse între 3.000 și 10.000 USD, iar limitele anuale maxime ale beneficiilor de 100.000 USD la 1 milion USD. Indiferent de planurile pe care le alegeți, există o coasigurare de 20% sau 30%.
Deoarece planurile pe termen scurt nu trebuie să respecte ACA, există unele excluderi, inclusiv pentru condițiile preexistente, îngrijirea maternității, în afară de complicații, transplanturi și servicii de sănătate mintală.
Va trebui să așteptați cinci zile după achiziționarea unei polițe înainte de a fi acoperit pentru boală și 30 de zile pentru cancer.
Cel mai bun pentru single: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Kaiser Permanente drept cea mai bună soluție pentru alegerea single-urilor, deoarece oferă polițe de asigurări de sănătate de top, opțiunea de a adăuga un plan de economii de sănătate (HSA) și confortul unui sistem de sănătate încorporat.
Ce ne placeOfertă online simplificată și proces de solicitare
Evaluări superioare pentru satisfacția clienților
Asigurare all-in-one și asistență medicală
Aplicație mobilă pentru specialiștii în tehnologie
Evaluare 5/5 stele de la Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid
Limitat la utilizarea facilităților Kaiser
Disponibil numai în nouă state și districtul Columbia
Gigantul industriei de sănătate Kaiser Permanente oferă o gamă de politici la prețuri potrivite celor mai multe și are opțiuni de a adăuga un cont de economii de sănătate, care vă permite să alocați bani deoparte pentru îngrijirea sănătății. Când finanțele sunt o problemă în perioadele de șomaj, fiecare cent contează, motiv pentru care, împreună cu reputația lor superbă, Kaiser este alegerea noastră de top pentru single.
Kaiser Permanente este o organizație de îngrijire administrată. Nu puteți achiziționa doar o poliță de asigurare de sănătate de la ei, ci puteți utiliza și unul dintre cele 39 de spitale ale Fundației Kaiser sau 719 cabinete medicale pentru îngrijirea sănătății.
Politicile includ Medigap, Medicaid, Medicare Advantage și planuri de prescripție medicală, asigurări de sănătate individuale și de grup, stomatologice și vizuale.
Kaiser are un rating AM Best de A pentru stabilitatea financiară, iar J.D. Power and Associates îl clasează în mod constant pe Kaiser la cel mai înalt nivel pentru satisfacția clienților. Cu toate acestea, Kaiser nu are acreditare Better Business Bureau.
Un dezavantaj este că numai locuitorii din următoarele state pot achiziționa o poliță: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington și Districtul Columbia. Politicile pot fi achiziționate online direct prin Kaiser sau prin Marketplace guvernamental.
Ofertele ACA ale Kaiser Permanente includ planuri de bronz, argint, aur și platină, cu opțiunea de a adăuga un HSA la opțiunile de bronz și argint. Cu un HSA, contribuțiile sunt scutite de impozite și le puteți utiliza pentru a plăti diverse cheltuieli eligibile, cum ar fi rețete, vizite la medici și la spitale și teste de diagnostic. Nu este o problemă dacă vă pierdeți slujba, deoarece soldul din HSA poate fi transferat.
Planul de bronz are prime lunare de aproximativ 400 USD, cu o deductibilă de 7.000 USD și un maxim din buzunar de 7.000 USD. Planul de argint are prime ceva mai mari, care se apropie de 500 USD pe lună, dar deductibilul este redus la 3.500 USD. Coasigurarea este de 20%.
Un mare beneficiu al planurilor Kaiser este îngrijirea preventivă gratuită, cum ar fi fizicele de rutină și mamografiile. Ca și în cazul tuturor planurilor de asigurări de sănătate, există excluderi, care includ îngrijirea chiropractică, procedurile cosmetice, îngrijirea custodiei și îngrijirea rutină a picioarelor.
Verdictul final
A deveni șomer este o provocare, mai ales dacă trebuie să luați în considerare finanțarea asigurărilor de sănătate. Rezumatul nostru prezintă câteva opțiuni rentabile și flexibile, care sunt esențiale dacă nu vă puteți planifica viitorul loc de muncă.
În general, United Healthcare este alegerea noastră de top pentru asigurările de sănătate pentru șomaj datorită rețelei sale extinse, a unei game impresionante de beneficii suplimentare și a opțiunii de asigurare pe termen scurt TriTerm.
Familiile se pot lupta cu asigurările de sănătate dacă primarul primitor își pierde slujba și beneficiile. Cu toate acestea, Molina oferă avantaje pentru familie, cu prețuri rezonabile de politică, luând astfel cea mai bună alegere pentru locul familiilor.
Dacă bugetul este o problemă, luați în considerare Sidecar. Cu politici eficiente din punct de vedere al costurilor și inovatoare, acestea se clasează drept cea mai bună alegere bugetară. Pentru cei care caută o politică pe termen scurt, aruncați o privire la Pivot; cu gama lor de politici de prețuri și reduceri la medicamentele eliberate pe bază de rețetă și îngrijirea vederii, acestea reprezintă o alegere solidă.
În cele din urmă, Kaiser Permanente a fost alegerea noastră pentru persoanele singure datorită asigurărilor lor de sănătate unificate și a asistenței medicale și a beneficiilor planului HSA, care pot fi ușor transferate.
Comparați furnizorii
Întrebări frecvente
În ce diferă asigurările de sănătate pentru șomeri?
Spre deosebire de asigurările de sănătate sponsorizate de angajator, sunteți responsabil pentru acoperirea întregului cost al primei atunci când sunteți șomer. Acest lucru se aplică indiferent dacă vă achiziționați asigurarea de sănătate de șomaj prin COBRA, Marketplace guvernamental sau un furnizor privat.
Povara financiară suplimentară a plății acestei asigurări de sănătate cu un venit redus subliniază în continuare importanța cumpărăturilor și compararea planurilor pentru a găsi cea mai economică opțiune.
Cum pot aplica pentru asigurări de sănătate dacă sunt șomer?
Există diferite modalități de a aplica pentru asigurări de sănătate dacă rămâneți șomer. Dacă doriți să continuați cu politica dvs. de lucru în cadrul COBRA, ar trebui să discutați cu angajatorul dumneavoastră. Dacă sunteți eligibil, ar trebui să vă anunțe în termen de 14 zile de la un eveniment de calificare; aveți apoi 60 de zile pentru a aplica.
O opțiune mai ieftină poate fi găsirea unei polițe pe piața asigurărilor de sănătate. Dacă vă pierdeți slujba, ar trebui să acționați rapid, deoarece Perioada specială de înscriere declanșată de șomajul dvs. durează doar 60 de zile.
În funcție de locul în care locuiți, ați putea aplica și pentru o acoperire medicală pe termen scurt, care durează în general până la un an, deși United Healthcare are o opțiune de trei ani.
Cât costă asigurarea de sănătate pentru șomeri?
Asigurarea de sănătate pentru șomaj variază în funcție de politica pe care o alegeți. Dacă utilizați piața de asigurări de sănătate a guvernului, aceste polițe respectă Legea privind îngrijirea accesibilă și costă în medie 462 USD pe lună.
Dacă continuați cu asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator, în temeiul Legii COBRA, puteți alege să plătiți costul total al primei pentru maximum 18 luni. În medie, aceasta costă 7.188 dolari anual
Alte opțiuni includ politici pe termen scurt care costă considerabil mai puțin, în unele cazuri sub 100 USD pe lună.
Ce este exclus din acoperire?
Regulile privind excluderile variază în funcție de politică. Dacă achiziționați o poliță pe piața asigurărilor de sănătate, condițiile preexistente nu pot fi excluse din acoperire din cauza hotărârii din Legea privind îngrijirea accesibilă. Această hotărâre nu se aplică politicilor pe termen scurt.
Verificați cu atenție formularea politicii pentru a determina excluderile. Exemple comune includ:
- Proceduri cosmetice
- Dental, auz și viziune
- Autovătămare intenționată
- Bolile stilului de viață cauzate de fumat, băut sau abuz de droguri
Cât de repede începe acoperirea?
Dacă achiziționați o asigurare ACA în timpul Înscrierii Deschise sau Înscrierii Speciale din ziua 1 până la 15 a lunii, acoperirea începe de obicei în ziua 1 a lunii următoare. Dacă vă înscrieți după ziua 16, va fi ziua 1 a lunii următoare. De exemplu, dacă vă înscrieți pe 17 ianuarie, acoperirea va începe pe 1 martie.
Cu unele polițe pe termen scurt, este posibil să găsiți o acoperire aproape imediată, ceea ce le face ideale pentru remedierea lacunelor de asigurare.
Cum am ales cele mai bune companii de asigurări de sănătate pentru șomeri
Am evaluat 18 companii de asigurări care oferă asigurări de sănătate pentru șomaj înainte de a selecta alegerile de top pentru cele cinci categorii și am evaluat o serie de elemente pentru a face alegerile noastre.
Costurile lunare ale primelor și prețurile globale au fost principalii factori de luat în considerare, deoarece pierderea locului de muncă înseamnă pierderea stabilității financiare.
Când ne-am uitat la politici, am analizat gama de opțiuni diferite, cât de ușor a fost să găsești o ofertă și să faci o achiziție, precum și opțiuni și beneficii.
De asemenea, a fost important să se ia în considerare stabilitatea financiară și satisfacția clienților, care a fost motivul utilizării datelor de la Comitetul Național pentru Asigurarea Calității și includerea ratingurilor AM Best și BBB în decizie ori de câte ori este posibil.
.jpg)
.jpg)
