Ce este continuarea de stat a asigurărilor de sănătate?

Acoperirea de continuare a statului se referă la legile statului care permit oamenilor să își extindă asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator, chiar dacă nu sunt eligibili pentru prelungire prin COBRA. Ca lege federală, COBRA se aplică la nivel național, dar numai angajatorilor cu 20 sau mai mulți angajați. Dacă lucrați pentru o companie mai mică și apoi vă pierdeți eligibilitatea pentru acoperire, nu există nicio cerință federală de a vi se permite să vă continuați acoperirea conform planului angajatorului.

Pentru a aborda acest lucru, majoritatea statelor au adoptat legi care permit angajaților - și soților și persoanelor în întreținere - opțiunea de a-și continua acoperirea sponsorizată de angajator, chiar dacă lucrează pentru o afacere mică care nu este supusă cerințelor COBRA.

Continuarea statului este adesea denumită „mini-COBRA”, deoarece aduce în esență unele protecții în stil COBRA pentru persoanele care lucrează pentru angajatori foarte mici. Acest lucru este deosebit de important deoarece țara se confruntă cu pandemia COVID-19 și milioane de lucrători își pierd locul de muncă. În unele cazuri, angajatorii continuă să ofere o acoperire medicală lucrătorilor angajați. Și autoritățile de reglementare în asigurări din unele state permit angajatorilor opțiunea de a menține angajații activi în politica de sănătate a grupului, chiar dacă programul lor de muncă scade sub pragurile minime normale.

Dar, în multe cazuri, lucrătorii care își pierd locul de muncă își pierd și acoperirea de sănătate sponsorizată de angajator. Acest lucru declanșează o perioadă specială de înscriere în timpul căreia vă puteți cumpăra propria asigurare de sănătate - prin schimb sau direct de la o companie de asigurări - dar dacă planul dvs. de sănătate este supus continuării statului, aveți și posibilitatea de a păstra planul pe care îl aveți deja , de cel puțin câteva luni. Pentru persoanele care și-au îndeplinit deja maximul din buzunar sau care nu doresc să se ocupe de nevoia de a-și da seama de un nou plan, rețea de furnizori etc., continuarea stării poate ajuta la ușurarea tranziției către ceea ce urmează.

COBRA este uniform la nivel național - permițând prelungirea acoperirii cu până la 18-36 de luni, în funcție de motivul pentru care altfel s-ar fi pierdut.Dar, ca și în cazul oricăror reglementări bazate pe stat, regulile pentru continuarea statului variază destul de mult de la un stat la altul.

Cum funcționează continuarea de stat?

Legile privind continuarea statului permit oamenilor să cumpere în continuare acoperire prin planul de asigurări de sănătate de grup al angajatorului după ce altfel s-ar fi încheiat eligibilitatea pentru acoperire.

Încetarea eligibilității pentru planul de sănătate al unui angajator poate rezulta din încetarea angajării (voluntară sau involuntară) sau reducerea orelor de muncă la un nivel cu jumătate de normă. Se poate întâmpla, de asemenea, atunci când un angajator încetează să ofere acoperire medicală de grup sau pur și simplu renunță la afaceri.

Dependenții pot deveni neeligibili pentru acoperire în cadrul unui plan sponsorizat de angajator atunci când angajatul acoperit moare sau se retrage sau când dependentul atinge vârsta de 26 de ani (în câteva state, vârsta este mai mare). Soții pot deveni neeligibili pentru acoperire în cadrul unui plan sponsorizat de angajator atunci când angajatul moare sau se retrage sau din cauza unui divorț.

Majoritatea acestor scenarii sunt acoperite de COBRA (cu excepția încetării involuntare a angajării din cauza abaterii grave și a încetării acoperirii din cauza încetării întregului plan de sănătate al angajatorului). Dar legile de continuare a statului variază în ceea ce privește regulile specifice - unele state adoptă o abordare mai restrânsă decât altele.

Eligibilitate pentru continuarea acoperirii de către stat

În majoritatea statelor, mini-COBRA este disponibil numai dacă persoana (care altfel ar pierde acoperirea) ar fi acoperită în cadrul planului de sănătate al angajatorului pentru cel puțin trei luni consecutive înainte de data la care acoperirea s-ar fi încheiat fără continuarea stării. Excepțiile la aceasta sunt menționate mai jos, în secțiunea care detaliază regulile pentru fiecare stat.

În majoritatea cazurilor, acoperirea conform continuării statului se încheie dacă persoana devine eligibilă pentru planul unui alt angajator sau pentru Medicare. Dar unele state au excepții de la acest lucru.

Dimensiunea angajatorului

Regulile de continuare a statului se aplică de obicei grupurilor cu mai puțin de 20 de angajați, dar unele state își aplică regulile de continuare grupurilor de toate dimensiunile, inclusiv celor care sunt, de asemenea, supuse COBRA. În unele cazuri, acest lucru permite oamenilor să își continue acoperirea cu COBRA și apoi să adauge o cantitate suplimentară de continuare prin continuarea stării.

Planuri de sănătate autoasigurate

Legile statului legate de asigurările de sănătate nu se aplică planurilor de sănătate autoasigurate, deoarece acestea sunt reglementate în schimb la nivel federal. Deci, regulile de continuare a statului se aplică planurilor de sănătate în care angajatorul achiziționează acoperire de la o companie de asigurări pentru a-și acoperi lucrătorii, dar acestea nu se aplică planurilor de autoasigurare. Ca lege federală, COBRA se aplică planurilor autoasigurate, deși nu se aplică planurilor de sănătate ale guvernului federal sau planurilor sponsorizate de biserici.

Prime și taxe administrative

Persoanele care își continuă acoperirea prin COBRA trebuie să plătească prima completă pentru acoperirea lor (adică porțiunea pe care o plăteau prin deducerea salarizării, plus partea plătită de angajator în numele lor), plus o taxă administrativă de 2%.

Conform regulilor de continuare a statului, unele state permit o taxă administrativă - adesea 2%, dar uneori mai mult - în timp ce altele nu (plafoanele taxelor administrative sunt detaliate mai jos pentru statele care le permit).

De ce este utilă continuarea stării?

Continuarea statului este, desigur, mai puțin importantă, acum că Actul de îngrijire accesibilă (ACA) a reformat piața individuală a asigurărilor de sănătate pentru a face să semene mai mult cu piața sponsorizată de angajator.

Înainte de 2014, persoanele care cumpărau acoperire pe piața individuală (adică nu prin intermediul unui plan al angajatorului) erau supuse subscrierii medicale în majoritatea statelor, ceea ce însemna că primele și eligibilitatea lor pentru acoperire se pot baza pe istoricul lor medical.

Acest lucru a făcut ca tranziția de la un plan sponsorizat de angajator să fie dificilă sau imposibilă pentru unii oameni, motiv pentru care continuarea statului a fost o dispoziție atât de importantă - a dat oamenilor câteva luni pentru a se asigura acoperirea unui nou angajator (ca urmare a HIPAA, angajator- planurile sponsorizate nu erau supuse subscrierii medicale pentru angajații individuali), timp în care puteau fi acoperiți de planul vechiului angajator sau de planul pe care îl aveau anterior ca soț sau dependent al unui angajat acoperit.

Acum că ACA a interzis subscrierea medicală pe piața individuală de asigurări de sănătate, este mai ușor să părăsiți un plan sponsorizat de angajator și să treceți la un plan pe piața individuală. Dar, în unele cazuri, continuarea stării oferă în continuare cea mai bună opțiune.

Acest lucru poate fi valabil mai ales pentru o persoană aflată în mijlocul unui tratament medical în curs, dacă opțiunile planului pe piața individuală sunt limitate, nu includ acoperire în afara rețelei sau nu includ furnizorii medicali ai persoanei în rețea. . În unele state, de exemplu, nu există opțiuni PPO disponibile pe piața individuală, în timp ce opțiunile PPO continuă să fie cea mai comună formă de acoperire pentru planurile sponsorizate de angajatori.

Continuarea statului este utilă și atunci când o persoană și-a îndeplinit deja obligațiile din buzunar pentru anul conform planului angajatorului. Dacă ar trece la un plan de piață individual, ar trebui să înceapă de la zero cu o nouă deductibilă și un maxim din buzunar. Continuându-și acoperirea în cadrul planului angajatorului, nu vor trebui să dubleze aceste cheltuieli din buzunar.

Cum abordează fiecare stat continuarea stării

Regulile pentru continuarea stării variază semnificativ de la un stat la altul. În șase state - Alabama, Alaska, Idaho, Indiana, Michigan și Montana - nu există cerințe privind continuarea statului. Unele alte state au disponibilitate de continuitate a statului foarte limitată, în timp ce altele oferă continuarea statului, care este mai robustă decât regulile federale COBRA.

Iată un rezumat al modului în care funcționează în fiecare stat (cu excepția cazului în care se menționează altfel, continuarea este disponibilă numai persoanelor care au fost deja acoperite de planul grupului timp de cel puțin trei luni consecutive înainte de data în care acoperirea s-ar fi încheiat fără continuarea statului):

Alabama - Nu există cerințe privind continuarea statului

Alaska - Nu există cerințe privind continuarea statului

Arizona - Legea privind continuarea statului a intrat în vigoare în 2019, în condițiile legislației care a fost adoptată în 2018 (S.B.1217). Înscrișii își pot continua acoperirea până la 18 luni (plus încă 11 luni dacă înscrisul este dezactivat). Înscrisul este responsabil pentru costul integral al primelor plus o taxă administrativă care poate fi de până la 5% din primă.

Arkansas - Înscrișii își pot continua acoperirea până la 120 de zile.

California - Regula de continuare a statului în California se numește Cal-COBRA. Înscrișii își pot continua acoperirea până la 18 sau 36 de luni, în funcție de tipul evenimentului de calificare care altfel și-ar fi încheiat acoperirea. Înscrișii în planuri care fac obiectul COBRA (cu 20 sau mai mulți angajați) pot primi 18 luni suplimentare de continuare prin Cal-COBRA, după ce epuizează 18 luni de continuare a COBRA. Acoperirea poate fi extinsă pentru unul sau mai mulți membri ai familiei (atâta timp cât aceștia erau acoperiți conform planului în momentul evenimentului de calificare inițial), chiar dacă angajatul care era membru principal al planului nu continuă acoperirea prin Cal-COBRA. (...)

Colorado - Înscrișii își pot continua acoperirea până la 18 luni (sau până când devin eligibili pentru un alt plan de sănătate de grup) atâta timp cât au avut deja acoperire în cadrul planului de grup (sau alt plan de grup care oferă beneficii similare) timp de cel puțin șase luni.

Connecticut - Înscrișii își pot continua acoperirea până la 30 de luni. Acest lucru se aplică tuturor planurilor de grup reglementate de stat în Connecticut, inclusiv celor supuse COBRA federal, precum și grupurilor cu mai puțin de 20 de angajați (rețineți că planurile autoasigurate nu sunt reglementate de stat, deci în timp ce legea de continuare a statului din Connecticut se aplică pentru planurile de grup mare, precum și pentru planurile de grup mic, majoritatea planurilor de grup foarte mari sunt autoasigurate și, prin urmare, nu sunt reglementate de legea statului).

Delaware - Acoperirea poate fi continuată până la nouă luni.

Districtul Columbia - Acoperirea poate fi continuată până la trei luni.

Florida - Înscrișii își pot continua acoperirea până la 18 luni (plus până la 11 luni suplimentare dacă persoana este invalidă). Atunci când acoperirea este continuată în temeiul acestei reguli, o taxă administrativă de până la 15% din prima totală (adică porțiunea pe care o plătea angajatul plus partea pe care o plătea angajatorul), deci prima totală în perioada de continuare poate fi la fel de mare ca 115% din prima totală normală.

Georgia - Înscrișii își pot continua acoperirea pentru restul lunii în care altfel s-ar încheia, plus până la trei luni suplimentare, atâta timp cât au avut acoperire continuă în cadrul planului de grup timp de cel puțin șase luni înainte ca altfel să se fi încheiat. Georgia are, de asemenea, o lege separată care permite persoanelor care au cel puțin 60 de ani și sunt eligibile pentru continuarea statului Georgia sau COBRA să-și continue acoperirea (după ce COBRA sau continuarea statului ar fi expirat) până când sunt fie eligibile pentru un alt grup plan de sănătate sau Medicare. Dar primele pot fi de până la 120% din totalul primelor care altfel s-ar fi aplicat (adică, 120% din suma totală care altfel ar fi fost plătită atât de angajat, cât și de angajator)

Hawaii - Nu există o regulă generală de continuare a statului în Hawaii, deși există unele beneficii acordate lucrătorilor care devin incapabili să lucreze din motive de sănătate. Hawaii are reguli stricte în ceea ce privește acoperirea sponsorizată de angajator în temeiul Legii privind asistența medicală preplătită a statului (angajatorii trebuie să ofere acoperire angajaților care lucrează 20 sau mai multe ore pe săptămână, iar angajaților nu li se poate cere să plătească mai mult de 1,5% din salariile lor pentru acoperire autonomă în cadrul planului). Legea din Hawaii prevede că, în cazul în care un lucrător nu poate continua să lucreze din cauza unei probleme de sănătate, angajatorul trebuie să permită acoperirea sănătății lucrătorului să continue până la trei luni (presupunând că angajatul este internat sau altfel nu poate lucra în acel timp) și trebuie să continue să plătească cota angajatorului din primele prevăzute de Legea privind serviciile medicale preplătite în acest timp. Acest lucru diferă de majoritatea legilor de continuare a statului în ceea ce privește concentrarea sa restrânsă (doar angajații care nu pot lucra din cauza problemelor de sănătate) și cerința ca angajatorul să continue să plătească cea mai mare parte a primelor (continuarea statului și COBRA solicită angajatului / soțului / persoanelor aflate în întreținere să plătească primele integrale).

Idaho - Nu există cerințe privind continuarea statului

Illinois - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 12 luni. Soțul și / sau persoanele aflate în întreținerea angajatului pot rămâne, de asemenea, în plan, dar Illinois are, de asemenea, dispoziții separate pentru soții și persoanele în întreținere care își pierd acoperirea din cauza decesului sau pensionării angajatului sau din cauza îmbătrânirii în afara poliței unui părinte. În aceste condiții, acoperirea poate fi continuată până la doi ani. Și în cazul unui soț care are 55 de ani sau mai mult, acoperirea poate fi prelungită până când soțul devine eligibil pentru Medicare, deși o taxă administrativă lunară (egală cu până la 20% din primă) poate fi adăugată după primii doi ani a acoperirii de continuare. În afară de aceasta, nu există taxe administrative pentru continuarea statului în Illinois - înscrisul este responsabil doar pentru plata primei totale pentru planul de grup, inclusiv porțiunea pe care angajatorul o plătea.

Indiana - Nu există cerințe privind continuarea statului. Există o lege de continuare a statului în Indiana, dar include o prevedere care menționează că va deveni efectivă doar dacă și când legiuitorul ia măsuri pentru a se asigura că micii angajatori și asigurătorii de sănătate din grupurile mici din Indiana nu ar suporta niciun cost suplimentar asociat cu un stat cerință de continuare. Acest lucru nu s-a întâmplat încă, deci Indiana nu are o prevedere de continuare a statuluiconversiecerință în Indiana, dar asta este diferit; se referă la a permite persoanelor cu asigurări de sănătate de grup să își convertească acoperirea într-un plan individual - la o primă mai mare; în acest caz, până la 150% din rata planului de grup - dacă pierd accesul la planul sponsorizat de angajator. Cerințele de conversie erau mult mai importante înainte de Legea privind îngrijirea accesibilă, deoarece asigurătorii obișnuiau să poată baza eligibilitatea pentru individ acoperirea pieței cu privire la istoricul medical al unei persoane.

Iowa - Acoperirea poate fi continuată până la nouă luni. Continuarea nu se aplică dacă persoana este eligibilă pentru Medicare și se încheie pentru un fost soț dacă și când se recăsătoresc, chiar dacă acoperirea continuării a fost în vigoare de mai puțin de nouă luni.

Kansas - Acoperirea poate fi continuată până la 18 luni, atâta timp cât angajatul a fost deja acoperit în cadrul planului de grup (sau al unui plan de grup care oferă beneficii similare) timp de cel puțin trei luni. (...)

Kentucky - Acoperirea poate fi continuată până la 18 luni.

Louisiana - Acoperirea poate fi continuată până la 12 luni.

Maine - Acoperirea poate fi continuată până la 12 luni dacă angajatul a fost disponibilizat temporar sau a trebuit să înceteze să mai lucreze din cauza unei boli sau vătămări care este acoperită de despăgubirea lucrătorilor (rețineți că statutul permite și continuarea statului dacă angajatul este permanent disponibilizat și eligibil pentru asistență federală premium, dar aceasta se referă la asistență în temeiul Legii americane de recuperare și reinvestire, care sa încheiat în 2010). Angajatorul poate solicita ca persoana respectivă să fi fost angajată în afaceri timp de cel puțin șase luni înainte de încetarea activității din cauza unui concediu temporar sau a unei accidente / boli legate de muncă.

Maryland - Înscrișii își pot continua acoperirea până la 18 luni.

Massachusetts - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 18 sau 36 de luni, în funcție de evenimentul de calificare care altfel ar fi dus la încetarea acoperirii (aceasta reflectă prevederile COBRA). Primele sunt limitate la 102% din prima totală care s-ar fi aplicat în cazul în care persoana nu ar fi pierdut eligibilitatea pentru acoperire, dar aceasta poate crește la 150% pentru persoanele cu dizabilități care optează să își continue acoperirea peste 18 luni.

Michigan - Nu există cerințe privind continuarea statului.

Minnesota - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 18 luni, indiferent de cât timp angajații aveau anterior acoperire conform planului grupului. Continuarea statului din Minnesota se aplică tuturor planurilor de sănătate cu asigurare completă (spre deosebire de planurile de autoasigurare) cu doi sau mai mulți angajați, dar și planurilor guvernamentale locale autoasigurate, cum ar fi orașele, județele, școlile etc. (dar nu și pentru auto) -planuri neguvernamentale asigurate, care sunt reglementate în schimb la nivel federal). Un angajat care devine total handicapat în timp ce este angajat și acoperit de planul de sănătate de grup al angajatorului poate continua acoperirea în plan de grup pe termen nelimitat.

Mississippi - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 12 luni. Acoperirea continuă trebuie să acopere toți persoanele aflate în întreținere care au fost acoperite conform planului înainte de încetare. Nu există taxe de administrare; prima este egală cu costul integral al planului de grup.

Missouri - Continuarea de stat oferă aceleași opțiuni de continuare ca și COBRA, dar pentru angajații grupurilor cu mai puțin de 20 de angajați.

Montana - Nu există cerințe de continuare a statului (există drepturi de continuare limitate pentru persoanele cu politici de handicap de grup).

Nebraska - Acoperirea poate fi prelungită cu până la șase luni, atâta timp cât motivul pierderii acoperirii esteinvoluntarîncetarea raportului de muncă (dar nu din cauza unei abateri).

Nevada - Angajații sunt eligibili pentru continuarea statului numai dacă au fost înscriși în planul de sănătate de grup cu cel puțin 12 luni înainte de data la care planul ar fi încetat. Înscrișii eligibili își pot continua acoperirea până la 18 luni (sau 36 de luni pentru persoanele aflate în întreținere în anumite circumstanțe).

New Hampshire - Acoperirea poate fi prelungită până la 18-36 de luni, în funcție de evenimentul de calificare care declanșează continuarea (acest lucru reflectă COBRA). Angajatul și / sau soțul sau persoanele aflate în întreținerea acestuia pot continua acoperirea. Taxa administrativă poate fi de până la 2% din prime, în plus față de prima la prețul integral al planului. New Hampshire are, de asemenea, o prevedere care permite oamenilor să continue acoperirea grupului timp de până la 39 de săptămâni, în cazul în care planul lor de grup este reziliat în totalitate (adică, compania închide sau încetează să ofere asigurări de sănătate lucrătorilor săi; acest lucru diferă de COBRA, deoarece COBRA nu mai este se aplică în cazul în care angajatorul își încetează cu totul planul de grup).

New Jersey - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 18-36 de luni (acest lucru reflectă COBRA), atâta timp cât angajatul a fost fie disponibilizat (adică a fost reziliat din vina sa), fie li s-a redus orele astfel încât să nu calificat mai mult pentru acoperire în cadrul planului de grup. Primele pot reprezenta până la 102% din prima la prețul complet pentru acoperire.

New Mexico - Acoperirea poate fi prelungită cu până la șase luni.

New York - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 36 de luni. Acest lucru se aplică planurilor care nu sunt supuse COBRA, dar permite, de asemenea, persoanelor din planurile care sunt supuse COBRA să adauge o sumă suplimentară de continuare a acoperirii după ce epuizează COBRA, timp de până la 36 de luni de la continuarea totală a acoperirii. Primele sunt limitate la 102% din prima totală care s-ar fi aplicat (porțiuni angajator + angajați) dacă angajatul nu ar fi pierdut eligibilitatea pentru acoperire. Deși COBRA nu este disponibil angajaților care sunt reziliați pentru abateri grave, există nu există o astfel de scutire în legea de continuare a statului din New York, deci se aplică indiferent de motivul pentru care angajatul își pierde accesul la acoperire conform planului grupului.

Carolina de Nord - Acoperirea poate fi prelungită până la 18 luni.

Dakota de Nord - Acoperirea poate fi prelungită până la 39 de săptămâni.

Ohio - Acoperirea poate fi prelungită până la 12 luni, atâta timp cât a fost angajatulInvoluntara încetat din muncă (dar nu pentru abateri grave), rezultând într-o pierdere a eligibilității pentru planul de grup.

Oklahoma - Acoperirea poate fi prelungită cu cel puțin 63 de zile. Când Legea americană de recuperare și reinvestire (ARRA) acorda o subvenție federală pentru primele COBRA / continuare, Oklahoma a adoptat o legislație adăugând o perioadă de continuare de patru luni pentru planurile de grupuri mici, dar această prevedere (secțiunea 5409 (d) din legea asigurărilor din Oklahoma) nu mai face parte din statutul statului.

Oregon - Acoperirea poate fi prelungită cu până la nouă luni, atâta timp cât angajatul avea acoperire (nu neapărat de la același angajator) cu cel puțin trei luni înainte de pierderea eligibilității pentru planul sponsorizat de angajator.

Pennsylvania - Acoperirea poate fi prelungită cu până la nouă luni.

Rhode Island - Continuarea statului se aplică lucrătorilor care sunt concediați involuntar sau care își pierd locul de muncă din cauza unei reduceri permanente a dimensiunii forței de muncă a companiei. Se aplică, de asemenea, acoperirii pentru un soț / persoane aflate în întreținere în cazul decesului lucrătorului. Acoperirea poate fi prelungită cu până la 18 luni sau pentru aceeași perioadă de timp în care persoana a lucrat pentru angajator imediat anterior datei în care altfel s-ar fi încheiat acoperirea, oricare ar fi cea mai lungă. Deci, de exemplu, o persoană care a lucrat pentru compania ABC timp de șapte luni ar putea să-și continue acoperirea până la șapte luni după ce a fost disponibilizată.

Carolina de Sud - Acoperirea poate fi prelungită pentru restul lunii în care ar fi încetat, plus șase luni suplimentare, atâta timp cât persoana avea deja acoperire în cadrul planului grupului timp de cel puțin șase luni.

South Dakota - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 12 luni, atâta timp cât angajatul avea deja acoperire în cadrul planului de grup pentru cel puțin șase luni. Dacă angajatorul încetează cu totul operațiunile în perioada respectivă de 12 luni, acoperirea poate fi continuată (direct prin asigurător) pe durata celor 12 luni (acest lucru diferă de COBRA, deoarece COBRA nu se mai aplică dacă angajatorul încetează planul său de grup cu totul).

Tennessee - Acoperirea poate fi prelungită pentru restul lunii în care ar fi încetat, plus până la trei luni suplimentare. O persoană care își pierde accesul la acoperirea de grup în timpul sarcinii își poate continua acoperirea cel puțin pe durata sarcinii, plus șase luni.

Texas - Acoperirea poate fi prelungită cu până la nouă luni. Pentru planurile care fac obiectul COBRA, legea de continuare a Texasului permite, de asemenea, oamenilor să își extindă acoperirea cu până la șase luni suplimentare după epuizarea COBRA (acest lucru nu se aplică acoperirii COBRA oferite în cadrul unui plan de grup auto-asigurat, deoarece statul legile nu se aplică planurilor autoasigurate).

Utah - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 12 luni, iar primele nu pot depăși 102% din prima la prețul întreg (angajat plus cota angajatorului) care s-ar fi aplicat dacă eligibilitatea conform planului de grup nu s-ar fi încheiat.

Vermont - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 18 luni, atâta timp cât angajatul a fost asigurat conform planului de grup la data în care acoperirea ar fi încetat altfel. Continuarea statului Vermont este similară cu COBRA, dar are unele diferențe în ceea ce privește eligibilitate și dispoziții.

Virginia - Acoperirea poate fi prelungită cu până la 12 luni.

Washington - Continuarea statului este o opțiune pentru angajatorii din Washington, dar nu li se cere să o ofere angajaților. În schimb, asigurătorii care asigură acoperire pentru grupuri mici trebuie să permită angajatorilor lor acoperiți opțiunea de a include o dispoziție de continuare în poliță. Prima și durata continuării disponibile sunt negociate între angajator și asigurător, astfel încât acestea vor varia de la un angajator la altul. Washingtonul are o prevedere că lucrătorii care sunt în grevă - și, prin urmare, nu lucrează - pot plăti grupul lor asigurător direct pentru acoperire de până la șase luni.

Virginia de Vest - Angajați care altfel ar pierde acoperireadin cauza unei concedieri involuntaretrebuie să li se permită să își continue acoperirea grupului timp de până la 18 luni.

Wisconsin - Acoperirea poate fi continuată până la 18 luni.

Wyoming - Acoperirea poate fi continuată până la 12 luni.

Continuarea stării: logistica

Angajatorii supuși regulilor de continuare a statului trebuie să notifice angajaților eligibili opțiunea de a-și continua acoperirea. Termenele limită pentru a face acest lucru variază de la un stat la altul, dar, în general, în termen de o lună de la evenimentul de calificare, altfel ar fi cauzat încheierea acoperirii.

Angajatul (sau soțul și / sau persoanele aflate în întreținere) are atunci un anumit timp pentru a decide dacă își continuă acoperirea. Acest lucru variază, de asemenea, în funcție de stat, deși este în general în intervalul de 30-60 de zile. Dacă se alege continuarea statului, angajatul (sau soțul și / sau persoanele în întreținere) este responsabil pentru plata primelor necesare (și a taxei administrative, dacă este cazul) către angajator sau, în unele cazuri, către compania de asigurări.

Un cuvânt de la Verywell

Decizia de a prelungi acoperirea este una personală și nu există un răspuns corect. Un angajat ar putea fi mai bine cu continuarea statului, în timp ce altul ar putea fi mai bine cu un plan individual de piață. Dar legile privind continuarea statului oferă angajaților din majoritatea statelor posibilitatea de a alege opțiunea care le va satisface cel mai bine nevoile.