În fiecare an, angajatorii cu peste 50 de angajați care oferă beneficii pentru sănătate trebuie să ofere o perioadă de „înscriere deschisă”. Majoritatea micilor angajatori oferă, de asemenea, o perioadă de înscriere deschisă.
Înscrierea deschisă este, de asemenea, disponibilă pentru persoanele fizice sau familiile care își cumpără propria asigurare de sănătate individuală / familială prin intermediul burselor de la Affordable Care Act (ACA) sau direct de la companiile de asigurări de sănătate (de exemplu, off-exchange).
Exclusiv Cultura RM / Stefano Gilera / Getty ImagesÎn timpul unei perioade deschise de înscriere, persoanele eligibile pot opta sau renunța la planuri sau pot face modificări la planul pe care îl au în prezent. Tarifele sunt reevaluate în această perioadă, iar prețurile planurilor de sănătate sunt adesea modificate pentru anul beneficiar următor (acest lucru corespunde de obicei cu anul calendaristic, dar în cazul planurilor sponsorizate de angajator, nu este necesar).
De obicei, această perioadă de înscriere deschisă este singura perioadă de timp pe tot parcursul anului în care se pot face modificări la acoperirea unui înscris sau în timpul căreia o persoană eligibilă se poate înscrie (excepția de la aceasta este atunci când înscrisul sau individul eligibil se confruntă cu un eveniment de calificare ).
Când este perioada de înscriere deschisă?
Dacă obțineți beneficii pentru sănătate prin locul de muncă, perioada dvs. anuală de înscriere deschisă poate dura câteva săptămâni sau adesea o lună. Perioada de înscriere deschisă apare de obicei cândva în toamnă, dar angajatorii au flexibilitate în ceea ce privește programarea înscrierii deschise și anul planului lor, deci nu trebuie să corespundă cu anul calendaristic.
Compania dvs. ar trebui să vă anunțe despre perioada de înscriere deschisă. Contactați departamentul de resurse umane dacă nu sunteți sigur sau căutați informații suplimentare despre planurile și politicile de îngrijire a sănătății companiei dvs.
Dacă vă cumpărați propria asigurare de sănătate și aveți un plan conform cu ACA - spre deosebire de ceva de genul unei polițe de asigurare de sănătate pe termen scurt sau a unui plan cu beneficii limitate - sunteți, de asemenea, supus unei înscrieri deschise, deoarece acoperirea este disponibilă doar pentru cumpărare în timpul respectivului timp (sau în timpul unei perioade speciale de înscriere dacă aveți un eveniment de calificare mai târziu în an).
În acest caz, perioada dvs. de înscriere deschisă este stabilită de Departamentul de Sănătate și Servicii Umane al SUA, în conformitate cu reglementările referitoare la Actul de îngrijire accesibilă.
Fereastra deschisă de înscriere pentru planurile conforme cu ACA în majoritatea statelor rulează acum de la 1 noiembrie până la 15 decembrie, cu acoperire în vigoare în ianuarie următoare. Dar există unele schimburi administrate de stat care au ferestre extinse de înscriere.
Statele care își desfășoară propriile schimburi au opțiunea de a extinde înscrierea deschisă adăugând o perioadă specială de înscriere, disponibilă tuturor rezidenților, înainte sau după perioada de înscriere programată în mod regulat. California, Colorado și DC au extins permanent înscrierea deschisă.
Majoritatea celorlalte burse de stat tind să adauge cel puțin puțin timp suplimentar în fereastra de înscriere în fiecare an. Paisprezece state și DC au propriile platforme de schimb administrate de stat începând cu 2021, în timp ce celelalte 36 de state folosesc HealthCare.gov. Fereastra de înscriere pe HealthCare.gov se încheie pe 15 decembrie în fiecare an, deși uneori se adaugă câteva zile în plus.
Înainte de 2014, nu existau înscrieri deschise pentru asigurări individuale de sănătate, dar asigurătorii din majoritatea statelor puteau respinge cererile de la persoanele cu condiții preexistente sau să le perceapă prime mai mari.
Acoperirea este acum emisă garantată, indiferent de istoricul medical, dar înscrierea este limitată la înscrierea deschisă sau perioadele speciale de înscriere.
Acesta este modul în care asigurarea de sănătate a funcționat deja pentru persoanele cu acoperire sponsorizată de angajator: angajații eligibili nu au putut fi respinși sau li se pot percepe prime mai mari în funcție de istoricul medical, dar înscrierea a fost limitată la fereastra de înscriere inițială, fereastra anuală de înscriere deschisă sau înscrierea specială perioade declanșate de evenimente de calificare.
Dacă sunteți la curent cu micile detalii ale vieții, este posibil să fiți conștienți de înscrierea deschisă. Puteți chiar să vă reevaluați planul în acel moment în fiecare an. Cu toate acestea, este mai mult decât posibil ca o persoană să uite sau să rateze perioada de înscriere deschisă. Dacă pierdeți, aveți opțiuni limitate.
Perioadă specială de înscriere unică (fără un eveniment de calificare) în 2021
Datorită pandemiei în curs de desfășurare COVID-19, Administrația Biden a anunțat o perioadă specială de înscriere specială pe HealthCare.gov. Se desfășoară în perioada 15 februarie 2021 - 15 mai 2021 și este deschisă oricui este eligibil să utilizeze HealthCare.gov - inclusiv persoanelor care nu sunt asigurate, precum și persoanelor care au deja acoperire prin HealthCare.gov și ar prefera să aleagă un alt plan . Nu este necesar un eveniment de calificare pentru a vă înscrie în această fereastră.
Majoritatea schimburilor administrate de stat au urmat exemplul, deschizând ferestre speciale de înscriere. Unele se aplică oricui este eligibil să utilizeze schimbul, în timp ce altele sunt disponibile numai pentru rezidenții neasigurați. Dar în aproape fiecare stat, persoanelor care nu au asigurări de sănătate începând cu 2021 li s-a oferit o altă oportunitate de a obține acoperire, chiar dacă nu au un eveniment de calificare.
Acest lucru este neobișnuit, cu toate acestea, este un rezultat al pandemiei. Într-un an normal, un eveniment de calificare este întotdeauna necesar pentru a vă înscrie după încheierea înscrierii deschise.
Înscriere deschisă bazată pe job lipsă
Dacă pierdeți perioada de înscriere deschisă a companiei dvs. pentru prestațiile de asigurări de sănătate, este posibil să nu aveți noroc. Dacă nu v-ați înscris deja pentru asigurarea de sănătate, există șanse mari să nu o puteți face în acest an. Dar dacă ați fost deja înscris anul trecut, planul dvs. probabil s-a reînnoit automat pentru anul acesta dacă nu ați făcut modificări în perioada de înscriere deschisă a angajatorului.
Unele organizații sunt mai îngăduitoare decât altele cu privire la înscrierea deschisă, dar foarte puține vor face excepții speciale pentru cineva care tocmai a uitat să se prezinte, deoarece excepțiile sunt, în general, interzise de termenii acordului de asigurare de sănătate.
Dacă angajatorul dvs. oferă un cont de cheltuieli flexibil (FSA), trebuie să luați în mod normal deciziile FSA și în timpul înscrierii deschise (dacă să participați și cât să contribuiți). Aceste alegeri sunt în mod normal irevocabile în cursul anului plan, cu excepția cazului în care aveți un eveniment de calificare. Dar, ca urmare a pandemiei COVID, aceste reguli au fost puțin relaxate pentru 2020 și 2021. Angajatorii au permis (dar nu sunt obligați) să permită angajaților să facă modificări la contribuțiile FSA în orice moment al anului planului, fără un eveniment de calificare. Puteți consulta angajatorul pentru a vedea dacă oferă flexibilitate în acest sens în 2021. Dacă da, veți putea face modificări la ASF pe parcursul anului, chiar dacă ați uitat să faceți acest lucru în timpul înscrierii deschise. sau doriți să schimbați decizia pe care ați luat-o în acel moment.
Perioada specială de înscriere
Dacă ratați înscrierea deschisă și nu ați fost deja înscriși într-un plan care a fost reînnoit automat, este posibil să rămâneți fără asigurare medicală, cu excepția cazului în care ați experimentat recent un eveniment semnificativ, care schimbă viața, care ar declanșa o perioadă specială de înscriere.
O perioadă specială de înscriere ar putea fi declanșată dacă sunteți acoperit de planul altcuiva și pierdeți această acoperire. De exemplu, dacă sunteți acoperit de planul soțului dvs. și soția își pierde locul de muncă sau divorțați, acest lucru ar declanșa o perioadă specială de înscriere care vă va permite să vă înscrieți imediat în planul de sănătate al companiei dvs.
Milioane de americani au suferit pierderi de locuri de muncă pe fondul pandemiei COVID-19 și mulți și-au pierdut astfel asigurarea sponsorizată de angajator. Există o varietate de opțiuni în această situație: COBRA sau continuarea stării poate fi o opțiune, dar pierderea acoperirii va declanșa, de asemenea, o perioadă specială de înscriere în timpul căreia se pot înscrie în planul soțului dacă este disponibil sau pot cumpăra un plan în persoană piaţă.
În plus, dacă vă căsătoriți, aveți un copil sau adoptați un copil, vă puteți înscrie imediat persoanele dependente în timpul unei perioade speciale de înscriere.
Aceste perioade speciale de înscriere se aplică și pe piața individuală. Dacă vă pierdeți asigurarea de sănătate bazată pe un loc de muncă la mijlocul anului, sunteți eligibil să vă înscrieți într-un plan prin bursă sau direct printr-o companie de asigurări de sănătate, în ciuda faptului că înscrierea deschisă pentru anul s-a încheiat deja.
Dacă nu s-a întâmplat nimic care să declanșeze o perioadă specială de înscriere, cel mai probabil va trebui să așteptați până la următoarea perioadă deschisă de înscriere pentru a vă înscrie pentru beneficii pentru sănătate sau pentru a face o modificare a beneficiilor dvs. existente. Deși așa cum s-a menționat mai sus, există o perioadă specială de înscriere unică (care funcționează mai mult ca o perioadă de înscriere deschisă în majoritatea statelor) care permite oamenilor să se înscrie pentru un plan de sănătate la începutul anului 2021, chiar dacă nu au un eveniment de calificare .
Înscrieți-vă în Medicaid sau CHIP
Înscrierea la Programul de asigurări de sănătate Medicaid și pentru copii (CHIP) este disponibilă pe tot parcursul anului. Deci, dacă dvs. sau copiii dvs. sunteți eligibili, vă puteți înscrie oricând. Eligibilitatea se bazează pe venituri și variază considerabil de la un stat la altul.
S-ar putea să constatați că limitele de venit pentru eligibilitate, în special pentru CHIP, sunt mai mari decât vă așteptați. Deci, dacă nu sunteți neasigurat și ați ratat înscrierea deschisă, asigurați-vă că verificați dacă dvs. sau copiii dvs. s-ar putea califica pentru Medicaid sau CHIP înainte de a vă resemna să nu fiți asigurat pentru restul anului.
Luați în considerare alte planuri
Planurile care nu sunt acoperire minimă esențială, inclusiv acoperire pe termen scurt, planuri de despăgubire fixe, planuri de boală critică, suplimente pentru accidente etc. nu sunt reglementate de Actul de îngrijire accesibilă și permit înscrierea pe tot parcursul anului.
Dacă vă bazați pe acest tip de plan ca singură acoperire, nu respectați mandatul individual al ACA. Dar sancțiunea federală pentru nerespectare a fost stabilită la 0 USD din 2019, deci nu veți fi penalizat pentru nerespectare decât dacă locuiți într-un stat care și-a impus propriul mandat individual.
Începând cu 2021, există o penalizare pentru lipsa unei acoperiri esențiale minime în New Jersey, DC, Massachusetts, California și Rhode Island. Dar a avea o anumită acoperire este, în general, mai bun decât să nu aveți deloc acoperire, chiar dacă veți fi totuși supus unei penalități (rețineți că toate aceste state au propriile schimburi de asigurări de sănătate, dar toate au deschis, de asemenea, o legătură cu COVID perioada specială de înscriere la începutul anului 2021, permițând persoanelor neasigurate să se înscrie pentru un plan de sănătate, chiar dacă înscrierea deschisă sa încheiat deja).
Conform normelor care au fost finalizate de administrația Trump în 2018, planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt pot oferi acoperire de până la 364 de zile, deși mai mult de jumătate din state au reglementări care limitează planurile pe termen scurt la trei sau șase luni sau interzic le cu totul.
Cu toate acestea, când și unde sunt disponibile planuri pe termen scurt, acestea permit date efective în ziua următoare pentru solicitanții care sunt eligibili pentru acoperire, deși condițiile preexistente nu sunt în general acoperite deloc în cadrul acestor planuri.
Dintre planurile care nu sunt acoperire esențială minimă, planurile pe termen scurt tind să fie cel mai apropiat de asigurările „reale”. Cu toate acestea, planurile pe termen scurt nu trebuie să includă beneficiile esențiale ale ACA pentru sănătate și pot totuși să respingă solicitanții cu condiții preexistente (și, în general, nu acoperă niciun fel de condiții preexistente, chiar dacă cererea este acceptată). De asemenea, aceștia pot impune plafoane pentru beneficiile pe care le va plăti planul de asigurare.
Așadar, deși un plan pe termen scurt ar putea funcționa într-un pic pentru a vă ajuta până la următoarea perioadă de înscriere deschisă, veți dori să citiți cu atenție amprentele mici înainte de a aplica pentru un plan.
-orders.jpg)
.jpg)
