Luis Alvarez / Getty Images
Chei de luat masa
- Perioada de înscriere deschisă pentru acoperirea pieței federale se încheie pe 15 decembrie și ulterior în 10 state și D.C.
- Experții de la HealthCare.gov sau piața dvs. de stat vă pot ajuta să navigați în numeroasele opțiuni ale planului.
- Dacă vă înscrieți prin intermediul unui broker, asigurați-vă că planul dvs. acoperă beneficiile esențiale pentru sănătate, condițiile preexistente și serviciile preventive.
În martie, când COVID-19 a început să se răspândească în toată SUA, provocând o criză națională de sănătate publică, Sarah Fulton a împlinit 26 de ani și s-a trezit fără asigurări de sănătate. Ziua ei de naștere a însemnat că nu se mai califică pentru acoperire în cadrul planurilor de asigurare ale părinților. Fără acoperirea angajatorului, Fulton și-a asumat sarcina de a se înscrie la acoperirea Marketplace prin intermediul Affordable Care Act (ACA).
Ea este una dintre multele persoane care s-au trezit fără asigurare anul acesta din cauza șomajului, decesului în familie, îmbătrânirea în afara acoperirii părintești sau experiența unui alt eveniment major de viață. În perioada de înscriere deschisă de anul trecut, 11,4 milioane de americani s-au înscris pentru acoperire, potrivit New York Times. Fondul Commonwealth estimează că până la 7,7 milioane de persoane și-au pierdut asigurarea sponsorizată de angajator din iunie, afectând 14,6 milioane de persoane când Experții se așteaptă ca înainte de încheierea perioadei deschise de înscriere pe 15 decembrie, să se înscrie milioane de oameni în plus față de anul trecut.
Pentru persoanele care au pierdut asigurarea oferită de angajator sau care nu sunt asigurate în alt mod, experții recomandă cercetarea opțiunilor lor și alegerea unei piețe sau a unui plan Medicaid înainte de expirarea perioadei de înscriere.
„Dacă aveți asigurare pe piață, aveți până la 15 decembrie și atunci ați putea fi puțin norocos până anul viitor”, spune pentru Verywell Aleka Gürel, manager de polițe și parteneriate la HealthSherpa. „Sperăm că oamenii vor veni să analizeze și să afle la ce se califică și să finalizeze acest proces, astfel încât să aibă acoperire atunci când au într-adevăr nevoie”.
Ce înseamnă asta pentru tine
Înscrierea deschisă pentru planurile Marketplace se încheie la 15 decembrie sau mai târziu în 10 state și D.C. Dacă aveți nevoie de asigurare și nu sunteți încă înscris, asigurați-vă că cercetați planurile prin Healthcare.gov sau programul de asigurări al statului dvs.
Obținerea îngrijirii prin ACA
Prin intermediul Affordable Care Act, asigurarea prin piața federală este disponibilă în 36 de state americane. Alte paisprezece state și D.C. oferă planuri prin propriile piețe.
În 2010, ACA:
- A devenit ilegală refuzarea acoperirii persoanelor cu afecțiuni cronice sau care lucrează cu locuri de muncă cu risc ridicat
- Impune o limită a cheltuielilor din buzunar
- Necesită majoritatea planurilor pentru a acoperi zeci de servicii de îngrijire preventivă
- Permite oamenilor să acceseze controlul nașterilor la un cost redus sau fără costuri proprii
Persoanele care pierd asigurarea de sănătate oferită de angajator se pot înscrie în acoperirea pieței în termen de 60 de zile de la pierderea unui loc de muncă sau în timpul perioadei deschise de înscriere. În statele care și-au extins programul Medicaid, oamenii pot deveni eligibili pentru planuri în orice moment când venitul lor scade sub un anumit nivel.
HealthSherpa este cel mai mare canal privat de înscriere în afara HealthCare.gov. Gürel spune că numărul total de înscrieri în planurile de sănătate prin intermediul companiei s-a dublat aproximativ anul acesta, iar în primăvară înscrierile în planurile Medicaid s-au triplat.
Ca și în anii trecuți, cumpărătorii pot alege dintre planuri la patru niveluri: bronz, argint, aur și platină. Ratele primelor de pe piață rămân aproximativ aceleași sau mai mici anul acesta, datorită profiturilor record ale asigurătorilor anul trecut. În plus, unii furnizori de asigurări precum United Health au reintrat pe piață sau își extind opțiunile de acoperire.
În funcție de venitul dvs., vă puteți califica pentru un plan cu credite fiscale pentru a ajuta la compensarea costului primelor, coplăților, coasigurării și deductibilelor. În mai mult de 38 de state, puteți obține acoperire gratuită sau la preț redus prin Medicaid și Programul de asigurări de sănătate pentru copii, dacă faceți mai puțin de 1.400 USD pe lună.
„A lua primul loc este că, chiar dacă nu te-ai angajat niciodată cu asta înainte, ia cinci minute, vezi la ce te califici”, spune Gürel. „Adesea oamenii sunt destul de surprinși să vadă cât de accesibile sunt opțiunile.”
Protecție în timpul unei pandemii
După împlinirea a douăzeci și șase de ani, Fulton a avut o lună pentru a-și rezilia asigurarea anterioară și pentru a găsi un nou plan. În timp ce încerca să coordoneze documentele cu vechiul ei asigurător, cu angajatorul tatălui ei și cu Departamentul de Sănătate și Servicii Umane, a fost încetinită de sughițuri în sistem, în timp ce oamenii răspundeau la modificările induse de COVID-19. Ea spune că a petrecut ore întregi în așteptare, luând timp din ziua de lucru pentru a naviga în sistem.
„Sunt foarte norocos că am ajuns să lucrez de acasă și să fac aceste apeluri”, spune Fulton. „Mă gândesc la persoanele care trebuie să navigheze în sistem și fie își iau timpul liber de la serviciu, fie nu au flexibilitatea de a naviga în aceste apeluri.”
Fulton spune că avea vocabularul de îngrijire a sănătății pentru a înțelege modul în care planurile difereau în funcție de costul lor și de acoperirea pe care o oferă. Totuși, ea a solicitat sfatul experților de la HealthCare.gov pentru a-și clarifica opțiunile și pentru a se asigura că a luat o decizie în cunoștință de cauză.
„Dacă nu știi ce sunt primele și deductibilele și multe din acestea, este ca o a doua limbă”, spune ea.
Atunci când își alege planul, Fulton spune că a acordat prioritate opțiunilor care i-au permis să plătească tarife relativ mici pentru vizitele și rețetele medicului și să-și păstreze medicul în rețea. Fiind o persoană cu alergii, planul ei îi permite să se simtă în siguranță în vizita la medic mai mult de o dată pe an, fără plăți exorbitante. Totuși, în ciuda acoperirii sale, ea spune că se teme ce se va întâmpla dacă va avea o urgență de sănătate.
„Nu există multă claritate asupra a ceea ce costă de fapt până când se întâmplă”, spune Fulton.
În timpul unei pandemii la nivel național, primirea acoperirii poate fi crucială. Nu există reglementări federale cu privire la prețurile de testare COVID-19, iar în județele în care testarea gratuită a COVID-19 nu este ușor accesibilă, persoanele neasigurate trebuie să plătească sute de dolari pentru a fi testate.
Cântărirea mai multor opțiuni de plan
Persoanele cărora li se oferă asistență medicală prin intermediul angajatorului lor trebuie adesea să aleagă doar din câteva opțiuni de asigurare. Cu toate acestea, la bursă, este posibil ca persoanele care caută asigurări să fie nevoite să ceargă zeci de opțiuni.
„Pentru persoanele care se află în această barcă în care au avut o acoperire a angajatorilor toată viața și au trebuit să se ocupe de unul sau două planuri și că, fiind o alegere ușoară, trecerea de la aceasta la potențial zeci poate fi cu adevărat dificilă”, Gürel spune.
Această sarcină poate părea descurajantă, spune ea, dar este important să ne concentrăm asupra:
- Ce planuri îți poți permite
- Ceea ce îți oferă subvenții mari
- Ceea ce vă oferă acces la medicii și rețetele de care aveți nevoie
În cursul unui an în care veniturile și situația locurilor de muncă ale multor persoane fluctuează, poate părea o provocare să se prevadă cât de mult este capabil să cheltuiască o persoană pentru nevoile de îngrijire a sănătății. Gurel recomandă oamenilor să țină evidența și să raporteze orice modificare a veniturilor pe care gospodăria lor o poate experimenta pe tot parcursul anului. În acest fel, puteți evita taxele pentru subvenții la sfârșitul anului.
Citirea tipăririi fine și căutarea ajutorului
Există o serie de brokeri de asigurări de tip mijlociu care vând planuri de acoperire a sănătății în afară de HealthCare.gov. În timp ce unele dintre aceste site-uri oferă asistență, altele pot vinde opțiuni care nu se califică conform regulilor ACA, cum ar fi planurile de îngrijire pe termen scurt, ministerele de partajare a asistenței medicale sau planurile care nici măcar nu sunt certificate ca asigurare.
Pentru a evita achiziționarea unei opțiuni proaste, Gürel recomandă verificarea faptului că planurile includ lucruri precum controlul nașterilor și îngrijirea sănătății mintale, care trebuie acoperite de ACA.
„Citiți tipărirea mică și asigurați-vă că va acoperi acele condiții preexistente și va avea o limită pentru ceea ce plătiți într-un an, mai degrabă decât pentru ceea ce plătesc într-un an”, spune Gürel.
Pentru a vă asigura că planul selectat vă va acoperi nevoile pentru anul respectiv, ea spune să păstrați o listă de prescripții de care aveți nevoie, specialiști pe care intenționați să îi vedeți, proceduri pe care sperați să le programați și costurile din buzunar pe care poate fi necesar să le acoperiți . Dacă intenționați să aveți un copil, o intervenție chirurgicală electivă sau alte proceduri care ar putea suporta costuri ridicate, luați în considerare acest lucru în procesul decizional.
„Dacă aveți nelămuriri, merită să saltați la telefon și să discutați cu un om, deoarece există doar o mulțime de informații pe care le puteți greși cu adevărat dacă încercați să faceți presupuneri despre ceea ce înseamnă lucrurile”. Spune Fulton. „Este mai bine să vorbești cu cineva care vrea să te ajute”.
