Ca diabet, asigurarea de viață poate fi aproape la fel de complicată ca afecțiunea în sine. Dacă sunteți unul dintre cei 34,2 milioane de oameni care suferă de diabet în Statele Unite, găsirea asigurărilor de viață poate fi o provocare. Totuși, nu ar trebui să fie o barieră în calea obținerii unei polițe adecvate.
A avea asigurare de viață ca diabet este esențial pentru a vă asigura că viitorul financiar al familiei dvs. este protejat în cazul în care vi se întâmplă ceva.
Am analizat 12 opțiuni și am explorat factori precum prețul, limitele de acoperire, beneficiile și ușurința aplicării pentru a face alegerile noastre de top. Citiți în continuare pentru a afla care companii au făcut lista noastră cu cele mai bune asigurări de viață pentru diabetici.
Cele mai bune companii de asigurări de viață pentru diabetici
- Cel mai bun general: Prudențial
- Cel mai bun pentru buget: Aspirați cu vitalitate de John Hancock
- Cel mai bun pentru ușurința aplicării: Reciprocă a lui Omaha
- Cel mai bun pentru tipul 1: Asigurare
- Cel mai bun pentru tipul 2: De protecţie
Cel mai bun general: Prudențial
Prudențial
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Prudential merită alegerea noastră generală pentru asigurarea de viață pentru diabetici, deoarece subscrierea lor favorizează persoanele cu diabet și au o gamă de planuri de asigurare de viață atât pe termen cât și universale la nivel național.
Ce ne placeReputație excelentă
Stabil financiar
Serviciu excelent pentru clienți
Fără vârstă minimă
Asigurare de la caz la caz
Acoperă diabetul de tip 1 și tipul 2
Sistem online de cotații și creanțe
Poate opta pentru niciun examen
Trebuie să utilizați un agent pentru a cumpăra
Necesită examen medical pentru o acoperire mai mare
Politicile pot fi mai scumpe decât concurenții
Multe companii de asigurări de viață fie descalifică persoanele cu diabet, fie le plasează într-o categorie care are ca rezultat cele mai mari prime. Cu toate acestea, Prudential abordează fiecare caz în mod individual și adaptează politicile pentru a se potrivi condițiilor specifice de sănătate. Dacă diabetul cuiva este bine controlat, probabil că se va califica pentru politici tarifare standard. Oamenii pot opta chiar pentru acoperire fără examen medical dacă sunt mulțumiți să se mulțumească cu o acoperire mai mică. Aceste motive fac din Prudential o alegere ușoară pentru categoria generală.
Comercializat ca „The Rock”, Prudential este o companie bine stabilită și de încredere, care oferă acoperire la nivel național. A început asigurările de viață în 1875 și este acum a treia cea mai mare companie de asigurări de viață din Statele Unite cu un rating de stabilitate financiară A + de la AM Best.
Pentru o ofertă detaliată și pentru a cumpăra, va trebui să contactați un agent de asigurări local. Cu toate acestea, puteți găsi un cost aproximativ pentru o poliță de asigurare de viață online.
Pentru a cumpăra o poliță, va trebui să aveți vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani. Rata pe care o plătiți depinde de vârsta dvs. când ați fost diagnosticat pentru prima dată, dacă aveți în prezent complicații de sănătate și cât de bine este controlat diabetul dumneavoastră. Alegerile stilului de viață, cum ar fi fumatul, hobby-urile și ocupația, pot afecta, de asemenea, prețul. De obicei, primele cresc cu un diagnostic mai devreme, un control slab al bolii și complicații.
Costurile eșantionului pentru o femeie în vârstă de 30 de ani pe o politică pe termen de 20 de ani pentru 250.000 USD ar fi în jur de 40 USD pe lună.
Este posibil să optați pentru o asigurare de viață fără termen, în cazul în care, în loc de un examen fizic, completați un chestionar de sănătate. Această opțiune oferă o acoperire maximă de 500.000 USD. Cu toate acestea, rețineți că orice inexactități din chestionar în comparație cu dosarele dvs. medicale poate duce la anularea acoperirii Prudential.
Prudential are o gamă de rideri opționali pentru a vă personaliza polița de asigurare de viață. Acestea includ călătorii cu boli grave, handicap și planificarea imobiliară. De asemenea, oferă mai multe tipuri de planuri, inclusiv asigurări de viață pe termen lung, asigurări de viață variabile și universale garantate.
Cel mai bun pentru buget: Aspirați cu vitalitate de John Hancock
Aspirați cu vitalitate de John Hancock
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: alegerea noastră bugetară de top este Aspire a lui John Hancock, deoarece acest program special conceput recompensează alegerile sănătoase ale stilului de viață cu economii premium de până la 25%.
Ce ne placeFăcut pe măsură pentru diabetici
O gamă largă de resurse de sănătate
Reduceri acordate pentru alegeri de stil de viață sănătos
AM Cel mai bun rating A +
Indisponibil în New York, Idaho și Puerto Rico
Nu există un sistem de ofertare online
Produsul de asigurare John Hancock pentru persoanele cu diabet s-a remarcat drept alegerea bugetului nostru, deoarece recompensează exercițiile fizice și obiceiurile de viață sănătoase cu reduceri considerabile de politică.
Oamenii beneficiază de două programe combinate. Primul este programul Vitality care vă permite să utilizați un Fitbit sau Apple Watch pentru a urmări exercițiile și pentru a câștiga puncte. Acest lucru se traduce prin economii la prime și există puncte suplimentare pentru a mânca sănătos și pentru a participa la exerciții fizice anuale.
Nu numai că puteți economisi până la 25% din politicile de luare a alegerilor sănătoase, dar există și reduceri de până la 120 USD pe lună la achizițiile de alimente sănătoase, fructe proaspete și legume atunci când utilizați cardul de economisire sănătoasă și faceți cumpărături la băcănii participanți. Programul Vitality Plus este fie inclus în prețul poliței, fie este disponibil de la 2 USD pe lună.
Pentru cel de-al doilea program, John Hancock a colaborat cu Onduo, o aplicație virtuală de gestionare a diabetului de tip 2. Veți primi un glucometru și accesorii care se conectează la serviciul Onduo pentru a vă monitoriza diabetul. Din nou, câștigi puncte pentru obiceiuri bune. Există, de asemenea, coaching, educație, asistență clinică și recompense pentru angajarea în programul de sănătate a diabetului.
John Hancock oferă polițe de asigurare de viață permanente și pe termen lung. Un dezavantaj este că nu puteți obține o ofertă online pentru o politică John Hancock. Cu toate acestea, le puteți contacta prin telefon sau e-mail. Pentru asigurarea pe termen, primele lunare încep de la 50 USD pe lună, pentru un termen de 20 de ani la 250.000 USD. Este posibil să fie necesar un examen medical și trebuie să aveți între 18 și 80 de ani.
Puteți să vă personalizați polița de asigurare de viață cu ajutorul pentru invaliditate, deces accelerat sau călăreț de îngrijire pe termen lung.
Cel mai bun pentru ușurința aplicării: Reciprocă a lui Omaha
Reciprocă a lui Omaha
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Mutual of Omaha ca ușurință a calificărilor noastre, deoarece puteți cita online și, spre deosebire de mulți dintre concurenții lor, aceștia oferă acoperire persoanelor cu diabet de tip 1 fără examen medical.
Ce ne placeRecord remarcabil pentru serviciul clienți
Acoperă atât diabetici de tip 1, cât și de tip 2
Citate online
Acoperire în toate cele 50 de state
Primele cresc odată cu vârsta
Opțiuni de personalizare limitate
Mutual of Omaha oferă un sistem de ofertare online și puteți efectua modificări în contul dvs. online. De asemenea, asigură persoanele cu diabet zaharat de tip 1, cu o acoperire de până la 300.000 USD, cu un proces de subscriere simplificat, care nu necesită un examen medical.
Din 1909, Mutual of Omaha și-a construit o reputație solidă și un portofoliu de produse de asigurare, inclusiv asigurări de viață permanente și pe termen lung, soluții Medicare venituri pentru invaliditate și asigurări pentru boli critice. JD Power îi clasează în primii cinci pentru satisfacția clienților și au un rating AM Best de A +.
Persoanele cu diabet zaharat de tip 1 cu vârste cuprinse între 18 și 50 de ani pot aplica pentru o poliță pe termen de 20 de ani, cu o acoperire de până la 300.000 USD. Dacă faceți parte din grupa de vârstă de la 51 la 65 de ani, acoperirea maximă se reduce la 250.000 USD.
Dacă aveți 45-85 de ani, politicile sunt garantate, deși grupul de vârstă se reduce la 50 până la 75 de ani pentru cei care locuiesc în New York. Nu aveți nevoie de un examen medical, dar este posibil să vă calificați pentru prestații sporite de deces dacă optați pentru unul.
Costul politicii depinde de vârstă, greutate, controlul diabetului, condițiile de sănătate subiacente și istoricul familial. O persoană în vârstă de 40 de ani se poate aștepta să plătească în jur de 70 de dolari pe lună pentru o poliță de 20 de ani cu o prestație de deces de 250.000 de dolari.
Unii piloți cheie sunt limitați cu Mutual of Omaha. Cu toate acestea, acestea oferă scutiri de invaliditate, scutiri de șomaj și motocicliști accelerați, ceea ce le permite oamenilor să își personalizeze politica.
Cel mai bun pentru tipul 1: Asigurare
Asigurare
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Assurance pentru cea mai bună soluție de tip 1, deoarece fac parte dintr-o mână de furnizori care nu au o vârstă minimă pentru diagnostic.
Ce ne placeNu există vârsta minimă de diagnostic
Acoperire de până la 500.000 USD
Beneficiile accelerate ale costului zero pentru călăreț
Opțiunea de a converti politica pe termen lung într-o politică pentru întreaga viață
Aveți nevoie de un agent de asigurări pentru a cumpăra polițe
Fără revendicări online
Nu este disponibil în statul New York
Politicile de asigurare acoperă persoanele diagnosticate cu diabet de tip 1 la orice vârstă. În mod frecvent, furnizorii nu vor extinde politica la cei diagnosticați înainte de vârsta de 40 sau chiar 50 de ani, chiar dacă majoritatea diabeticilor de tip 1 sunt diagnosticați înainte de această vârstă. Deoarece Assurance face acest lucru, este alegerea noastră principală pentru asigurarea de viață pentru diabetici de tip 1.
Assurance este o companie de asigurări reciproce cu un rating AM Best de A- care a început acoperirea asigurărilor de viață în 1890. Acum oferă polițe de asigurare de viață pe termen lung, de viață întreagă și universale pentru persoanele din toată țara. Portofoliul lor include, de asemenea, venituri din invaliditate, boli critice și planuri de deces accidental.
Sunt disponibile oferte online sau puteți contacta un agent de asigurări local. Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, veți avea nevoie de un examen medical înainte de acoperire.
Cu condiția să aveți între 18 și 85 de ani, puteți solicita o politică de asigurare. Costul depinde de starea generală de sănătate, starea de fumat, înălțimea, greutatea, vârsta și sexul. De exemplu, un bărbat în vârstă de 40 de ani va plăti în jur de 80 de dolari pe lună pentru o poliță pe termen de 20 de ani, cu beneficii de 250.000 de dolari.
Pentru persoanele care au nevoie de opțiuni de personalizare robuste, Assurity oferă o gamă largă de rideri; beneficiile și prevederile acestora variază în funcție de stat. De exemplu, politicile includ un pilot de beneficii accelerate, care nu este disponibil în California. Opțiunile includ venituri din handicap numai pentru accidente, termenul copiilor, boala critică, renunțarea la invaliditate și călăreții care beneficiază de înzestrare.
Cel mai bun pentru tipul 2: De protecţie
De protecţie
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: dacă aveți o sănătate bună cu diabetul de tip 2 bine gestionat, Protective oferă tarife reduse după primul an, ceea ce îl face o alegere ușoară pentru alegerea noastră de top pentru diabetul de tip 2.
Ce ne placeEconomii pentru stiluri de viață sănătoase
Soluție de asigurare de viață low-cost
Cotații online și gestionarea politicilor
Disponibil în toate cele 50 de state
Proces lent de aplicare
Evaluările de satisfacție a clienților sub media
Nu se poate anula o politică online
Protective Life oferă un serviciu unic care recompensează persoanele sănătoase cu diabet de tip 2 bine controlat, cu costuri mai mici de asigurare de viață.Cu aceasta, plus o politică fără excluderi și prețuri premium accesibile, acestea s-au remarcat ca alegerea noastră de top pentru asigurarea de viață diabet zaharat tip 2. Viața de protecție oferă politici pentru persoanele cu vârsta de 85 de ani.
De la înființarea sa în 1907, Protective a oferit un portofoliu de produse oamenilor din Statele Unite. Acestea includ asigurări de viață întregi, pe termen lung și universale, plus produse de pensionare. Vă puteți baza pe stabilitatea lor financiară, deoarece au un rating AM Best de A +, dar pot fi dezamăgiți de scorul de satisfacție a clienților de 3/5 de la JD Power.
Dacă aveți o stare bună de sănătate, puteți solicita o ofertă instantanee online, deși procesul de aprobare durează mult mai mult, unele persoane raportând o întârziere de două sau chiar trei luni.
Prețurile politicii variază considerabil în funcție de istoricul sănătății, istoricul sănătății familiei, starea actuală de sănătate, starea fumatului și cât de bine este gestionat diabetul. Veți avea nevoie de un examen medical ca parte a procedurii de subscriere. Un bărbat în vârstă de 50 de ani, în stare bună de sănătate, ar putea să se aștepte să plătească în jur de 60 de dolari pe lună pentru o politică pe termen de 20 de ani cu un beneficiu de 250.000 de dolari.
Protective Life oferă tarife reduse începând cu al doilea an pentru persoanele cu diabet bine controlat și citiri scăzute ale A1c.
Politicile sunt extrem de personalizabile cu o gamă largă de călăreți, inclusiv decese accidentale, moarte accelerată, renunțarea la primă și opțiuni de venit pentru handicap.
Verdictul final
Asigurarea de viață pentru diabetici oferă liniște sufletească, în cazul în care vi se întâmplă ceva, familia dvs. va avea securitate financiară. Rezumatul nostru ia în considerare unele dintre cele mai bune opțiuni disponibile pentru persoanele cu diabet.
Ca un gigant din industrie, Prudential a fost alegerea noastră generală, deoarece adaptează planurile pentru persoanele cu diabet și oferă diverse politici în întreaga țară. Acest lucru, combinat cu ratinguri și reputație de neegalat din industrie, le-a făcut o alegere ușoară.
Alegerea noastră bugetară de top, Aspire a lui John Hancock, este o opțiune excelentă pentru cei care lucrează cu fonduri limitate. Oamenii sunt recompensați cu economii de până la 25% prin intermediul programului lor unic de diabet și stil de viață sănătos.
Examinările medicale se pot simți ca o barieră inutilă în calea asigurărilor de viață. Cu Mutual of Omaha, alegerea noastră ușoară a calificărilor, puteți cita online și nu există un examen fizic obligatoriu.
Asigurarea este selecția noastră pentru asigurarea de viață a diabetului de tip 1, deoarece nu există o vârstă minimă pentru diagnostic.
De interes pentru cei cu diabet de tip 2 bine gestionat, Protective merită luat în considerare. Acestea oferă tarife reduse după primul an dacă controlați cu succes starea.
Comparați furnizorii
Întrebări frecvente
Ce este asigurarea de viață pentru diabetici?
O poliță de asigurare de viață pentru diabetici este un acord între compania de asigurări și persoana cu diabet. În schimbul primelor lunare, compania de asigurări este de acord să plătească o sumă specifică de bani beneficiarilor numiți, de obicei membrii familiei, atunci când persoana asigurată moare.
Mulți furnizori de asigurări se feresc de persoanele diabetice sau le percep prime mult mai mari decât cele standard. Cu toate acestea, unele companii iau în considerare faptul că diabetul poate fi bine gestionat. În consecință, acestea oferă politici la prețuri accesibile atunci când cineva își controlează diabetul și face alegeri de viață sănătoase.
Este ușor să te califici pentru asigurarea de viață ca diabet?
Companiile de asigurări care oferă asigurări de viață persoanelor cu diabet utilizează criterii specifice pentru a decide dacă vor acoperi pe cineva și la ce preț. Unii transportatori nu necesită o examinare medicală și oferă o anumită acoperire. Dacă este necesar un examen fizic, acesta poate fi mai cuprinzător decât examenul medical al unei persoane sănătoase.
Cât de ușor este să te califici depinde de compania de asigurări și de starea ta de sănătate, printre alți factori precum vârsta, starea de fumat, sexul și alții. Un furnizor poate avea o limită de vârstă superioară, de obicei 65 de ani pentru diabetici, sau poate refuza să vă asigure dacă este diagnosticat înainte de o anumită vârstă.
Unele companii oferă prețuri aproape standard și ușurință în calificarea persoanelor care își controlează bine diabetul și nu au alte probleme de sănătate; alții te vor descalifica pe baza statutului de diabet.
Ce fel de acoperire este disponibilă?
Majoritatea companiilor oferă o viață pe termen lung sau întreagă, numită și asigurare permanentă de viață. Politicile pe termen durează un anumit număr de ani, cum ar fi o perioadă de 10 sau 25 de ani. Dacă deținătorul poliței nu moare pe durata poliței, acesta expiră și nu sunt plătiți bani.
Politicile permanente tind să coste mai mult pe măsură ce durează până când cineva moare. Poate fi posibil să vă retrageți sau să vă împrumutați în funcție de valoarea poliței în timp ce sunteți în viață.
Cât costă asigurarea de viață pentru diabetici?
Deoarece costul asigurării de viață pentru diabetici se bazează pe mulți factori, este dificil să oferiți un preț obișnuit. Furnizorii de asigurări iau de obicei în considerare următoarele la stabilirea costului unei prime:
- Gen
- Vârstă
- Istoria fumatului
- Starea generală de sănătate
- Tipul de diabet
- Vârsta la diagnostic
- Dependența de insulină
- Nivelurile de zahăr din sânge
- Cât de bine este controlat diabetul dumneavoastră
- Tipul politicii
- Suma prestației
- Locație
- Furnizor
În cercetarea noastră, am găsit prime care variază între 30 și 80 USD în fiecare lună.
Metodologie
Am evaluat 12 companii de asigurări care oferă polițe de asigurare de viață diabeticilor pe baza unor factori, inclusiv costuri lunare ale primelor, suma beneficiilor și opțiuni de personalizare. În plus, am analizat reputația companiei și portofoliul de oferte.
De asemenea, am luat în considerare cât de simplu este să obțineți o ofertă și dacă este necesar un examen medical fizic. Deoarece serviciul pentru clienți și stabilitatea financiară sunt esențiale, am analizat, de asemenea, datele de la JD Power și AM Best înainte de a decide care sunt opțiunile de top pentru asigurarea de viață pentru diabetici.
.jpg)
