Dacă vă apropiați de 26 de ani, este posibil să fiți nevoit să găsiți un nou plan de asigurări de sănătate. Conform prevederilor din Legea privind îngrijirea accesibilă, părinții nu vă pot acoperi în temeiul planului lor de sănătate odată ce împliniți 26 de ani (deși statele au voie să își stabilească propriile reguli atâta timp cât nu sunt mai restrictive decât ACA; de exemplu, New Jersey le permite adulților tineri să rămână în planul unui părinte până la împlinirea a 31 de ani). Cu toate acestea, la vârsta de 26 de ani, mulți adulți tineri nu au o carieră stabilă, cu un loc de muncă cu normă întreagă care oferă beneficii de asigurări de sănătate.
Dacă aceasta este situația dvs., aveți mai multe opțiuni pentru a obține o asigurare de sănătate atunci când împliniți 26 de ani.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesCumpărați un plan la bursa dvs. de asigurări de sănătate
Puteți cumpăra asigurări de sănătate de la bursa de asigurări de sănătate din statul dvs. Dacă aveți un venit modest, vă puteți califica pentru o subvenție guvernamentală pentru a ajuta la plata primelor lunare. Pentru o singură persoană, eligibilitatea pentru subvenție se extinde până la un venit de 51.040 USD în 2021 (acest lucru va crește la 51.520 USD pentru persoanele care se înscriu în acoperire pentru 2022), dar în unele zone, primele sunt suficient de mici încât eligibilitatea pentru subvenție se oprește la prag mai mic de venit (acest lucru este probabil mai ales pentru persoanele mai tinere, deoarece primele lor de pre-subvenționare sunt mai mici decât primele înscrise în vârstă). Va trebui să utilizați instrumentul de cotare al bursei pentru a vedea prețurile exacte din zona dvs. pe baza veniturilor tale.
În funcție de venitul dvs., ați putea fi, de asemenea, eligibil pentru subvenții care vă vor reduce costurile din buzunar. Trebuie să alegeți un plan argintiu la schimb pentru a obține această asistență suplimentară; dacă sunteți eligibil, subvenția va fi inclusă automat atunci când selectați planul.
Schimburile de asigurări de sănătate din Act Affordable Care Act nu vă permit să vă înscrieți la asigurări de sănătate oricând doriți. În general, aveți voie să vă înscrieți numai în perioada de înscriere deschisă care are loc în fiecare toamnă (1 noiembrie - 15 decembrie în majoritatea statelor).
Cu toate acestea, din moment ce vă pierdeți acoperirea actuală de asigurări de sănătate din cauza îmbătrânirii din planul părintelui, veți fi eligibil pentru o perioadă specială de înscriere la împlinirea a 26 de ani.Acest lucru vă va oferi cu 60 de zile înainte de încheierea planului dvs. - precum și la 60 de zile după încheierea acestuia - pentru a vă înscrie la un plan de sănătate la bursă, chiar dacă nu este înscriere deschisă.Dacă pierdeți această fereastră specială de înscriere, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru a cumpăra asigurări de sănătate la bursa de asigurări de sănătate din statul dvs.
Rețineți că perioada specială de înscriere în acest caz se aplică și în afara bursei, dar subvențiile nu sunt disponibile în afara bursei, deci nu este o opțiune pe care ar trebui să o utilizați dacă venitul dvs. vă face eligibil pentru subvenție.
Deoarece aveți vârsta sub 30 de ani, aveți și acces la planuri de asigurări de sănătate catastrofale, deși subvențiile la primă nu pot fi utilizate cu planurile de catastrofă, chiar dacă sunt achiziționate în bursă. Deci, planurile catastrofale și planurile achiziționate în afara bursei sunt în general doar o alegere bună dacă nu sunteți eligibil pentru subvenții premium.
Acoperire continuă COBRA
COBRA este o lege care vă permite să continuați acoperirea curentă a asigurărilor de sănătate timp de 18-36 de luni după ce ați îmbătrânit din planul de sănătate al părinților, ați pierdut locul de muncă sau ați divorțat. Nu toate planurile de sănătate trebuie să ofere acoperire continuă COBRA, totuși, deoarece se aplică doar angajatorilor cu cel puțin 20 de angajați (dacă angajatorul părintelui dvs. este mai mic, legile de continuare a statului vă pot permite să continuați acoperirea pentru o sumă limitată de timp).
Iată cum funcționează COBRA: dvs. sau părinții dvs. notificați planul de sănătate că veți pierde acoperirea din cauza pierderii statutului dvs. de dependent. Planul de sănătate vă trimite apoi informații care vă explică cum să vă continuați acoperirea. Veți avea la dispoziție 60 de zile pentru a vă continua acoperirea prin COBRA. Dacă nu faceți această alegere în acele 60 de zile, veți pierde șansa pentru totdeauna.
Va trebui să plătiți prime lunare pentru acoperirea COBRA și s-ar putea să coste foarte mult. În acest moment, părintele dvs. plătește o parte (sau, în unele cazuri, toate) din prima lunară, prin deducere de salarizare. O parte din prima este probabil acoperită de angajatorul părintelui dvs., deși unele organizații solicită angajaților să acopere costul total al adăugării persoanelor dependente la plan. Când luați acoperire COBRA, angajatorul părintelui dvs. nu mai contribuie la prima pentru acoperirea dvs. Trebuie să plătiți atât partea pe care o plătea părintele dvs., cât și partea pe care o plătea angajatorul părintelui. În plus, va trebui să plătiți o taxă administrativă de 2%.
Plătiți prime lunare COBRA atât timp cât durează acoperirea COBRA, care poate dura până la 36 de luni. Dacă pierdeți o plată primă COBRA și nu plătiți suma datorată până la sfârșitul perioadei de grație, COBRA dvs. acoperirea se încheie și nu o puteți restabili. Dar dacă primiți o altă acoperire, vă puteți anula acoperirea COBRA oricând doriți.
Asigurări de sănătate prin munca ta
Dacă lucrați și angajatorul dvs. oferă asigurări de sănătate, puteți deveni eligibil pentru acea asigurare de sănătate atunci când vă pierdeți asigurarea actuală. Dacă nu credeți că vă puteți înscrie pentru asigurarea de sănătate la locul de muncă, deoarece nu este timpul de înscriere deschis, gândiți-vă din nou. Pierderea acoperirii părinților vă va face eligibilă pentru o perioadă specială de înscriere la locul de muncă, presupunând că altfel sunteți eligibil pentru acoperire conform planului angajatorului. Veți avea la dispoziție 30-60 de zile pentru a vă înscrie, în funcție de circumstanțe și de perioadele de înscriere oferite de angajatorul dumneavoastră.
Doar pentru că obțineți un loc de muncă nu înseamnă că vă veți califica automat pentru asigurarea de sănătate prin locul de muncă. De exemplu, mulți angajatori vă solicită să lucrați un număr minim de ore pe săptămână pentru a fi eligibili pentru asigurarea de sănătate. Va trebui să îndepliniți această cerință înainte de a fi eligibil să vă înscrieți, chiar și cu o perioadă specială de înscriere.
Chiar dacă sunteți eligibil, asigurarea medicală bazată pe un loc de muncă nu este de obicei gratuită. Angajatorul dvs. vă va scoate din salariu partea dvs. din costul primelor lunare, deci așteptați salarii mai mici. Acestea fiind spuse, cel puțin angajatorul dvs. suportă o parte din costul primelor dvs. de asigurări de sănătate (majoritatea angajatorilor plătesc majoritatea costului) și vă plătiți partea cu dolari înainte de impozitare. Cu COBRA, plătiți singură întreaga primă, cu bani după impozitare. Și dacă vă înscrieți la un plan prin intermediul bursei, dar venitul dvs. este prea mare pentru a fi eligibil pentru subvenție, ați plăti și dvs. prima completă.
Medicaid
Dacă venitul dvs. este scăzut, este posibil să fiți eligibil pentru Medicaid, un program comun de asistență socială de stat / federal care oferă asigurări de sănătate anumitor rezidenți defavorizați sau cu venituri mici. Trebuie să fiți rezident legal al statului în care solicitați acoperire, iar Medicaid nu oferă de obicei acoperire pentru imigranții prezenți în mod legal până când nu sunt în SUA de cinci ani.
În cadrul anumitor linii directoare, fiecare stat își stabilește propriile reguli cu privire la cine se califică pentru Medicaid și cine nu. Dacă venitul dvs. este de 138% din nivelul de sărăcie federal sau mai mic, vă veți califica pentru Medicaid în 36 de state și districtul Columbia. În celelalte state, calificarea pentru Medicaid este mai dificilă și limitată la populațiile vulnerabile, cum ar fi gravide femeile, persoanele cu dizabilități, nevăzătorii sau persoanele cu vârsta peste 64 de ani (rețineți că, deși Wisconsin se numără printre statele care nu au extins Medicaid sub ACA, nu au un decalaj de acoperire; rezidenții cu venituri mici din Wisconsin se califică pentru Medicaid sau o subvenție premium la schimb, în funcție de venitul acestora).
Primele, deductibilele, copagările și coasigurarea sunt de obicei foarte mici atunci când aveți Medicaid. Majoritatea programelor Medicaid nu percep deloc prime (deși unele fac, pentru înscriși cu venituri peste nivelul sărăciei), iar partajarea costurilor (copagări etc.) este minimă pentru persoanele înscrise în Medicaid.
Aflați mai multe despre modul în care funcționează Medicaid în starea dvs. selectând starea dvs. pe această hartă interactivă.
Sănătatea studenților
Dacă sunteți la facultate, este posibil să fiți eligibil pentru asigurarea de sănătate a studenților prin școala dvs. Va trebui probabil să vă înscrieți la un număr minim de cursuri pentru a fi eligibil. Și există șanse mari ca școala ta să o facăsolicitasă aveți acoperire de sănătate - ceea ce înseamnă că singurul mod în care veți putea renunța la planul de sănătate al școlii este dacă demonstrați o altă acoperire. Verificați specificul planului de sănătate al elevilor pentru a vă asigura că este adecvat, inclusiv acoperirea atunci când veți fi în vacanță și poate în afara orașului pentru perioade lungi de timp.
Asociația absolvenților, Asociația comercială și alte opțiuni
Nu sunteți eligibil pentru sănătatea studenților, deoarece nu mai sunteți student? Unele asociații de absolvenți oferă asigurări de sănătate membrilor lor. Verificați la asociația de absolvenți a universității.
Liber profesionist? Verificați cu asociația dvs. comercială dacă sunteți membru al unei companii comerciale. Verificați la camera de comerț locală dacă aveți propria afacere mică. Unele dintre aceste organizații oferă membrilor lor planuri de sănătate de grup. În plus, întreprinderile mici pot cumpăra asigurări de sănătate pentru angajații lor, care pot include proprietarul (în majoritatea statelor, va trebui să aveți cel puțin un angajat suplimentar pentru a vă califica pentru un plan de grup mic).
Puteți explora alte opțiuni de asigurări de sănătate pentru tineri-adulți utilizând un broker independent de asigurări de sănătate licențiat de statul dumneavoastră. Acești oameni sunt experți în a ajuta oamenii să aleagă un plan de sănătate de calitate care să se potrivească nevoilor lor. Cel mai bun pariu este să folosiți un broker care este certificat de bursă în statul dvs., astfel încât să puteți vedea opțiunile atât în bursă, cât și în afara acesteia și să vă asigurați că obțineți acoperirea cea mai bună pentru situația dvs.
