Conform secțiunii 1331 din Legea privind îngrijirea accesibilă, fiecare stat are opțiunea de a stabili un program de sănătate de bază (BHP) care oferă o acoperire de sănătate accesibilă și cuprinzătoare rezidenților care câștigă prea mult pentru a se califica pentru Medicaid, dar nu mai mult de 200% din sărăcie. nivel (în 2020, care se ridică la 25.520 USD venituri anuale pentru o singură persoană și 52.400 USD pentru o familie de patru persoane).
Petar Chernaev / Getty Images
Doar două state - New York și Minnesota - au creat programe de sănătate de bază începând cu 2020, dar în aceste state, rezidenții cu venituri modeste au acces la o acoperire de sănătate mai accesibilă decât ar avea în restul țării.
Modelul de bază al programului de sănătate
Conform modelului Programului de sănătate de bază, statul contractează cu una sau mai multe companii de asigurări private pentru a oferi acoperire rezidenților eligibili. Primele sunt stabilite la niveluri accesibile, iar acoperirea este robustă, asigurând cel puțin o acoperire la nivel de platină pentru persoanele cu venituri de până la 150% din nivelul sărăciei și cel puțin o acoperire la nivel de aur pentru persoanele cu venituri între 150% și 200% a nivelului sărăciei.
La fel ca Medicaid, înscrierea la un program de sănătate de bază este disponibilă pe tot parcursul anului pentru persoanele ale căror venituri le fac eligibile, deși statele au opțiunea de a implementa perioade de înscriere deschise și speciale.
În schimb, înscrierea în planurile de piață individuale private și în planurile sponsorizate de angajatori este limitată la perioadele anuale de înscriere deschise și perioadele speciale de înscriere declanșate de evenimente de viață calificate.
Și, la fel ca majoritatea tipurilor de Medicaid, precum și subvențiile la prime și reducerile de partajare a costurilor în schimb (și acoperirea sponsorizată înainte de impozitare a angajatorului), nu există teste ale activelor pentru eligibilitatea BHP - totul se bazează pe venituri (și există un Calcul ACA-specific pentru venit).
Pentru a înțelege de ce programele de sănătate de bază au fost luate în considerare ca o opțiune de acoperire pentru gospodăriile cu venituri modeste - și de ce au un rol vital în New York și Minnesota - este important să înțelegem cum funcționează sistemul atunci când nu există un BHP. Hai să aruncăm o privire.
ACA pentru gospodăriile cu venituri mici / modeste
Conform ACA, Medicaid trebuia să acopere toată lumea cu venituri de până la 138% din nivelul sărăciei (133% plus o încetinire a venitului încorporată de 5%), cu subvenții de primă în schimburi începând cu venituri peste acel nivel pentru a face acoperire privată mai accesibil pentru persoanele care nu au acces la acoperirea sponsorizată de angajator.
Extindere Medicaid
Curtea Supremă a decis ulterior că extinderea Medicaid la 138% din nivelul sărăciei ar fi opțională pentru state și, începând cu 2020, există încă 13 state în care Medicaid nu a fost extins.
Acest număr a scăzut constant; Nebraska va extinde Medicaid în toamna anului 2020 și Oklahoma va extinde Medicaid în 2021 - în ambele cazuri în condițiile măsurilor de vot adoptate de alegători - și alegătorii din Missouri vor decide asupra unei măsuri similare la alegerile primare din august 2020.
Atunci când comparăm planurile de sănătate Medicaid și cele private achiziționate la bursă, există o diferență destul de puternică în costul acoperirii și al asistenței medicale, chiar și atunci când considerăm subvenții premium și reduceri de partajare a costurilor în bursă.
Planuri de piață pentru gospodăriile cu venituri modeste
În majoritatea statelor, Medicaid nu are prime lunare (unele state impun prime modeste pentru unii înscriși în Medicaid), iar sumele de partajare a costurilor sunt limitate la niveluri nominale. Când comparăm cu planurile de piață individuale achiziționate la bursă, diferențele sunt semnificative.
Dacă o persoană alege cel de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost în 2020 și are un venit de 150% din nivelul sărăciei, va plăti 4,12% din veniturile gospodăriei în prime. În plus, planul va au partajare a costurilor sub formă de deductibilă, copagări și / sau coasigurări.
La acel nivel, un plan de argint va avea încorporate reduceri de partajare a costurilor, care ajută la reducerea sumelor de partajare a costurilor pe care persoana va trebui să le plătească dacă și când are nevoie de îngrijire medicală.
Dar împărțirea costurilor poate fi încă semnificativă: cu un venit de 150% din nivelul sărăciei, reducerile de împărțire a costurilor vor reduce din buzunar maxim admisibil la 2.700 USD. Aceasta este cu mult mai mică decât cea de 8.150 USD din maxim de buzunar pe care asigurătorul l-ar putea impune altfel pentru 2020, dar totuși o sumă substanțială pentru o persoană care câștigă mai puțin de 19.000 de dolari.
Milioane de persoane cu venituri mici până la moderate sunt eligibile pentru planuri de primă zero la bursă, dar acestea sunt aproape întotdeauna planuri de bronz care au în 2020 maximuri de 8.150 USD sau aproape suma respectivă.
Reducerile de partajare a costurilor sunt disponibile numai pe planurile argint, iar planurile cu primă zero nu sunt planuri argint. Deși acoperirea în sine este în mod evident accesibilă dacă prima este acoperită în totalitate de subvenții la primă, expunerea din buzunar de peste 8.000 de dolari nu este deosebit de realistă pentru o persoană cu venituri mici.
Când veniturile unei persoane cresc peste 138% din nivelul sărăciei (în statele în care Medicaid a fost extins), acestea vor trece de la a fi eligibile pentru Medicaid la a fi eligibile pentru subvenții premium (și reduceri de partajare a costurilor dacă aleg un plan de argint) în schimbul.
În majoritatea cazurilor, acest lucru are ca rezultat o creștere destul de substanțială a primelor și / sau a costurilor medicale din buzunar, în ciuda faptului că creșterea venitului persoanei ar fi putut fi destul de modestă.
Scopul programelor de sănătate de bază
Congresul a conceput programele de sănătate de bază ca un nivel intermediar de acoperire pentru persoanele ale căror venituri le-au făcut neeligibile pentru Medicaid, dar ale căror venituri nu au fost suficient de solide pentru a-și permite primele și costurile din buzunar care sunt asociate cu achiziționarea unei acoperiri private în schimb valutar.
ACA clarifică, de asemenea, că imigranții prezenți în mod legal care au fost în SUA de mai puțin de cinci ani (și, prin urmare, nu sunt eligibili pentru Medicaid) se pot înscrie la programe de sănătate de bază, la fel cum se pot înscrie în acoperire privată subvenționată la bursă.
Pentru New York și Minnesota, au existat stimulente financiare puternice pentru a stabili programe de sănătate de bază. New York folosise deja fonduri de stat pentru a oferi Medicaid imigranților cu venituri reduse care nu fuseseră încă în SUA de cinci ani (Medicaid este finanțat în comun de guvernele statale și federale, dar fondurile federale Medicaid nu pot fi utilizate pentru a asigura acoperirea imigranților recenți).
MinnesotaCare a fost un program finanțat de stat, care a existat din 1992, oferind acoperire rezidenților cu venituri mici care nu erau eligibili pentru Medicaid.
În ambele state, înființarea unui program de sănătate de bază (sau tranziția la unul, în cazul programului existent din Minnesota, care a fost convertit în BHP în 2015) a permis statului să continue să ofere servicii pe care le oferea deja, dar cu servicii generoase finanțare federală care nu fusese disponibilă anterior.
Programul de sănătate de bază din Minnesota
BHP-ul din Minnesota, numit MinnesotaCare, a debutat în 2015. În 2020, în MinnesotaCare erau înscriși 87.770 de persoane. Aceasta a fost mult mai mare decât cele 59.376 de persoane care fuseseră înscrise la începutul anului 2020, dar acest lucru nu este surprinzător, având în vedere pierderea pe scară largă a locurilor de muncă și a veniturilor, ca urmare a pandemiei COVID-19. Minnesota contractează cu șapte asigurători care asigură acoperirea MinnesotaCare.
Primele pentru MinnesotaCare variază de la 0 la 80 USD pe lună.
Majoritatea celor înscriși plătesc între 16 USD / lună și 80 USD / lună, deoarece veniturile care corespund primelor sub 16 USD / lună ar face un înscris eligibil pentru Medicaid (numit Asistență Medicală în Minnesota), atâta timp cât au fost prezenți legal în SUA pentru cel puțin cinci ani.
Americanii nativi care se califică pentru MinnesotaCare (adică au venituri de până la 200% din nivelul sărăciei) nu trebuie să plătească prime, indiferent de locul în care veniturile lor se încadrează în spectrul eligibil.
MinnesotaCare are o valoare actuarială de 94%, ceea ce îl face mai robust decât planul mediu de sănătate cu platină. Partajarea costurilor variază în funcție de serviciu, variind de la o copagă de 7 USD pentru medicamente generice la o copagă de 250 USD pentru spitalizarea internată.
Rezidenții eligibili din Minnesota se pot înscrie în MinnesotaCare prin MNsure, bursa de asigurări de sănătate a statului.
Programul de sănătate de bază din New York
BHP din New York, numit Planul esențial, a devenit disponibil în 2016. La începutul anului 2020, erau aproape 800.000 de newyorkezi înscriși în planul esențial.
Există 16 asigurători privați care contractează cu statul pentru a oferi o acoperire esențială a planului, deși zonele lor de acoperire tind să fie localizate, iar numărul de planuri participante din care poate alege un membru va varia de la o zonă la alta.
Primele pentru Planul esențial sunt fie de 0 USD, fie de 20 USD pe lună, în funcție de venit.
Dacă venitul gospodăriei înscrisului este de până la 150% din nivelul sărăciei (care se ridică la 19.140 USD pentru o singură persoană în 2020), nu există nicio primă pentru Planul esențial. Dacă venitul gospodăriei este cuprins între 150% și 200% din nivelul sărăciei (adică mai mult de 19.140 USD, dar nu mai mult de 25.520 USD pentru o singură persoană în 2020), prima este de 20 USD / lună.
Persoanele care primesc Planul esențial fără primă pot, de asemenea, să primească majoritatea serviciilor de îngrijire a sănătății fără niciun cost de partajare. Există copagamente nominale (1 $ sau 3 $) pentru medicamentele eliberate pe bază de rețetă, dar alte servicii medicale necesare nu au copagamente, deductibile sau coasigurare.
Persoanele care plătesc 20 USD / lună pentru Planul esențial vor avea o anumită repartizare a costurilor asociate cu majoritatea asistenței medicale, dar tinde să fie mult mai mică decât ar fi în cadrul unui plan regulat de asigurări de sănătate private (de exemplu, 15 dolari copagă pentru marca medicamente, copagări de 25 USD pentru vizitele la biroul de specialitate și copageri de 150 USD pentru spitalizări internaționale).
Rezidenții eligibili din New York se pot înscrie la Planul esențial prin NY State of Health, bursa de asigurări de sănătate a statului.
Cum este finanțat un BHP
Dacă un stat nu are un program de sănătate de bază (și majoritatea statelor nu), persoanele cu venituri peste pragul Medicaid și până la 200% din nivelul sărăciei sunt eligibile pentru subvenții la prime și reduceri de partajare a costurilor dacă achiziționează acoperire în de schimb, presupunând că sunt prezenți în mod legal în SUA și nu sunt eligibili pentru Medicare sau pentru o acoperire accesibilă și cuprinzătoare sponsorizată de angajator.
Dacă un stat optează pentru stabilirea unui program de sănătate de bază, guvernul federal va acorda statului 95% din banii pe care guvernul federal i-ar fi cheltuit altfel pentru subvenții la prime și reduceri de partajare a costurilor pentru persoanele care ajung să fie eligibile pentru programul de bază. Acoperirea programului de sănătate.
Statul folosește această finanțare federală, împreună cu orice finanțare suplimentară de stat este necesară, pentru a crea un program de sănătate de bază care să îndeplinească orientările legale stabilite de ACA și de reglementările ulterioare ale HHS.
La sfârșitul anului 2017, guvernul federal a oprit finanțarea reducerilor de partajare a costurilor. Acest lucru a dus la o reducere bruscă a cantității de finanțare BHP pe care guvernul federal o acorda New York și Minnesota. La începutul anului 2018, ambele state au dat în judecată guvernul federal pentru reducerea finanțării BHP.
Statele și guvernul federal au convenit mai târziu în acel an asupra unei hotărâri judecătorești care impunea în esență HHS să colaboreze cu statele pentru a rezolva o metodologie de plată revizuită pentru BHP. Acordul a avut ca rezultat ca HHS să ofere New York și Minnesota 169 milioane de dolari în fonduri suplimentare BHP în 2018 și apoi să refacă formula de finanțare BHP pentru a furniza finanțare suplimentară în viitor.
Acest lucru s-a bazat pe faptul că eliminarea finanțării federale pentru reduceri de partajare a costurilor a dus la subvenții mai mari la nivel național, datorită modului în care asigurătorii au adăugat costul reducerilor de partajare a costurilor la primele planului de argint (și din moment ce subvențiile la primă sunt pe baza primelor planului de argint, subvențiile au crescut și ele).
Vor stabili mai multe state BHP?
Alte state ar putea stabili programe de sănătate de bază, dar niciunul nu s-a mutat până acum. New York și Minnesota au ieșit din punct de vedere financiar atunci când au creat programe de sănătate de bază, deoarece ambele folosiseră fonduri de stat pentru a oferi acoperire pe care BHP ar putea să o ofere cu contribuții financiare substanțiale din partea guvernului federal.
În statele care nu folosesc fonduri de stat pentru a oferi acel tip de acoperire, adoptarea unui program de sănătate de bază ar putea ajunge la lăsarea statului în cârlig pentru finanțare suplimentară. Acest lucru se datorează faptului că configurarea actuală (în statele care au extins Medicaid) implică o acoperire Medicaid până la 138% din nivelul sărăciei și apoi eligibilitatea pentru subvenții premium care revine în cazul în care eligibilitatea Medicaid se oprește.
Costul Medicaid extins este plătit în cea mai mare parte de guvernul federal (statele plătesc 10%), dar costul subvențiilor premium este plătit integral de guvernul federal - statele nu sunt responsabile pentru costul acoperirii pentru persoanele care cumpără planuri de sănătate private în bursa (cu excepția California, Vermont și Massachusetts, care oferă toate subvenții suplimentare primate de la stat).
Dacă un stat adaugă un program de sănătate de bază, guvernul federal ar oferi statului 95% din ceea ce altfel ar fi cheltuit pe subvenții pentru persoanele cu venituri cuprinse între 139% și 200% din nivelul sărăciei, dar statul ar fi responsabil pentru restul costului necesar asigurării acoperirii.
Nu există nicio îndoială că acoperirea oferită de cele două BHP existente este mai accesibilă și mai robustă decât acoperirea pe care acești înscriși ar achiziționa-o altfel pe piață. Dar statul suportă o parte din acest cost, ceea ce a făcut ca BHP-urile să fie mai puțin atrăgătoare pentru alte state.
-is-treated.jpg)
