Prezentare generală a ministerelor de partajare a asistenței medicale

Ministerele de partajare a asistenței medicale (HCSM) sunt programe în cadrul cărora grupurile de persoane care au o credință comună efectuează plăți lunare care sunt utilizate pentru a acoperi costul îngrijirii medicale a membrilor. Unele HCSM instruiesc membrii să trimită plățile direct către alți membri care au suportat recent facturi medicale, în timp ce alții adună plățile membrilor într-un fond de bani care sunt apoi trimiși pentru a plăti facturile medicale pentru membrii care au daune.

HCSM-urile nu sunt asigurări de sănătate și nu oferă o acoperire esențială minimă în conformitate cu Actul de îngrijire accesibilă. Dar, deși IRS a evaluat o penalizare pentru persoanele care nu aveau o acoperire esențială minimă între 2014 și 2018, a existat o scutire pentru membrii ministerului de partajare a asistenței medicale.

Cerințele ACA pentru scutiri de penalități pentru membrii HCSM au fost prezentate la pagina 148 din textul legii (secțiunea 1501). Scutirea s-a aplicat atâta timp cât HCSM a existat și a împărțit în mod continuu costurile asistenței medicale ale membrilor din cel puțin 31 decembrie 1999. A existat cerința ca HCSM să includă membrii după ce se îmbolnăvesc și trebuie să aibă un audit anual efectuată de o firmă de contabilitate independentă. Și membrii HCSM trebuiau să "împărtășesc un set comun de credințe etice sau religioase și împărtășesc cheltuielile medicale între membri, în conformitate cu aceste credințe.'

Dar este important să înțelegem că, chiar și atunci când HCSM-urile au respectat aceste cerințe, acestea nu au fost considerate asigurări de sănătate și nu li s-a cerut să respecte niciuna dintre regulile ACA pentru planurile de asigurări de sănătate. De exemplu, nu au fost nevoiți să acopere condițiile preexistente sau să ofere beneficii esențiale pentru sănătate și ar putea totuși să impună plafoane anuale și pe durata vieții.

În majoritatea statelor, ministerele de partajare a asistenței medicale sunt în mod explicit scutite de regulile și reglementările asigurărilor de sănătate și, în mod esențial, HCSM-urile nu au obligația contractuală de a plăti cererile medicale ale membrilor. În general, clarifică acest lucru în documentele de înscriere, dar membrii ar putea să nu înțeleagă pe deplin ramificațiile lipsei unei garanții de acoperire până când nu suportă o cheltuială medicală semnificativă (și, pentru a fi clar, HCSM oferă uneori o acoperire excelentă a cererilor medicale mari).

Multe HCSM sunt conduse de mici biserici amish și menonite și au mai puțin de 100 de membri (rețineți că scutirea religioasă ACA de la mandatul individual - care este diferită de scutirea HCSM - se aplică și congregaților menish amish și Old Order). marea majoritate a membrilor HCSM participă la partajarea asistenței medicale prin intermediul unuia dintre cele mai mari trei HCSM, conduse de ministerele samaritene, ministerul creștin al îngrijirii (Medi-Share) și ministerele creștine ale asistenței medicale.

HCSM-urile nu sunt încă o acoperire esențială minimă

Acum, după ce pedeapsa individuală a mandatului ACA a fost redusă la 0 USD, nu mai este nevoie ca membrii HCSM să obțină o scutire de la pedeapsa individuală a mandatului. Deci, nu mai este nevoie, de exemplu, ca HCSM-urile să fie în funcțiune din 1999. Un HCSM mai nou poate înscrie membri și să funcționeze la fel ca orice alt HCSM - membrii lor nu ar fi eligibili pentru o scutire de penalizare în conformitate cu ACA, dar asta este nu mai este o problemă, deoarece nu mai există o sancțiune federală pentru lipsa unei acoperiri esențiale minime.

Cu toate acestea, este important să înțelegem că conceptul de acoperire esențială minimă continuă să fie relevant în ceea ce privește calificarea pentru o perioadă specială de înscriere pentru a achiziționa o acoperire conformă cu ACA. Perioadele speciale de înscriere sunt acordate atunci când o persoană se confruntă cu un eveniment de calificare care îi permite să se înscrie într-un plan conform ACA în afara ferestrei normale de înscriere anuală. Dar, în majoritatea cazurilor, solicitantul trebuie să fi avut o acoperire esențială minimă înainte de evenimentul de calificare pentru a declanșa o perioadă specială de înscriere. Cu alte cuvinte, majoritatea evenimentelor eligibile permit modificarea planului, dar nu permit neapărat ca o persoană să treacă de la neasigurare la asigurată (există unele excepții în care nu este necesară o acoperire esențială minimă anterioară).

Dacă o persoană este înscrisă într-un plan ministerial de partajare a asistenței medicale, aceasta nu este considerată o acoperire esențială minimă. Deci, dacă se confruntă cu unul dintre evenimentele de calificare care necesită o acoperire prealabilă pentru a declanșa o perioadă specială de înscriere, nu s-ar putea înscrie într-un plan conform ACA în acel moment. De exemplu, dacă își pierd acoperirea în cadrul ministerului de distribuire a asistenței medicale dintr-un anumit motiv, nu ar declanșa o perioadă specială de înscriere cu acoperire, deoarece acoperirea care se încheie - planul ministerului de distribuire a asistenței medicale - nu este considerată acoperire esențială minimă. .

Calitatea de membru a crescut considerabil în ultimii ani

Numărul total de membri HCSM a crescut semnificativ în anii de când a fost implementat Actul de îngrijire accesibilă. În 2010, au existat mai puțin de 200,00 de membri ai ministerului, care au crescut la peste un milion până în 2018.

Mai mulți factori explică creșterea numărului de membri HCSM, inclusiv dorința unor creștini de a evita planurile de sănătate care acoperă servicii precum contracepția și avortul și, în schimb, optează pentru planuri care împart costurile asistenței medicale cu colegii creștini într-o manieră mai biblică. În plus, abonamentele la HCSM sunt adesea mai puțin costisitoare decât primele de asigurări de sănătate, deși acestea variază considerabil în funcție de faptul dacă gospodăria se califică sau nu pentru subvenții la primele la bursele de asigurări de sănătate.

Ce trebuie sa stii

Dacă vă gândiți să renunțați la asigurarea de sănătate în favoarea calității de membru HCSM, iată ce trebuie să știți:

• HCSM-urile nu sunt asigurări de sănătate și nu vin cu garanții, mandate și protecții pentru consumatori care sunt standard în planurile de asigurări de sănătate. În 30 de state, legile și reglementările în domeniul asigurărilor din aceste state nu se aplică în mod specific HCSM-urilor, iar departamentul de asigurări de stat nu va putea interveni în numele unui membru dacă apar probleme.
• Cu toate acestea, HCSM-urile sunt 501 (c) organizații caritabile, deci sunt reglementate de Serviciul de Venituri Interne și de procurorii generali ai statului.
• HCSM-urile nu trebuie să respecte reglementările ACA. Acest lucru înseamnă că nu trebuie să acopere beneficiile esențiale pentru sănătate, pot (și fac) să excludă în continuare condițiile preexistente și pot (și pot) să impună limite anuale și pe durata vieții.
• Există îngrijorări cu privire la faptul că HCSM-urile ar putea submina stabilitatea bazinelor de risc de asigurări de sănătate obișnuite. Acest lucru se datorează faptului că HCSM-urile tind să atragă înscriși sănătoși, deoarece în general nu acoperă condițiile preexistente (unele o fac, dar de obicei numai după ce o persoană a fost membru pentru o anumită perioadă de timp). De asemenea, solicită membrilor să evite lucrurile precum sexul în afara căsătoriei, consumul de tutun, drogurile ilegale și abuzul de alcool, ceea ce ajută în continuare la îmbunătățirea stării generale de sănătate a membrilor lor. Dar, în mod implicit, acest lucru are ca rezultat un fond de risc global mai puțin sănătos pentru planurile regulate de asigurări de sănătate și, în cele din urmă, prime mai mari.
• HCSM-urile pot refuza să împărtășească revendicările care rezultă dintr-un comportament interzis. Deci, o femeie însărcinată necăsătorită nu ar fi eligibilă pentru prestații de maternitate, iar lucruri precum tratamentul pentru consumul de alcool sau droguri nu ar fi împărtășite cu alți membri.
• Dacă ajungeți să aveți nevoie de asistență medicală care nu este acoperită de HCSM sau dacă facturile dvs. depășesc limitele de distribuire impuse de HCSM, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru a vă înscrie pentru un plan de sănătate conform ACA, cu excepția cazului în care aveți un eveniment de calificare. Și, așa cum s-a menționat mai sus, multe evenimente de calificare declanșează o perioadă specială de înscriere numai dacă ați avut deja un anumit tip de acoperire esențială minimă - și partajarea planurilor ministeriale nu reprezintă o acoperire esențială minimă.
• HCSM-urile pot avea rețele PPO (membrii ar fi responsabili pentru taxe suplimentare dacă pleacă în afara rețelei) sau pot împărți costurile membrilor, indiferent de ce medici și spitale sunt folosite - depinde de HCSM.