Limite din buzunar pentru Medicare

Cheltuielile din buzunar pot fi îngrijorătoare, mai ales dacă sunteți diagnosticat cu o boală gravă sau aveți o afecțiune cronică. Astfel de costuri pot atrage atenția asupra obținerii îngrijirilor medicale adecvate. Datele dintr-un sondaj de sănătate Gallup-West din 2019 au arătat că una din patru persoane renunță la tratamentele medicale din cauza costurilor și 45% dintre oameni se tem de faliment dacă ar avea o criză de sănătate.

Oricât de mult este considerat că Medicare este accesibil, poate fi totuși costisitor. Deductibilele anuale, primele lunare, coasigurarea și copagările se adaugă, iar Medicare originală (partea A și partea B administrată de guvernul federal) nu are niciun plafon pentru cheltuielile din buzunar.

Cu toate acestea, există limite din buzunar stabilite pentru planurile de prescripție medicală (partea D) și Medicare Advantage (partea C).

katleho Seisa / Getty Images

Planuri Medicare Advantage

Puteți alege să vă înscrieți la Medicare original sau Medicare Advantage, care este administrat de companii de asigurări private cu cerințe de reglementare stabilite de guvernul federal. Tot ceea ce acoperă Medicare original este acoperit și de Medicare Advantage, deși Medicare Advantage poate adăuga beneficii suplimentare pentru serviciile pe care Original Medicare nu le acoperă.

Dacă alegeți să vă înscrieți într-un plan Medicare Advantage, ați putea plăti o primă lunară pentru acel plan, dar veți fi în continuare în stare să plătiți guvernului primele din partea B, între 148,50 și 504,90 USD în 2021 în funcție de venitul dvs. Cu toate acestea, asigurările, coplata și sumele deductibile vor fi stabilite de planul dvs. de sănătate.

Actul de îngrijire accesibilă necesită planuri private de sănătate, inclusiv Medicare Advantage, pentru a stabili limite anuale de cheltuieli în fiecare an. Acest lucru împiedică companiile de asigurări să profite de sănătatea dumneavoastră.

Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid stabilește o limită maximă de asistență în funcție de tipul de plan Medicare Advantage pe care îl aveți. Aceste limite nu sunt arbitrare. Acestea reflectă percentila 95 a cheltuielilor proiectate din serviciile Medicare de către beneficiari într-un anumit an. Limitele MOOP pentru 2021 sunt:

• Planurile organizației de întreținere a sănătății (HMO): MOOP este stabilit la 7.550 USD pentru orice îngrijire pe care o primiți în rețea. Nu există un plafon pentru cheltuielile din afara rețelei.
• Planuri de organizare a furnizorilor preferați (PPO): MOOP este stabilit la 7.550 USD pentru îngrijirea în rețea și 11.300 USD pentru îngrijirea în și în afara rețelei combinate.
• Planuri de taxe private pentru servicii (PFFS): MOOP combinat este de 7.550 USD.

Fiecare asigurător are opțiunea de a reduce în mod voluntar această limită pentru a reduce povara financiară asupra beneficiarilor lor. Aceasta poate fi o tactică pentru a atrage mai mulți oameni pentru a se înscrie în planurile lor.

Nu toate cheltuielile din buzunar sunt incluse în MOOP. Acesta include numai servicii acoperite de Medicare Original. Aceasta înseamnă că beneficiile suplimentare oferite de anumite planuri Medicare Advantage nu pot fi luate în considerare. De asemenea, orice bani cheltuiți din buzunar pe medicamente eliberate pe bază de rețetă sunt tratați separat și nu vor fi considerați pentru MOOP-ul planului.

Partea D Planuri de prescripție

Potrivit Centrelor pentru Servicii Medicare și Medicaid, partea Medicare D a cheltuit 159,4 miliarde de dolari, iar partea B a cheltuit 30,4 miliarde de dolari pe medicamente eliberate pe bază de rețetă în 2017. În 2018, cheltuielile cu medicamente eliberate pe bază de rețetă au crescut cu 2,5% față de anul precedent, la 335 dolari. miliard. Costurile medicamentelor cresc mai repede decât inflația, iar beneficiarii Medicare caută să își reducă cheltuielile din buzunar.

Indiferent dacă vă aflați într-un plan independent de medicamente prescrise Partea D Medicare sau într-un plan Medicare Advantage care include acoperirea părții D, denumit și un plan MAPD, există limite de cheltuieli din buzunar pe care trebuie să le înțelegeți:

• Limita inițială de acoperire: aceasta este suma pe care o veți cheltui înainte de a ajunge la decalajul de acoperire („gaura gogoșilor”) din acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. Aceasta include cât cheltuiți pentru deductibilă, coasigurare și copagări, precum și cât plătește Medicare pentru medicamentele dvs. Pentru 2021, această sumă este stabilită la 4.130 USD. Odată ce ați atins limita de acoperire inițială, veți plăti 25% pentru fiecare dintre medicamentele eliberate pe bază de rețetă, chiar dacă ați plătit mult mai puțin până în acel moment.
• Prag adevărat din buzunar (TrOOP): suma cheltuită înainte de a ieși din decalajul de acoperire este stabilită la 2.420 USD în 2021. Aceasta include orice coasigurare și copagări pe care le plătiți pentru medicamente de marcă sau medicamente generice, orice reduceri de la producători de marcă , orice subvenții farmaceutice de marcă sau orice plăți pentru medicamentele dvs. efectuate prin programe de asistență SIDA, Serviciul indian de sănătate sau un program de asistență farmaceutică de stat (SPAP). Spre deosebire de limita de acoperire inițială, aceasta nu include suma plătită de Medicare pentru medicamentele dvs. Limita inițială de acoperire și această limită a decalajului de acoperire se adaugă împreună la TrOOP, care este de 6.550 USD pentru 2021. După ce ajungeți la TrOOP, sunteți eligibil pentru o acoperire catastrofală în care costurile dvs. sunt reduse la 3,70 USD pentru medicamentele generice și 9,20 USD pentru medicamentele de marcă. (...)

Nu toate medicamentele vor conta pentru aceste limite de buzunar. Orice medicamente trebuie să fie listate în formularul planului; dacă nu sunt, acestea trebuie aprobate de planul dvs. într-o determinare de acoperire. De asemenea, de unde vă luați medicamentele contează. Medicamentele dvs. nu au putut fi achiziționate dintr-o țară străină. Mai precis, acestea ar trebui achiziționate la una dintre farmaciile din rețeaua planului Medicare sau ar trebui să existe un motiv aprobat de politică pentru a utiliza o farmacie din afara rețelei.

Medicare originală

Majoritatea beneficiarilor primesc prime din partea A gratuit. În acest caz, ei sau soțul lor au plătit în sistem cu 10 sau mai mulți ani (40 sau mai multe sferturi) de muncă taxată de Medicare. Cei care nu au plătit suficiente impozite vor plăti prime scumpe de 259 dolari pe lună în 2021 pentru cei care au lucrat între 30 și 39 de trimestre și 471 de dolari pentru cei care au lucrat mai puțin de 30 de trimestre.

O ședere în spital va costa 1.484 USD pentru primele 60 de zile și 371 USD zilnic pentru zilele 61 până la 90. După un sejur calificat în spital de cel puțin trei zile de internare, sejururile de reabilitare într-o unitate de asistență medicală calificată sunt acoperite gratuit pentru primele 20 de zile, dar apoi costă 185,50 USD pe zi pentru o ședere de până la 100 de zile. După aceea, toate costurile sunt responsabilitatea beneficiarului.

Acoperirea părții B are o deductibilă anuală de 203 USD în 2021 și prime lunare cuprinse între 148,50 USD și 504,90 USD, în funcție de venitul dvs. Dacă medicul dumneavoastră acceptă atribuirea, ceea ce înseamnă că sunt de acord cu programul anual al taxelor Medicare, majoritatea testelor de screening preventiv vă vor fi gratuite. Medicare acoperă 80% din costuri în caz contrar, lăsându-vă să plătiți o coasigurare de 20% partea B.

Deși Original Medicare nu are niciun plafon pentru cheltuielile din buzunar, nu înseamnă că nu există o modalitate de a economisi. Puteți profita de asigurarea suplimentară Medicare, cunoscută și sub numele de poliță Medigap, care poate plăti o parte din aceste costuri pentru dvs. În multe cazuri, primele lunare ale planului Medigap vor fi cu mult mai mici decât totalul deductibilelor, coasigurării și copagamentelor pe care le-ați plăti în cursul anului.

De asemenea, ați putea fi eligibil pentru unul dintre cele patru programe de economisire Medicare. Dacă îndepliniți criteriile privind veniturile și activele, este posibil să nu fie nevoie să plătiți pentru primele din partea A și coasigurarea din partea B, copagări, deductibile și prime.

Un cuvânt de la Verywell

Asistența medicală este costisitoare, iar Medicare nu face excepție. Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid își propune să scadă povara acestor costuri prin stabilirea limitelor de buzunar pentru Medicare Advantage și Medicare Partea D planuri de prescripție a medicamentelor. Limita dvs. de cheltuieli va fi determinată de tipul de plan pe care îl selectați, deci alegeți cu înțelepciune.