Cum să evitați Medicare Partea D Pedeapsă de înscriere târzie

Lawrence Manning / Getty Images

Aveți grijă să evitați sancțiunea de înscriere târzie Medicare Partea D!

Partea D a Medicare, un beneficiu pentru medicamente prescrise în ambulatoriu, este oferită tuturor celor care au Medicare. Pentru a obține acoperirea cu medicamente din partea D, trebuie să vă alăturați unui plan administrat de o companie de asigurări privată care a fost aprobat de Medicare (acoperire autonomă din partea D) sau să vă înscrieți într-un plan Medicare Advantage care include acoperire de medicamente (majoritatea planurilor Medicare Advantage o fac include acoperirea părții D). Acest lucru se datorează faptului că Medicare originală (cunoscută și sub denumirea de Medicare tradițională, adică părțile Medicare A și B, administrată de guvernul federal) nu include acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.

Cum să vă înscrieți, să schimbați sau să renunțați la un plan Medicare pentru medicamente

Medicare are reguli specifice cu privire la momentul și modul în care vă puteți înscrie, schimba sau renunța la un plan Medicare partea D pentru medicamente. Vă puteți alătura unui plan de droguri partea D:

• Când devii eligibil pentru Medicare (perioada de șapte luni care începe cu trei luni înainte de luna în care împlinești 65 de ani, include luna în care împlinești 65 de ani și se încheie la trei luni după luna în care împlinești 65 de ani).
• Dacă primiți Medicare din cauza unei dizabilități, aveți, de asemenea, o fereastră de șapte luni în care vă puteți înscrie în partea D și este centrată în jurul lunii în care deveniți eligibil pentru acoperirea Medicare ca urmare a dizabilității dvs. Acest lucru se întâmplă după ce ați primit plăți de invaliditate de securitate socială timp de 24 de luni, astfel încât fereastra de înscriere pentru partea D începe cu trei luni înainte de a 25-a lună de invaliditate și se termină la trei luni după aceasta. Dacă ați fost diagnosticat cu SLA sau boală renală în stadiu final, nu trebuie să așteptați 24 de luni pentru Medicare și veți avea, de asemenea, șansa de a vă înscrie în partea D după ce sunteți eligibil pentru Medicare.

Puteți să vă înscrieți, să schimbați sau să renunțați la un plan de medicamente Partea D Medicare:

• În perioada 15 octombrie - 7 decembrie a fiecărui an, pentru acoperire începând cu primul din anul următor.
• Oricând, dacă vă calificați pentru ajutor suplimentar de la Medicare sau sunteți dublu eligibil atât pentru Medicare, cât și pentru Medicaid.
• În perioada 1 ianuarie - 31 martie, puteți trece de la un plan Medicare Advantage la Medicare original și puteți achiziționa un plan Partea D pentru a completa acoperirea Medicare originală. Sau puteți trece de la un plan Medicare Advantage la altul, care va include probabil acoperirea părții D. Această perioadă de înscriere la Medicare Advantage Open nu oferă o flexibilitate la fel de mare ca perioada anuală de alegeri din toamnă, deoarece nu permite unei persoane cu acoperire autonomă partea D să treacă la un alt plan partea D și nici nu permite unei persoane fără Acoperirea părții D pentru a se înscrie nou (cu excepția cazului în care sunt înscriși într-un plan Medicare Advantage care nu include acoperirea părții D și aleg să treacă la un plan Advantage care include acoperirea părții D). Pentru a profita de această fereastră de înscriere, trebuie să fiți deja înscris în Medicare Advantage.

În majoritatea cazurilor, nu vă puteți schimba planul Partea D la jumătatea anului; planul pe care îl selectați în timpul înscrierii deschise sau perioada inițială de înscriere este planul pe care îl veți avea până la sfârșitul anului, presupunând că continuați să vă plătiți primele (planul vă poate renunța dacă nu plătiți primele). Cu toate acestea, este posibil să vă puteți alătura, schimba sau renunța la planurile de medicamente Medicare în alte momente:

• Dacă ieșiți din zona de servicii a planului Partea D, cum ar fi mutarea în alt stat.
• Dacă pierdeți o altă acoperire credibilă cu medicamente eliberate pe bază de rețetă (cum ar fi un angajator sau un plan de pensionari care nu vă mai acoperă).
• Dacă locuiți într-o instituție, cum ar fi un azil de bătrâni sau o altă unitate de îngrijire pe termen lung.

Definiția Medicare a acoperirii credibile a medicamentelor eliberate pe bază de rețetă: acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală (de exemplu, de la un angajator sau un sindicat) care se așteaptă să plătească, în medie, cel puțin la fel de mult decât acoperirea standard a medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală a Medicare. acoperirea atunci când devin eligibili pentru Medicare pot păstra în general această acoperire fără a plăti o penalitate dacă decid să se înscrie mai târziu la acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă Medicare.

Medicare Partea D Pedeapsă pentru înscrierea târzie

Penalitatea de înscriere târzie a Medicare este o sumă care se adaugă la prima dvs. lunară din partea D. Este posibil să datorați o penalitate de înscriere târzie din cauza uneia dintre următoarele:

• Nu v-ați alăturat unui plan Medicare partea D pentru medicamente când ați fost eligibil pentru prima dată pentru Medicare și nu ați avut altă acoperire credibilă pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă.
• Nu ați avut acoperire pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă Medicare sau alte acoperiri credibile pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă timp de 63 de zile sau mai mult la rând.

Puteți evita plata unei penalități prin:

Aderarea la un plan de droguri partea D atunci când sunteți eligibil pentru prima dată pentru Medicare.

Nu merge 63 de zile sau mai mult la rând fără un plan Medicare partea D pentru medicamente sau altă acoperire credibilă. Acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă poate include acoperirea medicamentelor de la un angajator sau sindicat actual sau anterior, TRICARE, Serviciul Indian de Sănătate, Departamentul Afacerilor Veteranilor sau altă acoperire de asigurări de sănătate. . Aceste informații vă pot fi trimise printr-o scrisoare sau incluse într-un buletin informativ din plan. Păstrați aceste informații, deoarece este posibil să aveți nevoie de ele dacă vă înscrieți mai târziu la un plan Medicare pentru medicamente.

Asigurându-vă că spuneți planului dvs. despre orice acoperire a medicamentelor pe care ați avut-o dacă vă întreabă: Când vă alăturați unui plan și cred că ați trecut cel puțin 63 de zile la rând fără o altă acoperire credibilă pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă, vă vor trimite o scrisoare. Scrisoarea va include un formular care vă întreabă despre orice acoperire medicamentoasă ați avut. Completeaza formularul. Dacă nu spuneți planului despre acoperirea dvs. credibilă, este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalitate.

Pedeapsa se poate adăuga

Cât de mult vă va costa penalitatea de înscriere târzie depinde de cât timp nu ați avut acoperire credibilă pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă. Sancțiunea de înscriere târzie se calculează înmulțind 1% din „prima de bază a beneficiarului național” cu numărul de luni complete pentru care erați eligibil, dar nu v-ați înscris la un plan Medicare pentru medicamente și ați trecut fără alte acoperiri credibile pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă.

Această sumă este apoi rotunjită la cel mai apropiat 0,10 USD și adăugată la prima dvs. lunară din partea D. Deoarece „prima națională a beneficiarului de bază” se modifică în fiecare an, suma penalizării se va modifica și de la un an la altul. În general, va trebui să plătiți această penalitate atât timp cât aveți un plan Medicare pentru medicamente.

Exemplul 1: doamna Jones nu s-a alăturat unui plan Partea D când a fost eligibilă pentru prima dată (în iunie 2006). S-a alăturat unui plan Medicare pentru medicamente în perioada de înscriere din 2009, pentru o dată efectivă de înscriere de 1 ianuarie 2010. Întrucât doamna Jones nu s-a alăturat când a fost eligibilă pentru prima dată și a trecut fără alte acoperiri de droguri credibile timp de 43 de luni (iunie 2006-decembrie 2009), i s-a perceput o penalitate lunară de 13,90 USD în 2011, când prima de bază a beneficiarului național era de 32,34 USD (32,34 USD x 0,01 x 43 = 13,90 USD) în plus față de prima lunară a planului său.

Până în 2017, prima de bază a beneficiarului național a crescut la 35,63 USD, astfel că penalizarea pentru doamna Jones a crescut la 15,32 USD pe lună (35,63 USD x 0,01 x 43 = 15,32 USD).

Dar prima de bază a beneficiarului național a fost puțin mai mică până în 2020, la 32,74 USD. Așadar, în 2020, penalizarea ei a fost de 14,08 USD pe lună (32,74 USD x 0,01 x 43). Și a crescut doar ușor pentru 2021, până la 33,06 dolari, ceea ce înseamnă că penalizarea ei va fi de 14,22 dolari pe lună (33,06 dolari x 0,01 x 43).

Chiar și cu suma mai mică a penalizării din ultimii ani, dacă doamna Jones continuă cu planul de droguri din partea D timp de zece ani, penalizarea ei o va costa peste 1.700 de dolari.

Exemplul 2: domnul Smith nu s-a alăturat unui plan Partea D când a fost eligibil pentru prima dată (în februarie 2010). S-a alăturat unui plan Medicare pentru medicamente în perioada de înscriere din 2010 (15 noiembrie - 31 decembrie 2010), pentru o dată efectivă de înscriere de 1 ianuarie 2011. Întrucât domnul Smith nu s-a alăturat când a fost eligibil pentru prima dată și a plecat fără alte medicamente credibile acoperire pentru 11 luni (februarie 2010-decembrie 2010), i s-a perceput o penalizare lunară de 3,56 USD în 2011 (32,34 USD x 01 x 11 = 3,56 USD) în plus față de prima lunară a planului său.

Până în 2017, penalizarea domnului Smith (presupunând că încă mai avea acoperire Medicare partea D) a crescut la 3,92 USD pe lună, în plus față de prima obișnuită a planului său (35,63 dolari x 0,01 x 11 = 3,92 dolari).

În 2020, întrucât prima de bază a beneficiarului național a fost puțin mai mică, suma penalizării sale a fost de 3,60 USD pe lună (32,74 USD x 0,01 x 11). Și pentru 2021, este de 3,64 USD pe lună (33,06 $ 0,01 x 11 USD). Pedeapsa lui este mult mai mică decât pedeapsa pe care doamna Jones trebuie să o plătească, deoarece a întârziat doar 11 luni la înscriere, în loc de 43 de luni. Dar chiar și câțiva dolari pe lună se adaugă pe tot restul vieții unei persoane.

Acoperirea continuă a medicamentelor: mai mult decât simpla evitare a unei pedepse

Când sunteți eligibil pentru prima dată pentru Medicare, puteți alege dintre oricare dintre planurile din partea D disponibile în zona dvs. (sau puteți selecta un plan Medicare Advantage care include acoperirea din partea D). Dacă sunteți perfect sănătos și nu luați nicio rețetă, s-ar putea să fiți tentați să ignorați partea D pentru a evita prima lunară. După cum puteți vedea din exemplele de penalizare de mai sus, ar putea ajunge să fie o greșeală costisitoare dacă mai târziu trebuie să plătiți o penalitate de înscriere târzie pentru tot restul vieții.

Dar este, de asemenea, important să înțelegeți că omiterea părții D atunci când sunteți eligibil pentru prima dată - presupunând că nu aveți o altă acoperire credibilă - ar putea să vă pună într-o legătură mai imediată dacă ajungeți să fiți diagnosticat cu o afecțiune care necesită medicamente costisitoare. . Acest lucru se datorează faptului că, în general, nu vă veți putea înscrie pentru partea D în afara ferestrei anuale de înscriere în fiecare toamnă. Deci, să presupunem că omiteți partea D inițial și apoi câțiva ani mai târziu, în februarie, veți fi diagnosticat cu SM sau cancer sau artrită reumatoidă sau cu o altă afecțiune care necesită medicamente scumpe. Da, va trebui să plătiți penalitatea pentru înscrierea târzie din partea D odată ce vă înscrieți în cele din urmă. Dar îngrijorarea mai presantă este faptul că va trebui să așteptați până în ianuarie următoare pentru a beneficia de o acoperire de medicamente ambulatorii. Vă veți putea înscrie în toamnă, iar planul dvs. va intra în vigoare în ianuarie, dar veți fi singur pentru a vă plăti medicamentele timp de 11 luni.

În loc să omiteți partea D cu totul dacă nu luați niciun medicament atunci când vă înscrieți la Medicare, o alegere mai înțeleaptă este să alegeți unul dintre cele mai puțin costisitoare planuri disponibile în zona dvs. (în general sub 10 USD / lună pentru o parte D independentă) există adesea opțiuni gratuite pentru planurile Medicare Advantage cu acoperire din partea D, deși este important să înțelegem avantajele și dezavantajele alegerii unui plan Advantage). Veți putea trece la un plan mai scump și mai cuprinzător în perioada de înscriere deschisă de toamnă într-un an viitor, dacă este necesar. Dar chiar și cele mai puțin costisitoare planuri din partea D trebuie să respecte regulile guvernului privind deductibilitățile maxime și acoperirea catastrofală a medicamentelor. Și, deși fiecare plan are propria listă acoperită de medicamente, există un proces de apel pe care dvs. și medicul dumneavoastră îl puteți utiliza dacă planul nu acoperă un medicament de care aveți nevoie. Pe scurt, este mult mai bine să aveți chiar și cel mai ieftin plan Partea D, decât să nu acoperiți deloc medicamentele.