Medicare rămâne fără bani?

Medicare poate avea probleme, dar nu intră în faliment. Potrivit unui raport din 2020 al administrației Trump, fondul fiduciar Medicare, cunoscut și sub numele de fondul fiduciar de asigurări spitalicești, nu mai are fonduri. Începând din 2026, Medicare partea A poate plăti doar 90% din costurile pe care le acoperă astăzi.

Cum funcționează fondul fiduciar Medicare

Fondul fiduciar de asigurări de spital Medicare sprijină partea Medicare A. Această parte a Medicare plătește pentru îngrijirea spitalului internat, precum și pentru hospice. Pentru persoanele care sunt externate din spital, acesta acoperă, de asemenea, sejururile pe termen scurt în instituții de asistență medicală calificate sau, ca alternativă pentru persoanele care aleg să nu meargă la o unitate, serviciile de îngrijire a sănătății la domiciliu.

Piesele Medicare B, C și D

Numai partea Medicare A este finanțată de fondul fiduciar Medicare. Aceasta este singura parte din Medicare care se confruntă cu insolvența. Părțile Medicare B, C și D au alte surse de finanțare, principala fiind cea pe care o plătiți în prime lunare.

Impozitele pe salariu Medicare reprezintă majoritatea dolarilor care finanțează Fondul fiduciar Medicare. Angajații sunt impozitați cu 2,9% din veniturile lor, 1,45% plătiți singuri, 1,45% plătiți de angajatorii lor. Persoanele care desfășoară activități independente plătesc taxa totală de 2,9%. Impozitul suplimentar Medicare prevede un impozit suplimentar de 0,9% pentru orice venit peste 200.000 USD dacă sunteți singur sau 250.000 USD dacă sunteți căsătorit.

Primele lunare reprezintă o proporție mai mică din finanțarea Fondului fiduciar Medicare. Majoritatea americanilor nu plătesc o primă lunară pentru partea A, deși vor plăti deductibile, coasigurări și coplăți pentru serviciile prestate. Primele sunt gratuite pentru persoanele care au contribuit cu 40 de trimestre (10 ani) sau mai mult la impozitele pe salariu Medicare de-a lungul vieții. Au plătit deja partea lor echitabilă în sistem, iar munca lor grea câștigă chiar și o acoperire gratuită pentru soțul lor.

Pe de altă parte, persoanelor care au lucrat mai puțin de 40 de trimestre, li se va percepe o primă lunară, iar acești dolari se adună rapid. Prima parte A pentru persoanele care au lucrat între 30 și 39 de trimestre este de 259 USD pe lună (3.024 USD pe an) în 2021. Pentru cei care lucrează mai puțin de 30 de trimestre, costul crește la 471 USD pe lună (5.496 USD pe an).

Banii colectați în impozite și în prime constituie cea mai mare parte a fondului fiduciar Medicare. Alte surse de finanțare includ impozitele pe venit plătite din prestațiile de securitate socială și dobânzile obținute din investițiile fondurilor fiduciare. În total, raportul administrației Trump sugerează că acești dolari ar putea să nu fie suficienți pentru a satisface cerințele populației Medicare în creștere până în 2026.

Impactul îmbătrânirii bebelușilor

Biroul de recensământ al Statelor Unite a raportat 76 de milioane de nașteri între 1946 și 1964, așa-numitul baby boom. Desigur, numărul de baby boomers va fi întotdeauna în evoluție. Luați în considerare faptul că nu toți baby boomerii vor trăi până la 65 de ani și că „noii” boomers din această grupă de vârstă vor intra în țară prin imigrație. Având în vedere toți factorii, se estimează că 8.000 până la 10.000 de americani împlinesc 65 de ani în fiecare zi și vor face acest lucru până în 2029. În 2029, se așteaptă ca 20% din populația SUA să fie eligibilă pentru Medicare.

Nu numai că mii de oameni ating vârsta Medicare în fiecare zi, dar și speranța de viață este în creștere. Un calculator al administrației de securitate socială notează că un bărbat care a împlinit 65 de ani la 1 aprilie 2019 s-ar putea aștepta să trăiască, în medie, până la 84.0. O femeie care a împlinit 65 de ani la aceeași dată s-ar putea aștepta să trăiască, în medie, până la 86,5. Deoarece oamenii trăiesc mai mult, sunt mai predispuși să dezvolte probleme medicale. Aproximativ o treime dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 65 și 84 de ani au cel puțin două până la trei afecțiuni cronice. Puțin mai puțin de un sfert dintre ei vor avea patru până la cinci.

Mai mulți oameni care trăiesc mai mult înseamnă mai multe probleme medicale și cheltuieli mai mari pentru asistență medicală.

Costul afecțiunilor medicale cronice

Pe măsură ce numărul afecțiunilor medicale cronice crește, Centrele pentru Servicii Medicare și Medicaid (CMS) raportează o utilizare mai mare a resurselor medicale, inclusiv vizite de urgență, vizite de sănătate la domiciliu, internări în spitale, readmisii în spitale și servicii de îngrijire post-acută, cum ar fi și kinetoterapie.

Acest lucru se reflectă în cheltuielile naționale de sănătate (NHE) în fiecare an. În 2018, NHE a înregistrat în medie 11.172 dolari pe persoană, reprezentând 17,7% din produsul intern brut. Se preconizează că acest număr va crește cu 5,4% în fiecare an până în 2028.

Beneficiarii Medicare au și costuri mari din buzunar. În 2016, persoanele care beneficiază de Medicare Original (partea A și partea B) și-au cheltuit 12% din venituri pentru îngrijirea sănătății. Persoanele cu cinci sau mai multe afecțiuni cronice au cheltuit până la 14%, semnificativ mai mari decât cele fără 8%, arătând nevoia lor crescută de îngrijire medicală.

Luate împreună, acești factori ar putea epuiza fondul fiduciar Medicare la o rată care nu se potrivește cu dolarii care intră.

Impactul COVID-19

Ratele șomajului au crescut dramatic în timpul pandemiei, cu pierderi de locuri de muncă în milioane. Aceasta a scăzut finanțarea directă pentru fondul fiduciar Medicare prin impozite pe salarii, cel puțin pe termen scurt. De asemenea, fondurile au fost direcționate de la fondul fiduciar Medicare pentru combaterea pandemiei ca parte a Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, alias CARES.

Având în vedere aceste costuri, au fost făcute proiecții actualizate cu privire la solvabilitatea pentru Medicare. David J. Shulkin, MD, secretar al nouălea al Departamentului american al afacerilor veteranilor, proiectul Medicare ar putea deveni insolvabil până în 2022 sau 2023. Comitetul pentru un buget federal responsabil este oarecum mai optimist cu solvabilitatea așteptată până în 2023 sau 2024. Centrele pentru Medicare & Medicaid Services nu a lansat încă raportul său anual pentru administratorii Medicare în 2021. Dacă pandemia a afectat solvabilitatea Medicare va fi abordată mai formal în acest raport.

Insolvabil vs. Faliment

Falimentul este un proces legal care declară că o persoană, o afacere sau o organizație nu poate plăti datoriile. Medicare nu dă faliment. Va avea bani pentru a plăti asistența medicală. În schimb, se preconizează că va deveni insolvabil. Insolvența înseamnă că Medicare ar putea să nu aibă fonduri pentru a plăti 100% din cheltuielile sale. Insolvența poate duce uneori la faliment, dar în cazul Medicare, Congresul va interveni și va obține finanțarea necesară.

Propuneri pentru a face Solvent Medicare

Dacă Medicare va avea grijă de seniori americani pe termen lung, va trebui să se schimbe ceva. Ideile despre cum să realizăm acest lucru au fost controversate și au inclus următoarele:

• Reduceți cât plătește Medicare medicii și spitalele. Accesul la asistență medicală este cea mai mare preocupare a acestei propuneri. Ar accepta mai puțini medici Medicare pentru plată dacă ar crede că nu vor fi compensați în mod echitabil? În starea actuală, există deja o lipsă iminentă de medic din cauza finanțării Medicare limitate pentru a sprijini pregătirea medicilor.
• Reduceți fraudele, deșeurile și abuzurile Medicare. Companiile de asigurări private gestionează planurile Medicare Advantage și Partea D. Departamentul Justiției a intentat procese împotriva unora dintre acești asigurători pentru umflarea scorurilor de ajustare a riscului Medicare pentru a obține mai mulți bani de la guvern. Unele companii și furnizori de asistență medicală au fost, de asemenea, implicați în scheme de fraudare a banilor de la Medicare. Identificarea cauzelor de fraudă, risipă și abuz ar putea economisi Medicare sute de milioane în fiecare an.
• Reduceți beneficiile Medicare. Nimeni nu vrea să plătească aceeași sumă pentru mai puțin. În starea actuală, mulți oameni susțin că Medicare nu acoperă suficient. De exemplu, Medicare nu acoperă costul lentilelor corective, protezelor dentare sau aparatelor auditive, chiar dacă cele mai frecvente lucruri care se întâmplă pe măsură ce îmbătrânim sunt schimbări ale vederii, sănătății dentare și auzului. Acest lucru lasă mulți americani fără serviciile de bază de sănătate de care au nevoie.
• Creșteți vârsta pentru eligibilitatea la Medicare. Republicanii, precum fostul congresman Paul Ryan, au propus creșterea vârstei Medicare la 67 de ani. În timp ce acest lucru ar scădea numărul de persoane care devin eligibile pentru Medicare într-un anumit an, acest lucru ar pune o povară asupra persoanelor în vârstă să plătească între timp planuri de asigurare private mai scumpe. Acest lucru ar putea afecta nu numai economiile personale, ci și atunci când persoanele în vârstă ar putea să își permită pensionarea.
• Creșteți cheltuielile din buzunar pentru beneficiari. Creșterile primelor Medicare, deductibile, coasigurări sau coplame ar putea contribui la consolidarea fondului fiduciar Medicare în funcție de dolari, dar își pot permite persoanele în vârstă? Majoritatea persoanelor în vârstă au un venit fix așa cum este și costurile de îngrijire a sănătății cresc în mod disproporționat.
• Creșteți taxele de salarizare Medicare. Mai multe taxe? Așa a făcut președintele Ronald Reagan cu Legea privind acoperirea catastrofală a Medicare din 1988. Legea urmărea să adauge un beneficiu de medicamente eliberate pe bază de rețetă și să prevină persoanele în vârstă de la costuri de sănătate catastrofale după internări, dar legea a fost abrogată în termen de un an din cauza lipsei de public sprijin și o revoltă cu privire la creșterile fiscale asociate. Vor simți americanii astăzi diferit despre creșterile de impozite astăzi?

Problema cu multe dintre aceste propuneri este că acestea transferă mai mult din costuri către persoanele în vârstă care trăiesc deja cu un venit fix. În starea actuală, prestațiile de securitate socială au fost plate. Odată cu creșterea marginală a alocației pentru costul vieții (COLA) în ultimii ani, persoanele în vârstă sunt deja obligate să-și strângă dolarul.

Anunțul de către CMS că fondul fiduciar Medicare ar putea fi insolvabil în deceniu este un semn de avertizare. Americanii vârstnici prezintă cel mai mare risc de a avea acces scăzut la asistența medicală atunci când au cel mai mult nevoie.

Un cuvânt de la Verywell

Cu o populație îmbătrânită de baby boomer, Medicare riscă insolvența până în 2026 sau chiar mai devreme. Mai exact, beneficiile pentru spitale și hospice sunt expuse riscului. Dacă vom continua pe calea actuală, beneficiarii s-ar putea confrunta cu o creștere a costurilor din buzunar. Sunt necesare modificări ale politicilor pentru a proteja Medicare și pentru cei care au nevoie de el.