Medicare nu este un ghișeu unic. Deși acoperă o gamă largă de servicii, vă poate lăsa să vă descurcați singuri atunci când vine vorba de anumite elemente esențiale de asistență medicală pe măsură ce îmbătrâniți. De exemplu, nu acoperă lentilele corective (de exemplu, lentilele de contact sau ochelarii de vedere), protezele dentare, aparatele auditive sau bastoanele albe pentru nevăzători. Anumite medicamente sunt, de asemenea, în afara mesei, chiar dacă aveți un plan de prescripție medicală partea D.
Acest lucru se datorează faptului că Medicare nu consideră că aceste lucruri sunt necesare din punct de vedere medical. Din păcate, ceea ce ei nu consideră că este necesar din punct de vedere medical sunt îngrijirea privativă de libertate și plasamentul pe termen lung în casele de îngrijire medicală.
Eva-Katalin / E + / Getty ImagesCe este îngrijirea custodială?
În ochii Centrelor pentru servicii Medicare și Medicaid (CMS), îngrijirea privativă de libertate este îngrijirea care nu trebuie să fie efectuată de un profesionist medical calificat sau autorizat, cum ar fi un medic, o asistentă sau un terapeut (de exemplu, psihologi clinici, kinetoterapeuți) , terapeuți ocupaționali și logopezi). Îngrijirea custodiei include adesea asistență la scăldat, curățare, gătit, îmbrăcare, igienă și chiar mers pe jos sau mobilizare.
Din păcate, mulți vârstnici din căminele de bătrâni sunt acolo din motive de siguranță. Nu pot trăi independent din cauza demenței sau a altor afecțiuni medicale și este posibil să nu aibă familie sau persoane dragi care să le poată susține.
Conform raportului Vital Health Statistics din februarie 2019 al Departamentului de Sănătate și Servicii Umane din SUA (HHS), majoritatea oamenilor din căminele de îngrijire medicală necesită îngrijire privativă de libertate. Procentele de persoane care au nevoie de ajutor sunt considerabile:
- Scăldat: 96,7%
- Pansament: 92,7%
- Mâncare: 59,9%
- Toaletă: 89,3%
- Transfer în pat sau în afara patului: 86,8%
- Mers: 92%
O nevoie crescândă de îngrijire la domiciliu
Potrivit aceluiași raport HHS, în 2016 existau 1,7 milioane de paturi autorizate pentru case de bătrâni și 1,4 milioane de rezidenți pe termen lung în aceste paturi. Privind mai atent, 16,1% dintre acei rezidenți aveau între 65 și 74 de ani, 25,5% între 75 și 84 de ani și 43,5% aveau 85 de ani și peste.
Se estimează că 10.000 de baby boomers vor împlini 65 de ani în fiecare zi până în 2030 și, norocos pentru ei, speranța de viață este și ea în creștere. Pentru 2016, speranța de viață în SUA a fost în medie de 78,6 ani, o creștere de 8,9 ani față de 1960. Singura problemă este că viața mai lungă crește șansele de a avea mai multe afecțiuni medicale cronice și cu aceasta apare un risc crescut de debilitate.
Începând cu 2019, 5,8 milioane de americani au fost diagnosticați cu boala Alzheimer și se așteaptă ca acest număr să crească la 14 milioane până în 2050. De fapt, boala Alzheimer și demența reprezintă mai mult de 50% din toate internările la case de bătrâni.
Când luați în considerare acești factori, tot mai mulți vârstnici vor avea, probabil, nevoie de îngrijire la domiciliu pe termen lung.
Costul real al îngrijirii la domiciliu
Îngrijirea la domiciliu nu este ieftină. Costul mediu lunar în Statele Unite pentru o cameră comună în 2019 este de 7.513 USD pe lună. Pentru o cameră privată, este de 8 517 USD pe lună.
Căminul de îngrijire medicală mediu costă un rezident 09.155 USD pe an pentru o cameră comună și 102.200 USD pentru o cameră privată.
Aceste numere pot varia în funcție de locul în care locuiți. Cele cinci state cele mai scumpe sunt Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York și Hawaii, în această ordine, unele case de bătrâni din Alaska costând până la 32.219 USD pe lună!
Cele mai puțin costisitoare state pentru îngrijirea la domiciliu sunt Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas și Arkansas, cu rate lunare medii în 5.000 de dolari.
Pentru a pune acest lucru în perspectivă, plata medie pentru ajutoarele de pensionare de securitate socială în decembrie 2016 a fost de 1.474,77 USD pe lună pentru un total mare de 17.697,24 USD pe an.
Pe baza acestor cifre, nu este surprinzător faptul că puțini oameni pot plăti singuri pentru îngrijirea la domiciliu. Unde se pot îndrepta oamenii pentru a primi acoperire pentru îngrijirea la domiciliu? Care sunt opțiunile tale?
Acoperirea Medicare pentru îngrijirea la domiciliu
Nu este vorba de faptul că Medicare nu plătește pentru îngrijirea la domiciliu. Se plătește pentru unii, dar numai dacă ați fost internat recent la spital și numai dacă aveți nevoie de îngrijire calificată cel puțin cinci zile pe săptămână.
Nu numai că trebuie să fiți spitalizat pentru a vă califica pentru această acoperire Medicare partea A, dar trebuie să fiți admis ca internat timp de cel puțin trei zile. Din nefericire, ziua în care sunteți transferat la un centru medical specializat nu contează și chiar mai dificil este modul în care CMS definește îngrijirea internată.
În aceste zile puteți rămâne peste noapte în spital, dar asta nu înseamnă că sunteți internat. Datorită legislației adoptate în octombrie 2013, cunoscută sub denumirea de Regula de la două miezul nopții, puteți fi luat în considerare doar pentru îngrijirea internată (îngrijire acoperită de partea Medicare partea A) dacă șederea dvs. va dura mai mult de două nopți și dacă nivelul de îngrijire este considerat necesar din punct de vedere medical. Asta înseamnă că nu puteți fi în spital primind îngrijiri care ar putea fi la fel de ușor de administrat în altă parte.
În caz contrar, veți fi plasat sub observație, îngrijire care este acoperită de partea Medicare B.
În cazul în care obțineți aprobarea pentru îngrijirea medicală calificată, Medicare partea A acoperă primele 20 de zile pentru dvs. Pentru zilele 21 - 100, veți plăti 176 USD pe zi începând cu 2020. După 100 de zile, sunteți pe cont propriu.
Acoperire Medicaid pentru îngrijirea la domiciliu
Medicare oferă servicii de îngrijire medicală pe termen scurt. De aceea atât de mulți oameni apelează la Medicaid. Potrivit raportului Vital Health Statistics 2019, 61,2% dintre rezidenții caselor de bătrâni au folosit Medicaid ca sursă de plată.
Nu toată lumea se califică pentru Medicaid. Eligibilitatea diferă pentru copii, femei însărcinate și alți adulți. Statele care au extins Medicaid în conformitate cu Actul de îngrijire accesibilă au deschis eligibilitatea persoanelor singure fără copii, în timp ce alte state pot exclude aceste persoane de la acoperire.
De asemenea, programul este destinat persoanelor cu venituri mici. Deși atunci când vă gândiți la asta, puțini vârstnici vor avea mulți bani în rezervă după ce vor începe să plătească pentru îngrijirea la domiciliu.
În ceea ce privește cerințele sale financiare, Medicaid determină eligibilitatea pe baza venitului dvs. lunar și a activelor dvs. Aceste active includ anuități, conturi bancare, automobile (cu excepția vehiculului dvs. principal), obligațiuni, sume în numerar care depășesc 2.000 USD, valoarea de restituire în numerar a polițelor de asigurare de viață (se aplică polițelor „întreaga viață” și „vieții universale”, nu polițelor de viață pe termen lung) , Planurile Keogh, IRA-urile, fondurile pieței monetare, fondurile mutuale, fondurile de pensii, imobiliare (exclude reședința principală până la o anumită valoare în funcție de stat), acțiuni și opțiuni pe acțiuni.
Fiecare stat își stabilește în cele din urmă propriul prag financiar pentru eligibilitate, dar guvernul federal stabilește o cerință minimă pentru fiecare stat. Va trebui să căutați cerințe pentru statul dvs. pentru a vedea dacă vă calificați.
Mulți seniori își cheltuiesc activele pentru a se califica pentru Medicaid. Alții încearcă să-și protejeze bunurile transferându-le către familie și cei dragi.
Cu toate acestea, fii atent! Orice transfer de active în termen de 60 de luni de la solicitarea dvs. Medicaid va fi luat în considerare. Transferurile care au loc în această perioadă de revizuire ar putea duce la penalizări de la Medicaid, care ar putea întârzia acoperirea îngrijirii dumneavoastră de la luni la ani. Va depinde de câți bani ați transferat și în ce stare locuiți. Cel mai bine este să discutați cu un avocat în vârstă pentru a discuta despre opțiunile dvs. înainte de a aranja transferurile.
Acoperire privată pentru îngrijirea la domiciliu
Este posibil să achiziționați o asigurare de îngrijire pe termen lung (LTC) pentru a ajuta la plata pentru îngrijirea la domiciliu. Aceste planuri de asigurare plătesc 5% din acoperirea căminelor de îngrijire medicală din Statele Unite.
Asigurarea LTC poate fi utilă dacă aveți nevoie de îngrijire, dar primele tind să fie scumpe și în afara limitelor pentru mulți oameni. Aceste prime tind să crească cu cât îmbătrâniți, mai ales dacă sănătatea dvs. este în declin. Persoanele cu vârsta peste 65 de ani și care au probleme medicale cronice ar putea primi prime lunare în mii de dolari.
Compania de asigurări vă poate refuza acoperirea pe baza condițiilor preexistente.
Asigurarea de îngrijire pe termen lung funcționează în general în acest fel: plătiți prime lunare și, dacă aveți un eveniment declanșator, adică ceva care necesită îngrijire medicală la domiciliu sau pe termen lung, începeți să primiți plăți de asigurare. Acele plăți pot fi alocate serviciilor specifice de îngrijire, dar valoarea acestor plăți se va baza pe planul dvs. specific de asigurare LTC. Acestea pot acoperi sau nu costul total al îngrijirii, iar plățile pot dura doar o anumită perioadă de timp.
Un cuvânt de la Verywell
Astăzi trăim mai mult, iar a trăi mai mult înseamnă a planifica viitorul. Șansele sunt că veți avea nevoie de îngrijire pe termen lung în ultimii ani, indiferent dacă se află într-o unitate de trai asistat, într-un azil de bătrâni sau ca asistență medicală la domiciliu. Înțelegerea opțiunilor de acoperire și cât vor costa acestea vă va ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză care ar putea scădea povara asupra celor dragi.
.jpg)
.jpg)
