Înțelegerea beneficiilor angajaților dvs. pentru sănătate și dizabilități

Aveți beneficii de sănătate și invaliditate prin angajatorul dumneavoastră? Ați putea răspunde la întrebări detaliate despre beneficiile dvs. pentru sănătate și handicap? Este important să cunoașteți și să înțelegeți detaliile acum, fără să așteptați până când trebuie să le folosiți. Dacă aveți artrită și continuați să lucrați, beneficiile dvs. sunt la fel de importante ca și salariul dvs. Mai târziu, dacă renunțați la muncă, este posibil să fiți eligibil pentru Prestații de invaliditate de securitate socială, dar acum discutăm la ce aveți dreptul prin angajator.

Eligibilitatea pentru prestații de invaliditate

• Trebuie să mențineți un anumit număr de ore programate pentru a rămâne eligibil pentru beneficii de sănătate și invaliditate?
• Ce se întâmplă cu beneficiile dvs. pentru sănătate și handicap dacă treceți de la statutul cu normă întreagă la cel cu jumătate de normă?

Nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu asta? Vrei să presupui că ești acoperit? Mai gandeste-te.

Iată un exemplu: o persoană avea beneficii pentru invaliditate pe termen lung (LTD) ca angajat cu normă întreagă. Din cauza unei afecțiuni medicale, persoana și-a redus orele la jumătate de normă, intenționând să revină la statutul cu normă întreagă atunci când starea lor medicală s-a îmbunătățit. Starea lor nu s-a îmbunătățit, forțând persoana să renunțe la slujbă. Deoarece au renunțat la o poziție cu statut parțial, nu aveau dreptul la LTD. Persoana a devenit neeligibilă pentru LTD când a trecut la statutul cu jumătate de normă, chiar dacă a lucrat mulți ani ca angajat cu normă întreagă. Din punct de vedere financiar, ar fi fost mai avantajos să renunțăm la funcția de normă întreagă statutul când beneficiul LTD era în vigoare.

• Angajatorul dvs. oferă un plan de beneficii pentru invaliditate pe termen scurt (STD) sau un handicap pe termen lung (LTD)?
• Care este contribuția angajaților necesară pentru a avea STD sau LTD?
• Ce procent din salariu continuați să atrageți în perioada de invaliditate și pentru cât timp?

Persoanele care lucrează și care au afecțiuni medicale invalidante, cum ar fi artrita reumatoidă, trebuie să fie deosebit de atenți la detaliile beneficiilor lor. Se întâmplă evenimente care schimbă viața. Este important să recunoaștem că modificările pe care le faceți în situația dvs. de muncă pot avea un impact asupra eligibilității dvs. pentru beneficii de sănătate și invaliditate. Asta nu înseamnă că handicapul este inevitabil în cazul artritei reumatoide, dar dacă ar fi în viitorul tău, vrei să fii acoperit.

Este responsabilitatea dvs. să cunoașteți detaliile

Este posibil să aveți multe întrebări cu privire la beneficiile angajaților. Găsirea răspunsurilor este responsabilitatea dumneavoastră. Adresați-vă managerului dvs. de resurse umane un Manual de beneficii pentru angajați dacă l-ați pierdut pe cel furnizat inițial.

În timpul angajării, opțiunile planului dvs. de sănătate se pot schimba. Dacă planul dvs. de sănătate se schimbă:

• Cum vei fi afectat tu și familia ta?
• Medicul dumneavoastră mai este pe lista furnizorilor?
• S-a schimbat coplata dvs.?
• Există deductibile și limite la acoperire?

Ce se întâmplă cu beneficiile dvs. pentru sănătate dacă schimbați locul de muncă?

HIPAA (Legea portabilității și responsabilității asigurărilor de sănătate din 1996) este o lege care vă poate ajuta să evitați pierderea beneficiilor pe care le aveți deja dacă treceți de la un plan de grup la altul. Cu toate acestea, HIPAA oferă puțină protecție dacă treceți de la un plan de sănătate de grup la un plan de sănătate individual sau dacă nu aveți asigurare. Conform HIPAA:

• Planurile de sănătate de grup nu vă pot refuza cererea numai pe baza stării dumneavoastră de sănătate.
• Dacă schimbați sau pierdeți locurile de muncă, HIPAA limitează excluderile la asigurările de sănătate pentru condiții preexistente.
• Dacă schimbați sau pierdeți locurile de muncă, HIPAA garantează reînnoirea și disponibilitatea acoperirii medicale anumitor angajați și persoane.
• HIPAA afirmă că nu li se poate refuza acoperirea din cauza bolilor mintale, informațiilor genetice, dizabilităților sau afirmațiilor anterioare.
• Regulile HIPAA sunt aplicabile tuturor planurilor de sănătate ale grupului de angajatori care au cel puțin doi participanți care sunt angajați actuali, inclusiv celor care sunt auto-asigurați. Statelor li s-a oferit opțiunea de a aplica reguli de grup „grupurilor de unul”, ajutând lucrătorii independenți.
• Portabilitatea asigurărilor nu vă asigură că veți avea exact aceleași beneficii, prime, coplăți sau deductibile atunci când treceți de la un plan de sănătate la altul.
• Cea mai mare acoperire medicală este credibilă, ceea ce înseamnă că noul dvs. plan de sănătate trebuie să vă acorde credit pentru timpul în care ați fost înscris în planul anterior și să îl deduceți din perioada de excludere. (Exemplu: dacă ați avut 12 sau mai multe luni de acoperire continuă a grupului, nu veți avea o perioadă de așteptare a condițiilor preexistente în noul dvs. plan de grup. Pentru a vă menține acoperirea „continuă” nu poate expira mai mult de 62 de zile.)

Vă poate ajuta COBRA?

Acoperirea continuă COBRA oferă angajaților și persoanelor aflate în întreținerea acestora care părăsesc planul de sănătate al unui angajator posibilitatea de a cumpăra și menține aceeași acoperire medicală de grup pentru o perioadă de timp (în general, 18, 29 sau 36 de luni) în anumite condiții. COBRA vă poate ajuta acoperiți decalajul. Conform regulilor HIPAA, COBRA este considerat ca acoperire de sănătate anterioară, atâta timp cât nu a existat o acoperire de spargere de 63 de zile sau mai mult.