Atunci când deductibilele de asigurări de sănătate sunt adesea măsurate în mii de dolari, coplățile - suma fixă (de obicei cuprinsă între 25 și 75 USD) pe care o datorați de fiecare dată când mergeți la medic sau completați o rețetă - poate părea o schimbare chump. Copayurile se adaugă cu adevărat atunci când aveți condiții de sănătate în curs de desfășurare. Și pentru servicii mai scumpe, cum ar fi îngrijirea urgentă și vizitele în camera de urgență, copagările pot costa 100 USD sau mai mult. Și s-ar putea să vă întrebați: Copay-urile contează pentru deducerea asigurării dvs. de sănătate? Vrei să scapi de deducerea ta masivă de fiecare dată când plătești copagul de 30 USD pentru prescripția tiroidiană sau a colesterolului?
Highwaystarz-Fotografie / Getty ImagesEste firesc să te înțepeni când te gândești la deductibilă în asigurarea ta de sănătate, de multe ori câteva mii de dolari. Bugetarea deductibilă a asigurărilor de sănătate a devenit o necesitate pentru persoanele cu experiență financiară care nu sunt bogați. Dar este dificil să vă urmăriți progresul către îndeplinirea deductibilului dvs. dacă nu înțelegeți exact ce contează pentru acesta.
Indiferent dacă plățile dvs. sunt sau nu calculate pentru deductibilă depinde de modul în care planul dvs. de sănătate și-a structurat cerințele de partajare a costurilor.Majoritatea planurilor nu iau în calcul copagamentele pentru deducerea asigurării de sănătate.Cu toate acestea, planul dvs. ar putea. Cerințele de partajare a costurilor planurilor de sănătate se schimbă în fiecare an, pe măsură ce planurile de sănătate caută modalități noi, rentabile și prietenoase consumatorilor de a structura cerințele de partajare a costurilor.
De unde știi sigur? Mai întâi, verificați Rezumatul beneficiilor și acoperirii. Acordați o atenție deosebită matematicii din exemple. Dacă încă nu este clar, poate fi necesar să sunați la numărul de membru de pe cardul de asigurări de sănătate și să întrebați.
Dar, în general, ar trebui să vă așteptați ca copagările dvs. să nu fie luate în calcul la deductibilă. Cu toate acestea, acestea vor fi luate în calcul pentru maximul dvs. din buzunar (cu excepția cazului în care aveți un plan bunat sau bunic care utilizează reguli diferite pentru costurile din buzunar).
Copayurile se pot adăuga rapid
Coplățile se adaugă.Dacă vedeți medicul frecvent sau completați rețetele în mod obișnuit, coplățile care sunt creditate pentru deductibilă vă vor ajuta (dar, din nou, amintiți-vă că, chiar dacă acestea nu sunt luate în calcul pentru deductibilă, probabil că sunt încă în calcul pentru ieșirea maximă a planului dvs. -suma de buzunar). Majoritatea planurilor de sănătate aplică costul anumitor servicii către deductibilă și utilizează coplăți pentru servicii separate, ceea ce înseamnă că coplățile și obligațiile deductibile nu se vor aplica, în general, aceluiași serviciu.
Dar rețineți că două „servicii” diferite pot fi efectuate simultan, cum ar fi o vizită la birou care include lucrări de laborator - vizita la birou având o coplată, iar lucrarea de laborator are o taxă separată care se calculează pentru deductibilă.
Să presupunem că asigurarea dvs. de sănătate este structurată astfel:
- Deductibilă de 1.000 USD
- Copagă de 30 USD pentru consultarea medicului dumneavoastră de îngrijire primară
- Copagă de 60 USD pentru vizita la un medic specialist
- Copay 25 $ pentru completarea unei rețete pentru un medicament generic
- Copay 45 $ pentru completarea unei rețete pentru un medicament de marcă
În ianuarie, sunteți diagnosticat cu diabet. Vă vedeți PCP de trei ori și vi se prescrie un medicament generic și un medicament de marcă. Copilările dvs. din ianuarie sunt de 30 USD + 30 USD + 30 USD + 25 USD + 45 USD = 160 USD.
PCP nu este mulțumit de controlul diabetului, așa că în februarie ea vă trimite la un endocrinolog, un medic specializat în diabet și probleme hormonale. Vedeți specialistul și completați ambele rețete. Copilările dvs. din februarie sunt de 60 USD + 25 USD + 45 USD = 130 USD. Dar endocrinologul comandă și o serie de teste și laboratoare,care nu sunt acoperite de copagamentul de vizită la biroul de specialitate, întrucât acestea sunt luate în calcul la deductibilă. În cele din urmă veți plăti 240 de dolari pentru teste și asta contează pentru deductibilă.
În martie, îl vezi pe endocrinolog de două ori. Ea îți schimbă prescripțiile; acum consumați două medicamente de marcă. Copilările dvs. din martie sunt de 60 USD + 60 USD + 45 USD + 45 USD = 210 USD. În martie, endocrinologul dvs. comandă, de asemenea, un alt test și vă costă 130 USD (din nou, acest lucru este calculat pentru deductibilă și trebuie să plătiți pentru acesta, în plus față de coplata pe care vi-o plătiți pentru că ați văzut medicul).
Până la sfârșitul lunii martie, ați plătit în total 500 USD în coplăți pentru vizitele la birou și rețete, plus 370 USD pentru deducerea dvs. Încă trebuie să cheltuiți 630 USD (fără a lua în calcul copagările) înainte ca deductibilul dvs. să fie îndeplinit pentru anul respectiv.
Planurile conforme cu ACA numără copayurile către maximul dvs. din buzunar
Deși este rar să întâlnești un plan care să numere copagările către deductibilă, toate planurile conforme cu ACA contează copagările (pentru serviciile considerate beneficii esențiale pentru sănătate) pentru maximul anual din buzunar și există o limită superioară în ceea ce privește cât de mare vă poate fi din buzunar, presupunând că primiți toate îngrijirile dvs. de la furnizorii medicali care se află în rețeaua planului dvs. de sănătate. Atâta timp cât planul dvs. nu este bunic sau bunic, costurile totale din rețea din buzunar nu pot depăși 8.850 USD pentru o singură persoană în 2021.
Majoritatea planurilor de sănătate au limite de buzunar sub aceste limite, deci este posibil să aveți un plan care să aibă un plafon mult mai mic în ceea ce privește cât de mari pot fi taxele din buzunar în rețea în timpul anului. Dar Medicare Original - fără acoperire suplimentară - funcționează diferit și nu are un plafon pentru taxele din buzunar.
Majoritatea oamenilor nu ajung să-și îndeplinească maximul din buzunar pentru anul respectiv. Dar dacă faceți acest lucru, poate fi orice combinație de copagamente, deductibile și coasigurări care vă ajută la limită. Dacă aveți numeroase servicii cărora li se aplică un copay, puteți ajunge să vă îndepliniți limita din buzunar datorată exclusiv copayurilor, fără a fi nevoie să vă îndepliniți deloc deductibilul (în acest scenariu, nu ar trebui să vă îndepliniți deductibilul) pentru anul, chiar dacă ulterior ați avut nevoie de îngrijire mai târziu în anul pentru care s-ar aplica în mod normal deductibilă).
În exemplul de mai sus, când ați cheltuit 500 USD pentru copagări și 370 USD pentru deductibilă până la sfârșitul lunii martie, ați cheltuit 870 USD pentru maximul total din buzunar al planului pentru anul respectiv. Dar, în funcție de modul în care este structurat planul dvs., este posibil să aveți încă câteva mii de dolari înainte ca planul dvs. să înceapă să acopere 100% din îngrijirea dumneavoastră pentru restul anului.
.jpg)
.jpg)
