Președintele Obama a semnat legea în martie 2010. Legea privind îngrijirea accesibilă (ACA, adesea cunoscută sub numele de Obamacare) a fost întârziată cel puțin până în 2014, însă unele părți ale legii au început să intre în vigoare în primele câteva luni după legislația a fost adoptată.
Getty ImagesDe îndată ce ACA a fost semnat în lege, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane (HHS), a început publicarea reglementărilor pentru a pune în aplicare prevederile din legislație în concordanță cu termenele solicitate.
Una dintre prevederile semnificative din ACA a fost extinderea asigurării dependente de asigurări de sănătate la vârsta de 26 de ani, într-un efort de a se asigura că tinerii adulți vor avea acces la asigurări de sănătate la prețuri accesibile. Deși această prevedere a fost programată să înceapă pe 23 septembrie 2010 , secretara de atunci a HHS, Kathleen Sebelius, a obținut un angajament de la cele mai mari companii de asigurări de sănătate din țară să înceapă implementarea acoperirii dependente în mai 2010. Pentru mulți tineri adulți care absolveau facultatea în primăvara anului, acest lucru le-a permis să evite o decalaj în acoperire.
De ce a fost necesară o acoperire dependentă extinsă?
Înainte de adoptarea Legii privind îngrijirea accesibilă, multe companii de asigurări au renunțat la adulții tineri din planurile de sănătate ale părinților lor din cauza vârstei lor și / sau a faptului că tânărul adult nu mai îndeplinea definiția IRS a unui dependent - în general, de îndată ce tânărul adultul nu mai era student cu normă întreagă. Acest lucru a lăsat mulți absolvenți de liceu și de facultate și alți tineri adulți fără asigurare de sănătate.
Și, conform informațiilor raportate de administrația Obama:
- Pre-ACA, tinerii adulți au avut cea mai mare rată de neasigurări din orice grup de vârstă. Aproximativ 30% dintre adulții tineri nu au fost asigurați - o rată care a fost mai mare decât orice altă grupă de vârstă.
- Adulții tineri au cea mai mică rată de acces la asigurările angajatorului.Deoarece adulții tineri sunt noi pe piața muncii, aceștia au adesea „locuri de muncă de bază, locuri de muncă cu jumătate de normă sau locuri de muncă în întreprinderi mici, care de obicei nu oferă asigurări de sănătate”. Acest lucru continuă să fie cazul câțiva ani mai târziu, dar accesul la asigurarea de sănătate parentală a contribuit la eliminarea decalajului.
- Sănătatea și finanțele tinerilor adulți erau expuse riscului. Deși mulți adulți tineri (și alții) nu cred că au nevoie de asigurări de sănătate, ei sunt, pentru a-l cita pe secretarul Sebelius, „la un pas de un accident sau eveniment catastrofal”. De fapt, unul din șase adulți tineri are o problemă gravă de sănătate, cum ar fi cancerul, diabetul sau astmul bronsic, iar înainte de ACA, aproape jumătate dintre adulții tineri neasigurați au raportat dificultăți în a-și plăti facturile medicale.
Cum a oferit reforma sănătății ajutor pentru tinerii adulți?
Legea privind îngrijirea accesibilă impune planuri de sănătate care oferă acoperire copiilor aflați în întreținere conform planului părinților lor, pentru a asigura această acoperire până când copilul adult ajunge la vârsta de 26 de ani, indiferent dacă tânărul adult este considerat în continuare dependent în scopuri fiscale.
La 10 mai 2010, Departamentele federale pentru sănătate și servicii umane, muncă și trezorerie (IRS) au emis reglementările necesare pentru a pune în aplicare extinderea acoperirii dependente pentru copiii adulți până la vârsta de 26 de ani. Unele dintre regulile semnificative includ:
Acoperire extinsă la mai mulți copii adulți: planurile de sănătate care oferă acoperire dependentă trebuie să ofere asigurări de sănătate copiilor adulți înscriși până la vârsta de 26 de ani, chiar dacă copiii adulți nu mai locuiesc cu părinții lor, nu sunt dependenți de declarația fiscală a părinților sau nu sunt studenți mai lungi.
Această regulă se aplică atât copiilor căsătoriți, cât și celor necăsătoriți, deși planul nu trebuie să extindă acoperirea soților și copiilor lor. Și, deși îngrijirea prenatală este acoperită pentru persoanele aflate în întreținere, taxele de muncă și naștere - care reprezintă cea mai scumpă parte a îngrijirii maternității - nu trebuie acoperite pentru persoanele în întreținere.
Regula se aplică atât pe piețele de asigurări de sănătate individuale, cât și pe cele de grup: Nu contează dacă părinții primesc asigurări de sănătate prin intermediul unui angajator sau le achiziționează singure, copiii lor adulți pot fi acoperiți de plan atâta timp cât planul se extinde acoperire către orice copil aflat în întreținere.
Toți adulții tineri eligibili au avut o oportunitate specială de înscriere o singură dată: cerința ca tinerii adulți să fie autorizați să rămână în planurile părinților lor până la vârsta de 26 de ani, s-a aplicat anilor planului / poliței începând cu sau după 23 septembrie 2010. Mulți asigurători au implementat prevederea mai devreme, dar toți au trebuit să facă acest lucru până la prima reînnoire după 23 septembrie 2010.
Și toate planurile au trebuit să pună în aplicare o perioadă specială de înscriere - cu o durată de cel puțin 30 de zile - în timpul căreia tinerilor adulți care nu erau deja acoperiți de părinți li s-a oferit posibilitatea de a fi adăugați la plan. Această perioadă de înscriere a fost disponibilă indiferent dacă a coincis cu perioada regulată de înscriere deschisă a planului. A fost disponibil tinerilor adulți care au îmbătrânit anterior din planurile părinților lor, precum și tinerilor adulți care au ales să nu fie acoperiți din planul părinților lor din alte motive.
De atunci, tinerii adulți au reușit să rămână în planurile părinților lor până la vârsta de 26 de ani, dar au reușit să se alăture planurilor părinților lor doar în perioadele anuale regulate de înscriere deschise sau în timpul unei perioade speciale de înscriere declanșate de un eveniment de calificare - tineri adulții nu se pot alătura pur și simplu planului de sănătate al unui părinte ori de câte ori doresc.
Prime
Un tânăr adult care are 25 de ani și este acoperit de planul de sănătate al unui părinte va avea prime mai mari decât un frate mai mic din același plan. Conform regulilor de implementare ACA pentru planurile vândute pe piețele individuale (la schimb sau în afara schimbului) și pe grupurile mici, primele se percep doar pentru până la trei copii cu vârsta sub 21 de ani în fiecare familie, deci dacă o familie are mai mult de trei pentru copiii cu vârsta sub 21 de ani, primele se percep doar pentru trei dintre aceștia. Dar primele pentru copiii cu vârsta de peste 21 de ani nu sunt limitate de această regulă, astfel încât o familie va trebui să plătească prime pentru toți copiii cu vârsta peste 21 de ani, indiferent de modul în care multe sunt.
Regulile de rating premium ale ACA nu se aplică pe piața unui grup mare (peste 50 de angajați în majoritatea statelor, ci peste 100 de angajați în patru state), unde este mai frecvent să se vadă tarife care se bazează pe faptul că angajatul are o capacitate autonomă acoperire, acoperire angajați + soț, acoperire angajați + copii sau acoperire familială. În acest tip de scenariu, un angajat cu acoperire familială (și mai mulți copii) ar putea plăti aceleași prime, indiferent dacă un copil rămâne în plan conform regulilor de acoperire dependentă extinse.
Noi beneficii fiscale pentru acoperirea adulților tineri sponsorizată de angajatori
Unul dintre beneficiile uneori neobservate ale asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajator este că valoarea acoperirii este exclusă din venitul angajatului. Dacă asigurarea dvs. de sănătate costă 15.000 USD pe an (plătit parțial de dvs. și parțial de angajator), nu plătiți impozit pe acei 15.000 de dolari. Acest lucru este în contrast cu persoanele care își cumpără propria asigurare de sănătate, care se confruntă cu reguli mult mai complicate în ceea ce privește deductibilitatea fiscală a asigurării lor de sănătate.
Conform Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile, această prestație este extinsă la copiii mici adulți până la vârsta de 26 de ani. Dacă angajații aleg să-și acopere copiii adulți până la vârsta de 26 de ani, valoarea asigurării de sănătate oferite de angajator pentru tânărul adult este exclusă din plata angajatului. Acest beneficiu continuă până la sfârșitul anului impozabil în care tânărul împlinește 26 de ani (unii angajatori aleg să lase copiii mici să rămână în plan până la sfârșitul anului în care împlinesc 26 de ani, mai degrabă decât să-i renunțe din plan imediat ce împlinesc 26 de ani).
- Beneficiul fiscal a intrat în vigoare la 30 martie 2010, făcându-l disponibil imediat la data adoptării ACA.
- Beneficiul fiscal se aplică și persoanelor care se califică pentru deducerea asigurării de sănătate pe cont propriu în declarația federală de impozit pe venit. Asigurarea de sănătate nu este întotdeauna deductibilă, dar persoanele care desfășoară activități independente își pot deduce primele fără a fi necesară detalierea deducerilor . În acest caz, li se permite să deducă primele pentru copiii mici adulți care rămân în plan până la vârsta de 26 de ani.
Rezultatul
6,1 milioane de tineri adulți (cu vârste cuprinse între 19 și 25 de ani) obținuseră acoperire în cadrul ACA până la începutul anului 2016. Mai mult de jumătate dintre aceștia au obținut acoperire de când schimburile, subvențiile premium și expansiunea Medicaid au devenit eficiente în 2014. Dar 2,3 milioane de tineri adulți au câștigat acoperire între 2010 și 2013, ca urmare a prevederii ACA care le-a permis să rămână în planul de asigurări de sănătate al unui părinte până la vârsta de 26 de ani.
Și un deceniu mai târziu, copiilor care erau la liceu când a fost adoptată ACA li se permite în continuare să beneficieze de acoperirea sănătății părinților lor, dacă asta funcționează cel mai bine pentru ei și familiile lor. A rămâne în asigurarea de sănătate a unui părinte nu este întotdeauna cea mai bună opțiune: uneori este mai puțin costisitor să te înscrii într-un plan oferit de propriul angajator sau să te înscrii într-un plan de piață sau Medicaid (pe baza propriilor venituri după ce nu mai sunt o taxă dependentă). Și, uneori, planul unui părinte nu mai este o opțiune viabilă, deoarece tânărul adult s-a mutat într-o zonă diferită a țării și nu există furnizori medicali în rețea în apropiere. Dar oferirea familiilor de a menține adulții tineri în planul de sănătate al părinților lor până la vârsta de 26 de ani a redus o parte din stresul cu care părinții și copiii lor adulți s-ar confrunta altfel în acest timp de tranziție și a oferit o opțiune de rezervă care ajută milioane de oameni să mențină acoperire continuă.
