Eligibilitate pentru Medicaid: MAGI și activele tale

Calificarea pentru Medicaid nu este atât de simplă pe cât ați putea crede, cel puțin nu mai este. În timp ce veniturile tale joacă un rol evident - Medicaid este, la urma urmei, un program pentru cei săraci și nevoiași din punct de vedere medical - eligibilitatea ta ar putea depinde și de participarea ta la alte programe guvernamentale.

Modul în care te califici pentru Medicaid afectează modul în care guvernul privește finanțele tale. Înțelegerea diferenței poate fi esențială pentru a vă proteja activele pe termen lung.

Două categorii de eligibilitate pentru Medicaid

Înainte de Legea privind îngrijirea accesibilă, eligibilitatea pentru Medicaid se baza pe câți bani ați câștigat și cât ați deținut, de exemplu, venitul dvs., activele și valoarea dvs. netă. Cu toate acestea, după adoptarea legii, eligibilitatea a fost împărțită în două grupuri distincte.

Unele persoane au continuat să se califice pentru Medicaid în mod vechi, în timp ce altele se califică pe baza venitului brut ajustat modificat (MAGI).

MAGI

Persoanele care îndeplinesc aceste criterii:

• 19 și 20 de ani locuiesc cu părinții lor
• Adulți fără copii între 19 și 64 de ani care trăiesc în state cu expansiune Medicaid
• Persoanele eligibile pentru Programul de beneficii de planificare familială
• Sugari și copii cu vârsta sub 19 ani
• Părinții / îngrijitorii și rudele care locuiesc în aceeași gospodărie
• Femeile gravide

Non-MAGI

Persoanele care îndeplinesc aceste criterii:

• Copiii de asistență maternală, inclusiv foști copii de asistență maternală cu vârsta de până la 26 de ani care se aflau pe Medicaid la vârsta de 18 ani
• Persoane instituționalizate în case pentru adulți conduse de Departamentul local de servicii sociale (LDSS) sau de Centrul de îngrijire rezidențială / rezidențele comunitare ale Oficiului pentru sănătate minoritară (OMH)
• Beneficiarii Medicare care câștigă mai puțin de 100% din nivelul federal de sărăcie (FPL)

În funcție de grupul în care vă încadrați, MAGI sau non-MAGI, guvernul folosește diferiți factori pentru a decide dacă vă calificați pentru Medicaid.

Cum se calculează MAGI

MAGI este instrumentul principal utilizat de guvern pentru a vă determina eligibilitatea pentru Medicaid sau asigurarea de sănătate subvenționată prin piața de asigurări de sănătate. Înțelegerea MAGI este la fel de simplă ca și declarația dvs. fiscală, ceea ce înseamnă că poate deveni confuz. Iată ce trebuie să știți.

Venitul brut

Venitul dvs. brut este venitul total câștigat. Sunt bani care intră activ și nu iau în considerare activele fixe, cum ar fi imobilele sau vehiculele. Persoanele care locuiesc sau lucrează în străinătate pot profita de o excludere a veniturilor străine în declarațiile fiscale din SUA.

Venit brut ajustat

Venitul dvs. brut ajustat (AGI) este venitul dvs. brut după deduceri fiscale eligibile.

De exemplu, puteți deduce cheltuielile educatorului, deducerile contului de economii de sănătate, contribuțiile IRA, cheltuielile medicale, cheltuielile de mutare, deducerile asigurărilor de sănătate pe cont propriu, impozitele pe cont propriu, dobânzile la împrumuturile studenților la declarațiile dvs. de impunere și școlarizarea etc.

Venit brut ajustat modificat

Venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) este AGI-ul dvs. cu venituri străine excluse, porțiuni neimpozabile din venitul dvs. de asigurări sociale și dobânzi scutite de impozite.

În esență, acest lucru adaugă înapoi anumite deduceri din AGI. Pentru majoritatea oamenilor, AGI și MAGI vor fi la fel.

Cu toate acestea, când vine vorba de eligibilitatea pentru Medicaid, MAGI are două componente. Primul este venitul gospodăriei dvs., iar al doilea este mărimea gospodăriei dvs.

Dacă sunteți pe cont propriu, într-o familie de doi sau într-o familie de cinci, veți avea niveluri MAGI diferite de calificare pentru a deveni eligibili pentru aceste programe. Fiecare stat va avea și niveluri MAGI diferite, în funcție de faptul că au adoptat sau nu expansiunea Medicaid.

Medicaid și testul activelor

Când vine vorba de eligibilitatea non-MAGI pentru Medicaid, intră în joc atât venitul, cât și activele. Majoritatea programelor guvernamentale care vă califică pentru Medicaid utilizează un test al activelor. SSI stabilește standardul.

Dacă veniturile și activele dvs. depășesc un anumit nivel, nu vă veți califica pentru program. În 2021, limita venitului este stabilită la 2.382 USD pe lună, iar limitele activelor la 2.000 USD pentru o persoană.

MAGI Medicaid nu acoperă totul. Activele dvs. intră în joc atunci când vine vorba de Servicii și Suporturi pe termen lung (LTSS), partea din Medicaid care plătește pentru îngrijirea pe termen lung într-un azil de bătrâni.

Nu tot ceea ce dețineți va conta pentru activele dvs. Dacă aveți prea multe active, va trebui să cheltuiți în jos înainte de a fi eligibil pentru Medicaid. Cu toate acestea, modul în care cheltuiți este important, deoarece puteți fi penalizat pentru cadouri de mare valoare sau transferuri efectuate în ultimele 60 de luni (inclusiv trusturi irevocabile), cunoscută și sub denumirea de perioada Medicaid.

Active

Acestea sunt cele mai comune active de luat în considerare, deși această listă este departe de a fi exclusivă.

Conturi bancare și numerar

Primii tăi 2.000 USD sunt ai tăi și ai tăi. Medicaid va calcula doar orice dolari peste această sumă. De exemplu, dacă aveți 2.500 USD în contul dvs. bancar, doar 500 USD vor fi luate în considerare pentru activele dvs. eligibile pentru Medicaid.

Fonduri funerare și de înmormântare

Guvernul permite o oarecare demnitate când vine vorba de moarte și moarte. Fondurile folosite pentru a aranja în prealabil o înmormântare sau un memorial sunt excluse din activele dvs. Medicaid. Aceasta include parcele de înmormântare pre-cumpărate, nu numai pentru dvs., ci și pentru familia apropiată.

Dacă nu se fac pregătiri în avans, un cont bancar de până la 1.500 USD poate fi rezervat pentru cheltuielile de înmormântare și nu poate fi luat în considerare pentru activele calificate pentru Medicaid.

Polita de asigurare

Nu toate polițele de asigurare sunt create egale. Politicile de viață pe termen lung plătesc un beneficiu atunci când mori, dar nu acumulează valoare în numerar în timp ce ești în viață. Alte tipuri de polițe - permanente, universale, variabile sau polițe de asigurare de viață întregi - câștigă valoare în numerar în timp. Acestea sunt cele care Medicaid își îndreaptă atenția.

Medicaid va include valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață de peste 1.500 USD în testul activelor lor, deși în câteva state această sumă variază. De exemplu, dacă valoarea în numerar este de 2.000 USD, doar 500 USD ar conta pentru limita de eligibilitate.

Proprietate

Casa dvs. este probabil cel mai valoros activ al dvs., dar este posibil să nu se bazeze pe testul dvs. asupra activelor Medicaid. Atâta timp cât reședința dvs. se află în statul în care solicitați Medicaid și intenționați să vă întoarceți acasă, acesta este protejat până la o valoare de 603.000 USD, deși unele state au adoptat o limită superioară de 906.000 USD.

Proprietăți suplimentare pot fi excluse din testul activelor. Depinde dacă acele proprietăți suplimentare sunt esențiale pentru sprijinul dvs., adică generează un venit care este de cel puțin 6% din valoarea proprietății în fiecare an. Luați în considerare fermele, proprietățile de închiriere și alte investiții imobiliare din această categorie.

Vehicule

Dacă dețineți o mașină, puteți fi siguri că Medicaid nu o va ține împotriva dvs., indiferent cât de mult ar costa. Acesta ar putea fi chiar un Lamborghini! De asemenea, puteți scuti un al doilea vehicul mai vechi de șapte ani, cu excepția cazului în care este un vehicul de lux sau este o mașină antică sau clasică mai veche de 25 de ani.

Dacă sunteți căsătorit, soțul dvs. va împărți un anumit procent din activele dvs. Fiecare stat are reguli diferite pentru modul în care acesta poate fi alocat. Asigurați-vă că consultați biroul local Medicaid.

Profitarea de MAGI

Affordable Care Act a simplificat eligibilitatea Medicare și înscrierea pentru milioane de americani. Folosirea MAGI pentru eligibilitate a simplificat procesul de aplicare. Povara administrativă a confirmării activelor a fost pusă pe cale. Din păcate, le-a oferit oamenilor bogați posibilitatea de a profita de dolarii contribuabililor.

Această lacună apare deoarece majoritatea americanilor se califică acum pentru Medicaid prin MAGI, care, cu excepția cazului în care căutați îngrijire la domiciliu pe termen lung, nu mai folosește testul activelor. Persoanele bogate în active, în special cele care au investiții sau proprietăți imobiliare, pot îndeplini în continuare din punct de vedere tehnic criteriile MAGI.

Cineva ar putea deține o casă în valoare de 850.000 de dolari, un Lamborghini, un al doilea vehicul, sute de acri de teren agricol și totuși tehnic să fie eligibil pentru Medicaid.

Acești americani ar fi considerați bogați conform oricărui standard, dar adăpostindu-și valoarea netă în conformitate cu legile fiscale actuale, ar fi eligibili legal pentru Medicaid sau planuri subvenționate prin intermediul pieței de asigurări de sănătate. Acesta este cazul chiar și atunci când ar putea să se cufunde cu ușurință în activele lor pentru a plăti asigurarea de sănătate.

Dacă intenția este de a oferi asistență medicală celor mai nevoiași din punct de vedere financiar, MAGI Medicaid ar putea avea nevoie să ia în considerare modul în care abordează această lacună. În prezent, GOP caută să abroge Obamacare, care ar pune, de fapt, capăt MAGI Medicaid.

Totuși, acest lucru ar reintroduce, de asemenea, complexități în sistem pe care Actul de îngrijire accesibilă a încercat să îl reducă. Fii atent la potențialele reforme Medicaid în viitor.

Un cuvânt de la Verywell

Eligibilitatea pentru Medicaid poate fi o problemă complicată. Indiferent dacă vă calificați în funcție de criterii MAGI sau de criterii care nu sunt MAGI, activele dvs. vor fi supuse controlului dacă aveți nevoie de îngrijire la domiciliu pe termen lung. Înțelegeți cum vor fi numărate activele dvs. și puteți găsi modalități de a le proteja în viitor.