O prezentare generală a eligibilității și beneficiilor Medicare

Medicare este un program federal care oferă asistență medicală persoanelor în vârstă de 65 de ani și peste și persoanelor cu dizabilități de calificare, indiferent de vârstă. Pentru a fi eligibil, trebuie să fiți cetățean american sau rezident legal în SUA timp de cel puțin cinci ani consecutivi, inclusiv anul înainte de a aplica pentru acoperirea Medicare.

Semnat în lege de președintele Lyndon Johnson în 1965, Medicare a avut inițial doar două părți. Denumit Medicare original, partea A și partea B acopereau costurile de îngrijire spitalicească de bază și, respectiv, ambulatorii. De atunci, programul sa extins pentru a include mai multe „părți” și, cu aceasta, mai multe beneficii.

Înțelegerea părților Medicare și modul în care acestea funcționează împreună vă va ajuta să vă înscrieți pentru acoperire într-un mod care va optimiza îngrijirea pe care o primiți.

Medicare satisface nevoile a peste 60 de milioane de americani. Cu aproximativ 10.000 de baby-boomers care împlinesc 65 de ani în fiecare zi până în 2030, numărul persoanelor care beneficiază de Medicare continuă să crească.

Medicare Partea A: Acoperirea spitalului

Partea A este asigurarea dvs. de spital. Se plătește pentru cheltuieli de spital, îngrijire hospice, ședințe de asistență medicală calificate, ședințe de reabilitare și chiar anumite servicii de asistență medicală la domiciliu.

Nu presupuneți că acest lucru înseamnă că totul va fi plătit pe termen lung. Medicare are reguli stricte care limitează cât timp va acoperi aceste servicii, dacă este cazul.

Spitalele pot deveni scumpe. Costul mediu al unei spitalizări de trei zile este de aproximativ 30.000 de dolari. Datorită Medicare, cei înscriși plătesc doar o deductibilă de 1.484 USD în 2021.

Medicare Partea B: Acoperire medicală

Partea B este asigurarea dumneavoastră medicală. Acoperă o varietate de servicii medicale, inclusiv vizite ale medicului, plimbări cu ambulanța, teste de screening preventiv (de exemplu, pentru cancer și boli de inimă), consumabile pentru diabetici, echipamente medicale durabile, studii imagistice, teste de laborator, medicamente limitate, vaccinuri, vizite de wellness și multe altele .

Cea mai mare parte a asistenței medicale pe care o primiți va fi în ambulatoriu, adică în afara spitalului. Acest lucru ar putea fi la cabinetul unui clinician, la un laborator, la o instalație de radiologie sau la orice număr de locații. Chiar dacă un serviciu este furnizat tehnic la un spital (de exemplu, o radiografie se face la secția de radiologie a unui spital), Medicare nu consideră îngrijirea spitalicească decât dacă sunteți internat ca internat.

Medicare Partea C: Medicare Advantage

Medicare Advantage, cunoscut anterior sub numele de Medicare + Choice, este o alternativă la Medicare Original care a fost adăugat la program în 1997. Puteți alege fie Medicare Original (părțile A și B), fie partea C. Guvernul nu vă permite să aveți ambele .

Planurile Medicare Advantage sunt oferite de companiile de asigurări private care au semnat contracte cu guvernul federal. Aceste planuri sunt de acord să acopere tot ceea ce face Original Medicare, dar pot oferi și servicii suplimentare numite beneficii suplimentare.

În 2018, peste 20 de milioane de americani au ales planurile Medicare Advantage decât Medicare Original pentru a se asigura că au acoperit extins serviciile de care aveau nevoie. Planurile Medicare Advantage au un cost suplimentar pentru beneficiarii care plătesc, de obicei, prime lunare mai mari decât ar primi pe Medicare original.

În plus, există și alte tipuri de planuri de sănătate Medicare. Acestea pot furniza atât partea A, cât și partea B, dar multe oferă doar acoperirea părții B. Un tip este un plan de costuri Medicare, disponibil în anumite zone din S.U.A.

Medicare Partea D: Acoperirea medicamentelor prescrise

Partea D este acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă, care a fost semnată în lege în 2003 sub președintele George W. Bush, dar a intrat în vigoare în 2006. Similar cu Medicare Advantage, aceste planuri sunt conduse de companii de asigurări private, dar trebuie să îndeplinească orientările standard stabilite de guvernul federal.

Fiecare plan are un formular de medicamente diferit și fiecare beneficiar Medicare trebuie să decidă care plan se potrivește cel mai bine nevoilor lor. Niciun plan nu acoperă toate medicamentele.

Biroul de recensământ al SUA raportează că americanul mediu umple 12,2 rețete pe an. Acest număr crește la 27,8 prescripții pe an pentru cei cu vârsta peste 65 de ani. Este ușor de văzut cât de repede se pot adăuga costurile medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.

Planuri de suplimente Medicare: Medigap

Pentru cei care doresc o acoperire suplimentară, un plan suplimentar Medicare, cunoscut și sub numele de plan Medigap, ar putea fi ceva de luat în considerare. Aceste planuri nu fac parte oficială din programul Medicare, deși Centrele pentru Servicii Medicare și Medicaid (CMS) standardizează ceea ce acoperă. Planurile Medigap sunt aceleași în toate statele, cu excepția Massachusetts, Minnesota și Wisconsin.

Planurile Medigap nu adaugă de fapt beneficii suplimentare la acoperirea dvs. Medicare. Ceea ce fac este să contribuie la achitarea costurilor pe care Medicare le lasă pe masă, cum ar fi deductibile, coasigurare și coplăți. Pot chiar să adauge acoperire atunci când călătoriți în străinătate.

Aceste planuri sunt oferite de asigurători privați și pot fi utilizate numai împreună cu Original Medicare, nu un plan Medicare Advantage.

Când să vă înscrieți la Medicare

Perioada inițială de înscriere (IEP) pentru Medicare începe cu trei luni înainte și se încheie la trei luni de la 65 de ani. Persoanele care beneficiază de asigurări de invaliditate pentru securitate socială (SSDI) devin eligibile pentru Medicare în a 25-a lună de beneficii SSDI și sunt înscrise automat în program de către Administrația pentru securitate socială. Unele persoane pot fi eligibile pentru perioade speciale de înscriere pe baza istoricului lor de angajare sau a altei asigurări de sănătate pe care le au.

Există o perioadă de înscriere deschisă în fiecare an pentru persoanele care doresc să își schimbe acoperirea Medicare. Dacă doriți, să zicem, să treceți de la un plan privat Medicare la altul sau să treceți de la Medicare original la un avantaj Medicare (sau invers), acesta este momentul să faceți acest lucru.

Perioada de înscriere deschisă are loc în fiecare an în perioada 15 octombrie - 7 decembrie.

Nu toată lumea trebuie să se înscrie pentru fiecare parte a Medicare, dar dacă nu vă înscrieți la timp ar putea costa un pachet de taxe întârziate dacă alegeți să vă înscrieți mai târziu. Taxele de întârziere pentru partea A ar putea dura ani, dar penalitățile întârziate din partea B și partea D ar putea dura atâta timp cât aveți Medicare.

Pentru înregistrare, alegerea unui plan Medicare Advantage în loc de Medicare original nu vă va scuti de la plata penalităților din partea A și partea B.

Cât costă Medicare

Medicare este adesea denumită medicină socializată, dar nu este gratuită. Deși poate fi mai accesibil decât unele planuri de asigurări private, mulți americani se luptă să își permită îngrijirea medicală.

Pentru cei care îndeplinesc anumite cerințe privind activele și veniturile, există programe de economii Medicare care pot ajuta la reducerea costurilor.

• Partea A: Primele lunare pentru partea A sunt gratuite pentru persoanele care au lucrat mai mult de 40 de sferturi (10 ani) din angajarea taxată de Medicare. Soții lor și, uneori, foștii lor soți și văduve, sunt, de asemenea, eligibili pentru prime gratuite. Cei care au lucrat mai puțin de atât vor plăti sute de dolari în fiecare lună. Pentru 2021, aceasta este de până la 259 USD pe lună (pentru 30 până la 39 de trimestre) până la 471 USD pe lună (pentru mai puțin de 30 de trimestre). Costurile suplimentare ale părții A includ o deductibilă de 1.484 USD în 2021 pentru fiecare spitalizare până la 60 de zile. Pentru sejururi mai lungi în spital, există o coplată de 371 USD pentru zilele 60-90 și o coplată de 742 USD pentru zilele 91 și peste. Sejururile într-o unitate de asistență medicală calificată sunt acoperite timp de 20 de zile, după care există o coplată de 185,50 USD pe zi pentru zilele 21 până la 100.
• Partea B: Toată lumea plătește prime lunare pentru partea B și, cu cât câștigi mai mult, cu atât vei plăti mai mult. Medicare analizează declarațiile dvs. de impozitare pe venit de acum doi ani pentru a determina costul primelor. Există, de asemenea, o singură deductibilă de plătit în fiecare an înainte de a începe beneficiile dvs. (203 USD în 2021). Cu excepția testelor de screening preventiv, bun venit la vizita Medicare și vizitele anuale de sănătate sunt gratuite dacă medicul dumneavoastră este de acord cu programul taxei medicului. Ar trebui să vă așteptați să plătiți o coasigurare de 20% pentru orice servicii din partea B pe care le primiți.
• Partea C (Medicare Advantage) și Partea D: Prime, deductibile și coplăți pentru planurile Medicare Advantage și Partea D vor varia în funcție de compania de asigurări private care oferă planul. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. depășește o anumită sumă, CMS solicită să plătiți o taxă cunoscută sub numele de Suma de ajustare lunară legată de venit (IRMAA) în plus față de primele lunare din partea D. Această taxă va fi adăugată, de asemenea, dacă faceți parte dintr-un plan Medicare Advantage care include acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. IRMAA este plătit direct guvernului, nu companiei private de asigurări care găzduiește planul dvs.

Unde să găsiți ajutor

Medicare este un program complicat, cu reguli și reglementări în continuă schimbare. Acestea fiind spuse, poate fi dificil să știi cum să procedezi.

Poate doriți să solicitați ajutorul programului dvs. de asistență medicală de stat dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la acoperirea dvs. Medicare. Acestea sunt programe conduse de voluntari care primesc finanțare de la guvernul federal pentru a vă ghida. Alternativ, puteți angaja consultanți privați pentru a vă ajuta cu orice problemă aveți.