Medicaid, programul de acoperire a sănătății de stat / federal pentru persoanele cu venituri mici, își poate lua banii înapoi din moșia ta după ce mori. Poate face acest lucru dacă ați primit îngrijire pe termen lung finanțată de Medicaid după vârsta de 55 de ani. În unele state, acest lucru se poate întâmpla dacă ați primit servicii finanțate de Medicaid înainte de vârsta de 55 de ani dacă ați fost instituționalizat permanent sau orice alt tip de finanțare Medicaid. servicii după vârsta de 55 de ani.
Cunoscut sub numele de Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid poate recupera banii pe care i-a cheltuit pentru îngrijirea dvs. din moșia dvs.
PeopleImages / Getty ImagesAceasta este o dispoziție de lungă durată adoptată ca parte a Legii de reconciliere a bugetului omnibus (OBRA) din 1993. Înainte de OBRA, statul a fost opțional să caute recuperarea patrimoniului a costurilor de îngrijire pe termen lung.
La adoptarea OBRA în 1993, a devenit obligatoriu ca statele să recupereze fonduri din moșiile celor care au suportat costuri pe termen lung Medicaid de la vârsta de 55 de ani și peste.
Justificare
Deși ideea ca Medicaid să ia bani care altfel ar fi mers la moștenitori este dezgustătoare, devine mai plăcută atunci când te uiți la motivele din spatele MERP. Deoarece contribuabilii federali și de stat finanțează Medicaid, scopul MERP este de a reduce costurile Medicaid. Dacă poate recupera o parte sau totalitatea banilor cheltuiți pentru asistența medicală, economisește contribuabililor.
Dacă Medicaid plătește pentru îngrijirea la domiciliu a bătrânilor pe termen lung, probabil că datorită lui Medicaid vor mai rămâne proprietăți din care să recupereze fonduri. Fără acoperire Medicaid, este posibil să fi fost nevoit să vă vindeți casa și alte obiecte de valoare pentru a vă plăti îngrijirea, lichidând efectiv moșia în timp ce sunteți în viață pentru a vă plăti îngrijirea pe termen lung.
Și dacă beneficiarul Medicaid a fost cu adevărat fără active, programul de recuperare a proprietății nu va putea recupera nimic, deoarece nu poate încerca să recupereze banii de la moștenitorii beneficiarului (pot folosi procesul de recuperare a proprietății pentru a recupera activele care poate a trecut la un soț supraviețuitor, dar numai după ce soțul respectiv a decedat și).
Promovarea OBRA a fost considerată esențială pentru supraviețuirea Medicaid, având în vedere că aproape două treimi dintre rezidenții caselor de îngrijire medicală din Statele Unite sunt acoperiți de Medicaid.
Domenii care fac obiectul MERP
Guvernul federal are orientări generale pentru MERP, dar specificul variază de la stat la stat. Liniile directoare federale de bază prezintă pericolul moșiei dvs. dacă aveți cel puțin 55 de ani și primiți servicii de îngrijire pe termen lung plătite de Medicaid.
În mod specific, textul legislației care a implementat MERP clarifică faptul că costurile pot fi recuperate pentru „servicii de asistență medicală, servicii la domiciliu și comunitate, servicii într-o instituție pentru boli mintale, îngrijire la domiciliu și comunitate și aranjamente de viață sprijinite de comunitate” (cu alte cuvinte, servicii de îngrijire pe termen lung, mai degrabă decât îngrijiri medicale de bază) pentru persoanele care aveau 55 de ani sau mai mult atunci când îngrijirea a fost acordată.
Dar statele au, de asemenea, opțiunea de a utiliza recuperarea imobiliară pentru a recupera costurile Medicaid pentru o persoană care a fost instituționalizată permanent, chiar dacă au fost mai mici de 55 de ani. Statele pot implementa, de asemenea, recuperarea imobiliară pentru orice cheltuieli Medicaid efectuate (nu doar costurile de îngrijire pe termen lung ) după înscrieri împlinesc 55 de ani.
În funcție de locul în care locuiți, proprietatea dvs. ar putea face obiectul MERP, chiar dacă nu ați accesat niciodată îngrijiri pe termen lung ca înrolat la Medicaid.
Verificați la biroul dvs. Medicaid de stat pentru a înțelege modul în care MERP este adoptat în statul dvs. și ce costuri sunt supuse recuperării.
Impactul Obamacare
Extinderea Medicaid în conformitate cu Legea privind îngrijirea accesibilă (ACA), cunoscută și sub numele de Obamacare, a împins problema recuperării proprietății Medicaid în prim plan în statele care aveau în vigoare programe stricte de recuperare a proprietății.
În conformitate cu ACA, eligibilitatea pentru Medicaid pentru adulți sub vârsta de 65 de ani a fost extinsă pentru a include majoritatea persoanelor cu venituri ale gospodăriei care nu depășesc 138% din nivelul sărăciei. Mai mult, activele nu mai sunt luate în considerare pentru persoanele mai tinere peste 65; eligibilitatea se bazează numai pe venit.
La fel ca Medicaid extins, eligibilitatea pentru subvențiile ACA (credite fiscale premium) se bazează, de asemenea, numai pe venit, fără a lua în considerare activele. Și subvențiile premium pentru a compensa costurile acoperirii private nu sunt disponibile pentru cei care sunt eligibili pentru Medicaid.
Deoarece eligibilitatea pentru subvenții premium și eligibilitatea extinsă pentru Medicaid se bazează pe venituri, indiferent de activele gospodăriei, este posibil ca o persoană cu active semnificative să se califice pentru una, în funcție de venitul lor (acest lucru nu este neapărat un lucru rău și, în esență, nivelurile terenul de joc al asigurărilor de sănătate pentru persoanele care nu au acces la planul de sănătate al unui angajator). De exemplu, o persoană care trăiește din economii de pensionare, dar care retrage doar o cantitate mică din economiile sale în fiecare an, ar putea fi eligibilă pentru Medicaid, în ciuda faptului că are un ou cuib solid și o casă plătită.
Deci, o populație mult mai mare de persoane de peste 55 de ani este acum eligibilă pentru Medicaid. Dacă încearcă să se înscrie într-un plan prin intermediul burselor de asigurări de sănătate, vor fi direcționați în schimb către sistemul Medicaid, pe baza veniturilor lor. În statele care au MERP care depășesc costurile de îngrijire pe termen lung, acest lucru a dus la faptul că unele persoane au fost surprinse neprevăzute de programele de recuperare a proprietății.
Unele state care anterior aveau un MERP mai robust au optat pentru a-și limita programele de recuperare a proprietății doar la ceea ce este cerut de guvernul federal (și anume, costurile de îngrijire pe termen lung). Puteți face clic pe un stat de pe această hartă pentru a vedea cum statul se ocupă de recuperarea proprietății Medicaid și dacă regulile au fost modificate ca urmare a extinderii ACA a eligibilității pentru Medicaid.
Este important să înțelegem că, deși ACA a extins populația persoanelor cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani, care sunt înscriși la Medicaid - și ale căror active nu sunt luate în considerare atunci când este stabilită eligibilitatea lor pentru Medicaid -, nu a schimbat nimic în ceea ce privește MERP.
Procesul de recuperare
Toate statele încearcă să recupereze banii Medicaid cheltuiți pentru îngrijirea pe termen lung, cum ar fi casele de bătrâni. Unele state încearcă, de asemenea, să recupereze banii cheltuiți pentru alte cheltuieli medicale.
Dacă statul folosește un program de îngrijire administrată de Medicaid în loc să plătească direct pentru nevoile medicale ale înscrișilor, statul poate folosi recuperarea proprietății Medicaid pentru a recupera fie toată suma pe care statul a plătit-o organizației de îngrijire administrată Medicaid în numele înscrisului, fie partea atribuibile serviciilor de îngrijire pe termen lung, în funcție de faptul dacă statul utilizează MERP pentru a recupera toate cheltuielile sau doar cheltuielile de îngrijire pe termen lung.
Majoritatea statelor folosesc asistența administrată de Medicaid. Prin urmare, în funcție de circumstanțe, suma pe care statul dorește să o recupereze poate să nu se potrivească cu suma costurilor reale de îngrijire a sănătății pe care le-a avut persoana în timp ce era acoperită în cadrul programului Medicaid (adică suma recuperată pentru o persoană care avea nevoie de îngrijire extinsă ar putea fi mai mică decât costul îngrijirilor pe care le-a primit persoana respectivă, în timp ce ar putea fi mai mare decât costul îngrijirii acordate unei persoane care avea nevoie de îngrijiri foarte puține).
Dacă un stat nu folosește îngrijirea administrată de Medicaid, nu li se permite să recupereze mai mult decât suma reală pe care statul a cheltuit-o pentru îngrijirea persoanei.
Toate statele încearcă să se recupereze din activele imobiliare care trec prin testament, dar unele state încearcă să recupereze și din alte active.
Statelor li se permite să recupereze fonduri Medicaid din active care evită testamentul, cum ar fi cele care trec printr-un trust viu sau o chirie comună (deținerea unei moșii sau a unei proprietăți de către două sau mai multe părți).
Întrucât legile statului variază, singura modalitate de a ști cu siguranță dacă proprietatea dvs. este expusă riscului este să vă educați cu privire la specificul MERP al statului dvs. Deși biroul dvs. de stat Medicaid vă poate spune elementele de bază, s-ar putea să vă fie de ajutor să consultați un profesionist specializat în drepturi pentru vârstnici sau planificare imobiliară.
Domenii protejate
Statelor nu li se permite să recupereze proprietăți în timp ce soțul dvs. este în viață, dar pot încerca să recupereze fondurile Medicaid cheltuite pentru asistența medicală după moartea soțului dumneavoastră. Statele nu pot face recuperări dacă aveți un copil în viață care are sub 21 de ani, orb sau cu handicap.
În unele situații, statele nu pot recupera fonduri din valoarea casei dvs. dacă un copil adult care a avut grijă de dvs. locuiește acolo. Însă, aceste reguli sunt complicate, deci, dacă vă bazați pe acest lucru pentru a vă proteja casa de MERP, va trebui să consultați un profesionist în planificarea imobiliară sau să primiți consiliere juridică.
Statele trebuie să prevadă excepții de la dificultăți la MERP. Dar, fiecare stat decide de la sine cum definește greutatea. Guvernul federal sugerează ca moșiile care includ întreprinderi familiale mici și ferme familiale să fie considerate o excepție de dificultate dacă venitul produs din proprietate este esențial pentru susținerea membrilor familiei supraviețuitori.
Există protecții suplimentare care se aplică indienilor americani și nativilor din Alaska.
Cum să vă protejați moșia
În unele cazuri, este posibil să nu vă puteți proteja proprietatea. În altele, planificarea avansată, cu ajutorul unui avocat în vârstă sau a unui profesionist în planificarea imobiliară, poate proteja unele sau toate activele proprietății dvs. Sau este posibil să descoperiți că legile din statul dvs. fac puțin probabil ca MERP să încerce să recupereze active din proprietatea dvs.
Dacă locuiți într-unul dintre cele 29 de state care au un program Parteneriat pentru îngrijire pe termen lung, puteți proteja unele dintre activele dvs. de MERP prin achiziționarea unei politici private de îngrijire pe termen lung. Guvernul federal are o pagină de resurse care include site-uri web pentru programe și informații de stat pe termen lung.
Dacă în cele din urmă aveți nevoie de îngrijire care depășește beneficiile poliței dvs., o parte din costul îngrijirii dvs. va fi protejat de recuperarea imobiliară.
Întrucât reglementările Medicaid și legile privind probatele variază de la un stat la altul, adesea singura modalitate de a ști este să solicitați ajutor unui profesionist familiarizat atât cu programul Medicaid MERP, cât și cu legile privind probatele din statul dvs.
