De ce ar vrea cineva să aibă mai multe planuri de asigurare? Depinde pe cine întrebi. Este posibil să doriți o acoperire suplimentară pentru a vă asigura că primiți toate serviciile medicale de care aveți nevoie. Medicare și alți asigurători, pe de altă parte, au o altă dobândă. Dacă aveți mai multe planuri de sănătate, acestea ar putea să transfere sarcina plății către cealaltă parte.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesNu-ți face griji. Cineva va plăti factura și, atâta timp cât toată lumea merge conform planului, nu ar trebui să fii tu. Trebuie să înțelegeți cine va plăti mai întâi și cine, dacă cineva, va plăti orice costuri rămase. Aici intervine Medicare Secondary Payer.
De ce ați putea dori mai mult decât ceea ce oferă Medicare
Medicare oferă asistență medicală pentru mai mult de 59,8 milioane de americani, dar asta nu înseamnă că acoperă în mod necesar tot ceea ce au nevoie. Luați în considerare aceste obiecte obișnuite pe care Medicare vă lasă să le plătiți din buzunar:
- Acupunctura
- Îngrijire în timpul călătoriilor în străinătate, cu rare excepții
- Servicii de chiropractor, cu excepția corectării subluxației coloanei vertebrale
- Lentile corective pentru ochi (lentile de contact sau ochelari de vedere)
- Îngrijirea custodiei (scăldat, pansament, toaletă)
- Proteza dentara
- Ingrijirea picioarelor
- Aparate auditive
- Îngrijirea la domiciliu a bătrânilor pe termen lung
- Transport fără urgență, cu rare excepții
- Medicamente fără prescripție medicală, vitamine și suplimente
- Medicamente pe bază de rețetă în anumite categorii
- Bastoane de mers pentru nevăzători
Aceasta nu este o listă exhaustivă, desigur, dar nu este de mirare că unii oameni urmăresc alte acoperiri de sănătate pentru a umple golul. Deși există opțiunea Planurilor de supliment Medicare, cunoscute și sub numele de planuri Medigap, pentru a ajuta la acoperirea costurilor Medicare din buzunar (coplată, coasigurare și deductibile), aceste planuri nu adaugă de fapt beneficii medicale suplimentare la acoperirea dumneavoastră. În schimb, mulți oameni apelează la alte asigurări, cum ar fi planurile de sănătate sponsorizate de angajator, prestațiile militare și prestațiile pentru pensionari pentru a obține acoperirea de care au nevoie.
Medicare și planuri de sănătate sponsorizate de angajatori
Vârsta de pensionare pentru prestațiile de securitate socială era de 65 de ani, aceeași vârstă pentru care ați devenit eligibil pentru Medicare. Toate acestea s-au schimbat în 1983, când Congresul a adoptat o legislație pentru creșterea vârstei de pensionare pe baza zilei de naștere. Pentru persoanele născute între 1943 și 1954, vârsta de pensionare este acum de 66 de ani. Vârsta de pensionare crește treptat până la maximum 67 de ani pentru cei născuți după 1960. Dacă vă retrageți mai devreme de această vârstă desemnată, veți primi plăți mai mici de la securitatea socială.
Rezultatul final este că mulți oameni lucrează mai mult pentru a-și maximiza fondurile de pensionare. Munca le oferă acces la asistență medicală prin intermediul angajatorilor lor, pe care le pot alege să continue singuri, să continue în timp ce se înscriu și pentru Medicare sau să anuleze și să le înlocuiască cu Medicare.
Planul dvs. de sănătate sponsorizat de angajator vă poate acoperi soțul / soția și persoanele aflate în întreținere, în timp ce Medicare vă acoperă singur. Aceste planuri pot acoperi, de asemenea, servicii pe care Medicare nu le face. Dacă sunteți eligibil pentru o perioadă specială de înscriere, este posibil să puteți amâna înscrierea la Medicare fără să vă confruntați cu penalități târzii atunci când vă înscrieți în cele din urmă. Acest lucru vă poate economisi dolari considerabili, deoarece nu ar trebui să plătiți prima pentru două planuri diferite.
Când aveți atât Medicare, cât și un plan de sănătate sponsorizat de angajator, Medicare va plăti mai întâi numai în anumite circumstanțe. Decizia se bazează pe vârsta dvs., dacă aveți boală renală în stadiul final (ESRD) sau o altă dizabilitate și cât de mulți oameni lucrează pentru angajatorul dumneavoastră.
Dacă nu îndepliniți criteriile pentru ca Medicare să plătească mai întâi, planul de sănătate sponsorizat de angajator va fi facturat în schimb. Ceea ce nu plătesc va fi apoi facturat la Medicare. Medicare va plăti pentru serviciile de sănătate pe care le-ar acoperi în mod normal, atâta timp cât le consideră necesare din punct de vedere medical.
Medicare va plăti mai întâi
Medicare va plăti al doilea
Dacă aveți 65 de ani sau mai mult - ȘI - angajatorul dvs. are mai puțin de 20 de angajați cu normă întreagă
Dacă aveți o dizabilitate care nu este ESRD - ȘI - angajatorul dvs. are mai puțin de 100 de angajați cu normă întreagă
Dacă aveți ESRD-ȘI- perioada de coordonare de 30 de luni pentru ESRD s-a încheiat
Dacă aveți 65 de ani sau mai mult - ȘI - angajatorul dvs. are mai mult de 20 de angajați cu normă întreagă
Dacă aveți 65 de ani sau mai mult - ȘI - sunteți amândoi independenți și acoperiți de un alt angajator care are mai mult de 20 de angajați cu normă întreagă
Dacă aveți o dizabilitate care nu este ESRD - ȘI - angajatorul dvs. are mai mult de 100 de angajați cu normă întreagă
Dacă aveți ESRD -AND- vă aflați în perioada de coordonare de 30 de luni pentru ESRD
Medicare și COBRA
Datorită Legii consolidate de reconciliere a bugetului omnibus (COBRA) din 1985, vă puteți continua planul de sănătate sponsorizat de angajator după ce vă părăsiți locul de muncă. Legea impune angajatorilor de 20 sau mai mulți angajați cu normă întreagă să ofere acces continuu la planul lor de sănătate pentru o perioadă de timp, de obicei 18 luni, după terminarea locului de muncă prin încetare sau disponibilizare. Durata acoperirii COBRA poate fi prelungită până la 36 de luni dacă sunt îndeplinite anumite condiții.
Medicare și COBRA au o relație dificilă. Dacă aveți deja COBRA când vă înscrieți la Medicare, acoperirea dvs. COBRA se va încheia probabil la data înscrierii la Medicare. Dacă aveți deja Medicare când deveniți eligibil pentru COBRA, vi se permite să vă înscrieți la COBRA.
Dacă aveți COBRA și deveniți eligibil pentru Medicare în acel timp, aveți de luat o decizie importantă. Înscrierea la Medicare înseamnă că veți pierde beneficiile COBRA pentru dvs., deși este posibil să puteți continua această acoperire pentru soțul / soția și persoanele în întreținere. Dacă alegeți să întârziați înscrierea la Medicare, rețineți că veți fi sancționat cu penalități târzii atunci când vă înscrieți în cele din urmă. Beneficiile COBRA nu vă califică pentru o perioadă specială de înscriere la Medicare.
Ai 65 de ani sau mai mult.
Aveți un handicap care nu este ESRD
Perioada dvs. de coordonare de 30 de luni pentru ESRD s-a încheiat
Vă aflați în perioada de coordonare de 30 de luni pentru ESRD
Medicare și despăgubirea muncitorului
Compensația lucrătorului funcționează puțin diferit față de planul de sănătate sponsorizat de angajator. Este un acord mandatat de stat între dumneavoastră și angajatorul dvs. care prevede că nu îi veți da în judecată atâta timp cât vă acoperă cheltuielile medicale pentru vătămări la locul de muncă. Atunci când acceptați indemnizațiile de compensare a lucrătorului, nu puteți solicita daune punitive pentru acea leziune. Dacă refuzați aceste beneficii, puteți acționa în judecată pentru daune precum durerea și suferința.
În timp ce plătiți prime pentru planul de sănătate sponsorizat de angajator, primele de compensare a lucrătorilor sunt plătite de angajatorul dumneavoastră. Nu există costuri pentru dvs. După un prejudiciu, plasați o cerere și o evaluare are loc pentru a determina dacă prejudiciul dvs. a fost sau nu o consecință a mediului dvs. la locul de muncă.
Ar putea fi cazul în care compensația muncitorului vă respinge cererea sau o acoperă doar parțial pe baza unei condiții preexistente. De exemplu, dacă aveți dureri de spate cronice, dar durerile de spate se agravează după o accidentare, poate deveni dificil să determinați cât de responsabil a fost angajatorul dvs. pentru simptomele dumneavoastră. Medicare intervine în această etapă pentru a efectua primele plăți.
Compensația lucrătorului vă poate rambursa cheltuielile medicale în momentul în care apar sau poate oferi o soluție unică. Unele dintre aceste fonduri pot fi plasate într-un acord de asistență medicală pentru compensarea lucrătorilor (WCMSA), un acord destinat rezervării de fonduri pentru tratamentul viitor al oricăror leziuni care duc la complicații pe termen lung. Medicare nu va plăti până când nu vor fi epuizate fondurile din WCMSAA.
Cererea dvs. este respinsă prin despăgubirea muncitorului.
Cererea dvs. este acoperită doar parțial de despăgubirea lucrătorului din cauza unei condiții preexistente.
Cererea dvs. este acoperită de despăgubirea lucrătorului.
Beneficii medicale și de sănătate militare
Dacă sunteți un veteran, un membru al serviciului activ sau un membru pensionar al serviciilor uniforme, este posibil să aveți dreptul la beneficii pentru sănătate de la Veteran's Administration (VA) sau un program numit TRICARE. Aceste beneficii se coordonează cu Medicare într-un mod unic.
În primul rând, beneficiile VA vor acoperi doar îngrijirile primite într-o unitate autorizată VA.
În al doilea rând, Medicare nu va plăti pentru îngrijirea plătită de beneficiile VA și invers. Aici nu există o problemă de plătitor primar versus secundar.
În al treilea rând, TRICARE și Medicare funcționează concertat. Medicare acționează ca plătitor principal pentru serviciile acoperite de Medicare, iar TRICARE acoperă orice deductibile Medicare sau suma de coasigurare care se referă la aceste servicii. Atunci când un serviciu nu este acoperit de Medicare, TRICARE va acționa ca plătitor principal.
În funcție de îngrijirea pe care o primiți, este posibil ca atât Medicare, cât și TRICARE să acționeze în același timp ca plătitor principal.
.jpg)
.jpg)
