Asigurarea medicală pe termen scurt, cunoscută și sub numele de asigurare medicală pe termen scurt (STM) sau asigurare medicală pe termen lung, poate fi o opțiune relativ ieftină pentru achiziționarea unei acoperiri temporare. Oferă o „plasă de siguranță” dacă aveți un decalaj în asigurare și doriți să evitați o factură masivă dacă aveți un prejudiciu major sau o boală care necesită spitalizare. Dacă vă aflați între locuri de muncă, așteptați eligibilitatea pentru Medicare sau ați pierdut acoperirea și nu doriți să riscați să așteptați înscrierea deschisă, asigurarea de sănătate pe termen scurt poate fi o idee bună. Începând din 2023, aproximativ 2 milioane de persoane sunt așteptate să fie înscrise în planuri pe termen scurt, potrivit Biroului bugetar al Congresului.
Acoperirea STM este disponibilă pentru cumpărare pe tot parcursul anului și, în funcție de locul în care locuiți, poate varia de la 30 de zile la 36 de luni. Asigurarea de sănătate pe termen scurt acoperă de obicei îngrijirea preventivă, cum ar fi vizitele medicului și îngrijirea de urgență. Dar, acoperirea STM este limitată în ceea ce acoperă și când va plăti. Planurile nu acoperă adesea medicamentele eliberate pe bază de rețetă, condițiile preexistente, îngrijirea maternității sau sănătatea mintală. Și deductibilele - suma pe care o plătiți înainte să înceapă asigurarea - pot fi foarte mari.
Dacă vă aflați într-un decalaj de acoperire și vă gândiți la STM, este crucial să găsiți cea mai bună acoperire de asigurări de sănătate pe termen scurt pentru nevoile dumneavoastră. Este esențial să vizitați și să citiți toate tipăriturile mici, deoarece planurile și tarifele fiecărei companii vor fi diferite. Am cercetat planurile oferite de companiile de asigurări de vârf și am adunat această listă pentru a vă ajuta să găsiți cele mai bune planuri de asigurări de sănătate pe termen scurt.
Cele mai bune companii de asigurări de sănătate pe termen scurt
- Cel mai bun general: Compania de reasigurare Everest
- Cel mai bun pret: Pivot Health
- Cel mai bun pentru acoperire personalizată: Grupul IHC / Generalul Național
- Cel mai bun pentru copii: Compania de reasigurare Everest
- Cel mai bun pentru cele mai lungi opțiuni de politică: United Healthcare / Golden Rule Insurance
- Cel mai bun pentru asigurarea de despăgubire fixă: United Healthcare / Golden Rule Insurance
Reguli
Asigurarea de sănătate pe termen scurt este reglementată de stat. De exemplu, 11 state nu oferă niciun plan pe termen scurt - deci verificați dacă STM este disponibil acolo unde locuiți și pentru câte luni vor acoperi polițele.
Cel mai bun general: Compania de reasigurare Everest
Compania de reasigurare Everest
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: am ales Everestul ca fiind cel mai bun general, deoarece oferă prețuri rezonabile, are deductibile scăzute, vă permite să vedeți medicii care nu sunt în rețea și includ vizite de wellness, îngrijiri de urgență și îngrijiri de sănătate mintală.
Ce ne placePoate vedea furnizorii din orice rețea
Copay scăzut de 50 USD
Disponibil în 23 din cele 39 de state care oferă STM
Beneficiile includ terapie fizică, wellness, îngrijire a sănătății la domiciliu, sănătate mintală și abuz de substanțe
Acoperă numai rețetele prescrise în timpul spitalizării acoperite
Maxim trei luni pentru toate politicile
Nu sunt acoperite afecțiuni vizuale, dentare sau preexistente
Compania de reasigurare Everest este un relativ nou venit pe piața asigurărilor (din 1973), dar oferă o gamă largă de tarife și mai multe beneficii pe care alte planuri de asigurare STM nu le au. La fel ca toate planurile STM, planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt ale Everest variază în funcție de vârstă, starea de sănătate și cât de mult sunteți dispus să plătiți pentru deductibile și coasigurare. Toate planurile oferă o coplată de 50 USD pentru vizitele la medic. Planurile pe care le-am cercetat au variat de la 77 la 195 dolari pe lună.
Everest are un rating A + (Superior) de la AM Best. Deductibile variază de la 1.000 USD la 10.000 USD, iar beneficiile de acoperire maximă sunt de 250.000 USD până la 1.500.000 USD. Opțiunile de asigurare sunt 50/50, 70/30, 80/20 sau 100/0 și toate au copagamente de 50 USD.
În timp ce există o perioadă de așteptare de cinci zile pentru beneficiul de rutină de sănătate, acoperirea ER începe a doua zi. Pentru a primi beneficii de cancer, boala trebuie diagnosticată recent la 30 de zile de la data începerii planului. Politicile Everest pot fi achiziționate online sau puteți vizita site-ul web sau contactați un reprezentant.
Cel mai bun pret : Pivot Health
Pivot Health
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Pivot Health oferă o acoperire de bază STM de buget, cu opțiuni suplimentare disponibile care acoperă lucruri specifice importante pentru dvs., cum ar fi medicamentele eliberate pe bază de rețetă sau îngrijirea vederii.
Ce ne placePoate vedea furnizorii din orice rețea
Site-ul web oferă fișă descărcabilă cu prețuri
Include terapia fizică, îngrijirea sănătății la domiciliu, sănătatea mintală
Acces nonstop la telemedicină
Disponibil în 29 din cele 39 de state care permit STM
Planurile mai ieftine includ o acoperire maximă foarte scăzută
Este necesară o pre-certificare ER în 48 de ore
Acoperirea cu prescripție este disponibilă numai în planurile mai scumpe
Asigurătorii pe care i-am cercetat au plătit de la 68 USD pe lună la 77 USD pe lună pentru o poliță de 3 luni. Dintre transportatorii pe care i-am analizat, Pivot Health a venit la cel mai mic cost (aproximativ 68 de dolari pe lună). Această acoperire „cu oase goale” nu plătește, practic, aproape nimic, până când nu îndeplinești deductibilul de 10.000 $. Cu toate acestea, acest plan Pivot vă permite să consultați orice medic și acoperă serviciile de sănătate mintală. După îndeplinirea deductibilității, o vizită la camera de urgență sau un test de laborator ambulatoriu sau radiografie vă va costa doar 20% de coasigurare. Compania percepe o taxă de înscriere de 19,95 USD.
Pivot Health, care a început în 2016, își subscrie planurile de sănătate pe termen scurt prin mai multe companii cu un rating AM Best stabilitate financiară A + (excelent). Pivot Health este disponibil în prezent în 29 de state. Compania este afiliată grupului de advocacy pentru consumatori Communicating for America, care susține asistență medicală la prețuri accesibile pentru americani.
Pivot Health are un site web ușor de utilizat. Selectați statul, vârsta, sexul și nevoile specifice de asigurare și vă oferă citate despre planurile disponibile. Va trebui să introduceți adresa dvs. de e-mail pentru a obține oferta, iar agenții sunt disponibili și telefonic pentru a răspunde la întrebări.
Toate planurile au coasigurare zero (0%), 20% sau 30%, iar deductibilele variază de la 1.000 USD la 20.000 USD. Maximcostul co-asigurării este de la 0 la 10.000 USD, cu limite anuale de la 100.000 USD și maxim de 1 milion de dolari.
La fel ca majoritatea planurilor STM, excluderile includ condiții preexistente, sarcină și ajustări chiropractice. Odată înscris, există o perioadă de cinci zile de așteptare pentru boală, 30 de zile pentru cancer și șase luni pentru unele proceduri (cum ar fi o amigdalectomie).
Cel mai bun pentru acoperire personalizată: Grupul IHC / Generalul Național
Grupul IHC
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: Grupul IHC / Generalul Național oferă cele mai personalizabile planuri ale tuturor companiilor pe care le-am cercetat. Veți obține o gamă largă de deductibile și durate pe termen (de la 6 la 36 de luni, în funcție de starea dvs.). Unele planuri oferă posibilitatea de a adăuga o acoperire opțională pentru condiții preexistente, ceea ce poate fi foarte important dacă aveți una.
Ce ne placePlanuri foarte personalizabile în toate gamele de prețuri
Telemedicină, controale incluse în unele planuri
Razele X și alte examene diagnostice incluse
Vă puteți vizita propriul medic sau în afara rețelei
Durate maxime de viață de până la 5.000.000 de dolari
Condițiile preexistente acoperite de unele planuri de până la 25.000 USD
Planurile foarte personalizabile exclud multe acoperiri
Fără înregistrare online, trebuie să sunați sau să trimiteți un e-mail
Leziuni legate de sport neacoperite
Unele planuri au deductibile mari înainte de a putea accesa acoperirea
Unele state necesită aderarea la Communicating for America (CA)
IHC înseamnă International Holding Company - de fapt, trei transportatori de asigurări care operează în 35 de state Standard Security Life, Madison National și Independence American. IHC a fost creat în 1980 și are un rating AM de cea mai bună rezistență financiară de A-.
IHC oferă un bufet de opțiuni de plan, astfel încât să puteți alege exact serviciile dorite. Planurile, prețurile și acoperirea vor depinde de starea în care locuiți și va trebui să solicitați o ofertă online pentru a vedea ofertele exacte din statul dvs. și costurile acestora. Planurile pe care le-am cercetat au variat de la 6 luni la aproximativ 104 dolari pe lună, până la o politică de 36 de luni pentru 298 dolari pe lună.
Exemple de oferte IHC includ:
- Un plan pe 6 luni, cu o deductibilă de 10.000 $ și maxim 10.000 $ din buzunar, fără acoperire cu prescripție medicală și un plafon de 1 milion USD pentru servicii.
- O poliță de 12 luni, cu o limită deductibilă de 5.000 de dolari, fără acoperire cu prescripție medicală și un plafon de 1 milion de dolari pentru servicii.
- O politică de 36 de luni (dacă statul dvs. permite acest lucru) cu o deductibilă de 6.000 USD și un plafon de 5 milioane USD pentru servicii. Veți avea, de asemenea, un copagament de 40 USD pentru a vedea un medic primar și un copagament de 60 USD pentru a vedea un specialist. Medicamentele eliberate pe bază de rețetă sunt acoperite cu o coplată de 10 USD, dar au o limită de 3000 USD.
Pentru toate planurile, aveți opțiunea de a adăuga acoperire dentară sau de convergență vizuală pentru un cost lunar relativ scăzut. Puteți adăuga, de asemenea, asigurări de spital, planuri de reduceri pe bază de rețetă și opțiuni de consultare cu telemedicină.
Per total, pentru toate statele care deservesc IHC, deductibilele au variat între 2.500 și 10.000 de dolari. Opțiunile de coasigurare au fost de 20%, 30% și 50%, cu maximum din buzunar cuprins între 4.000 și 10.000 de dolari și plafoane de servicii cuprinse între 1 milion și 5 milioane de dolari. Condițiile preexistente (care se întorc timp de cinci ani) nu sunt de obicei acoperite, dar câteva planuri oferă o acoperire de 25.000 USD. Fiecare stat va avea reguli diferite, deci este important să vă verificați toate opțiunile.
Majoritatea statelor au nevoie de apartenența la Communicating for America, o organizație non-profit națională. AM Best acordă o notă de rezistență financiară (FSR) A- către IHC Group și Standard Security Life.
Cel mai bun pentru copii: Compania de reasigurare Everest
Compania de reasigurare Everest
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: mulți asigurători nu oferă asigurări de sănătate STM pentru copii. Am ales Everest pentru planurile sale cele mai mici, pentru o acoperire largă pentru copiii cu vârsta cuprinsă între 2 și 18 ani. În plus, Everest are un palmares excelent și un rating A + de la AM Best.
Ce ne placeScăzută deductibilă
20% coasigurare
50 $ coplată atât pentru îngrijirea primară, cât și pentru specialiști
Servicii de sănătate mintală
Fără acoperire cu prescripție medicală
Fără înregistrare online; trebuie să sunați sau să trimiteți un e-mail
Perioada de așteptare de 5 zile, 30 de zile pentru cancer
Uneori apar situații (mutarea într-un alt stat, divorț etc.) în care copilul tău își pierde acoperirea sau se confruntă cu un decalaj în asigurarea medicală. Multe familii nu se califică, în timp ce unii copii sunt eligibili pentru asigurări de sănătate low-cost, pe baza venitului familiei, prin CHIP, Programul de asigurări de sănătate pentru copii sponsorizat de stat / federal.
Everest este o opțiune bună dacă doriți o acoperire temporară (până la 3 luni) pentru copilul dvs. care include multe servicii la un preț care nu vă va da faliment cu deductibile mari.
Everest oferă planuri cu o deductibilă de 2500 $ și copagamente de 50 USD pentru vizitele medicului (medicul poate fi în afara rețelei). Planurile pe care le-am cercetat au variat în preț de la aproximativ 57 USD la 172 USD pe lună. Coasigurarea este de 20%, iar limita din buzunar este de 7.500 USD. Nu există nicio taxă de înscriere, dar există o perioadă de așteptare de 5 zile.
Serviciile spitalicești vă vor costa o deductibilă suplimentară de 500 USD pe vizită pentru utilizarea ER. Se aplică deductibilă suplimentară, apoi se aplică deductibilă din plan. Cu toate acestea, se scutește de deductibilitatea suplimentară dacă copilul este internat la spital.
Serviciile de sănătate mintală internate sunt acoperite la 100 USD pe zi, pentru maximum 31 de zile, iar ambulatoriu la 50 USD pe zi, pentru maximum 10 vizite. Acest lucru variază în funcție de stare, deoarece unele state acoperă sănătatea mintală, iar unele state o exclud.
Cel mai bun pentru cele mai lungi opțiuni de politică: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Obțineți o ofertăDe ce l-am ales: Fiind singurul furnizor care oferă o acoperire de 36 de luni (acolo unde este permis de legislația de stat), UnitedHealthcare a câștigat cea mai bună alegere pentru cele mai lungi opțiuni de politică.
Ce ne placePoliție de până la trei ani disponibilă
Este disponibilă o acoperire cu rețetă de 5.000 USD
Verificări de sănătate preventive acoperite
Unele condiții preexistente pot fi acoperite după 12 luni
Disponibil numai în 19 state
Emisiune cu vârste cuprinse între 19 și 65 de ani
Acoperire redusă în afara rețelei, care poate varia
Poate fi necesar să vă alăturați FACT
UnitedHealthcare își subscrie polițele prin Golden Rule Insurance Company, o parte a UnitedHealthcare din 2003. Compania vinde asigurări de sănătate pe termen scurt de peste 30 de ani, iar polițele sunt disponibile în 19 state. UnitedHealthcare are un rating de putere financiară asigurător Moody’s de A1.
Cotațiile și comparațiile sunt ușor disponibile pe site-ul UnitedHealthcare. În unele state, trebuie să vă alăturați unei organizații de consumatori, Federația americană a consumatorilor și călătorilor (FACT), pentru o taxă suplimentară de 4 USD pe lună. Duratele politicilor variază de la o lună la 12 luni, cu opțiuni de reînnoire de până la 36 de luni în planul TriTerm Medical.
Unele planuri STM acoperă 100% din costurile medicale odată ce îndepliniți deductibila (0% coasigurare) sau există opțiuni în care plătiți 20%, 30%, 40% sau 50% coasigurare până când atingeți maximul anual. De asemenea, puteți adăuga o acoperire cu prescripție medicală.
Beneficiile maxime variază de la 1 la 2 milioane de dolari și sunt supuse excluderilor (cred că îngrijirea maternității, serviciile de urgență, îngrijirea preventivă, spitalizarea și condițiile preexistente). Acoperirea începe după ce întâlniți deductibilul cu opțiuni de 2.500 USD, 5.000 USD, 7.500 USD, 10.000 USD sau 12.500 USD.
În funcție de plan, perioadele de așteptare variază, cu o perioadă de așteptare de șase luni pentru beneficiile de îngrijire preventivă și 12 luni pentru condițiile preexistente eligibile.
Cel mai bun pentru asigurarea de despăgubire fixă: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Obțineți o ofertăDe ce am ales-o: United Healthcare, cel mai mare furnizor de asistență medicală din Statele Unite, cu aproximativ 50 de milioane de înscriși, oferă cele mai generoase sume de acoperire din toate planurile de despăgubire fixe pe care le-am analizat.
Ce ne placeFără deductibile
Se poate înregistra online
Site-ul web are instrumente pentru a urmări revendicările și pentru a vedea avantajele
Opțiunea de a adăuga o acoperire dentară
Poate fi supus subscrierii medicale
Perioada de așteptare de cinci zile pentru acoperirea bolii
O mulțime de excluderi / litere mici de citit
Acoperirea cu plată fixă sau cu indemnizație fixă vă plătește dvs. sau furnizorului dvs. o sumă prestabilită pentru fiecare zi (sau altă perioadă de timp) în care sunteți internat sau primiți un serviciu medical. Poate fi achiziționat în plus față de orice altă asigurare, adesea ca o rezervă, în cazul în care asigurarea dvs. primară nu acoperă toate cheltuielile. Deși aceste planuri pot accepta persoane cu afecțiuni preexistente, ele au, de asemenea, o limită stabilită pentru cât vor plăti pentru fiecare situație medicală.
Planurile de despăgubire United Healthcare pe care le-am cercetat costă de la 52 la 139 USD pe lună, dar costurile vor varia în funcție de vârsta și istoricul sănătății dumneavoastră. Acoperirea tipică include 1000 până la 5000 USD pe zi pentru internare în spital, 2000 USD pe zi pentru asistența medicală intensivă, 100 USD pe vizită pentru vizitele medicului internat, până la 10.000 USD pe zi pentru costurile chirurgicale, 100 USD pe zi pentru costuri preventive și un card de reducere pentru farmacie. United Healthcare este disponibil în 25 de state, plus districtul Columbia și are un rating AM Best de A +. Politicile pot fi achiziționate online sau puteți apela United Healthcare cu întrebări.
ImportantPlanurile de asigurare pentru despăgubiri sunt foarte detaliate și foarte specifice cu privire la procedurile / serviciile acoperite sau neacoperite. De exemplu, contractul United Healthcare are o lungime de 16 pagini.
Verdictul final
Deoarece polițele de asigurări de sănătate pe termen scurt variază atât de mult în funcție de stat și nu sunt oferite în 11 state, este important să restrângeți exact ce opțiuni aveți de ales. Citiți litera amprentă a ceea ce exclude polițele este esențială și adresați-vă agentului care reprezintă compania de asigurări multe întrebări înainte de a vă angaja.
În analiza noastră, am văzut doi asigurători pe care i-am recomanda pentru majoritatea consumatorilor: Cel mai bun ansamblu este Everest Reinsurance Company, IHC Group / National General este cel mai bun pentru acoperire personalizată. Între acești doi transportatori, aveți șanse foarte mari să găsiți acoperirea de care aveți nevoie la un preț rezonabil.
Comparați furnizorii
Beneficiile includ terapie fizică, wellness, îngrijire a sănătății la domiciliu, sănătate mintală și abuz de substanțe
Vă puteți vizita propriul medic sau în afara rețelei.
Servicii de sănătate mintală.
Site-ul are instrumente pentru a urmări revendicările.
Acces 24/7 la telemedicină.
Întrebări frecvente
Ce este asigurarea de sănătate pe termen scurt?
STM este o acoperire medicală pe care o achiziționați de la o companie de asigurări care acoperă boli și vătămări pentru o anumită perioadă de timp, de la o lună la trei ani, în funcție de reglementările statului în care locuiți. STM este adesea achiziționat ca o plasă de siguranță pentru cineva care nu este temporar acoperit de asigurarea de sănătate. Dacă aveți în vedere STM, asigurați-vă că înțelegeți exact ce cumpărați și ce este acoperit.
Cine se califică pentru asigurări de sănătate pe termen scurt?
Oricine poate solicita asigurări de sănătate pe termen scurt. Cu toate acestea, companiile care o oferă pot refuza să vă asigure sau să ofere doar o acoperire limitată, deoarece utilizează subscrierea medicală pentru a stabili dacă aveți condiții preexistente care ar fi costisitoare de acoperit.
Ar trebui să obțineți o asigurare de sănătate pe termen scurt?
Dacă veți fi fără acoperire pentru o perioadă limitată de timp, asigurarea de sănătate pe termen scurt poate fi o opțiune bună pentru dvs. dacă nu aveți condiții preexistente, dar trebuie să cercetați cu atenție acoperirea.
Cât costă asigurarea de sănătate pe termen scurt?
Prețul pe lună va varia, în funcție de locul în care locuiți, vârsta, sexul și alți factori. Asigurarea de sănătate pe termen scurt este disponibilă pentru 45 USD pe lună și poate rula cu mult peste 200 USD pe lună.
Ce exclude asigurarea de sănătate pe termen scurt?
Asigurarea de sănătate pe termen scurt nu acoperă majoritatea cerințelor ACA, de exemplu, vizitele de sarcină și wellness și, de obicei, nu acoperă condițiile preexistente.
Cum se compară asigurarea medicală pe termen scurt cu acoperirea COBRA?
Asigurarea de sănătate pe termen scurt este, în general, mai puțin costisitoare decât achiziționarea de acoperire COBRA, dar nu va acoperi cât mai multe nevoi medicale. Acoperirea COBRA este, de asemenea, mandatată la nivel federal să dureze până la 18 luni, în timp ce durata planurilor de asigurări de sănătate pe termen scurt variază în funcție de stat, de la 3 luni la 36 de luni.
Cum am ales cea mai bună asigurare de sănătate pe termen scurt
Ne-am uitat la peste 14 furnizori de asigurări de sănătate pe termen scurt, evaluând fiecare pe o combinație de ratinguri din industrie, cum ar fi AM Best, în câte state oferă acoperire, ușurința utilizării site-ului web și comparații de prețuri. În fiecare categorie, am cumpărat politici care utilizează aceeași vârstă și sex.
Deoarece prețurile asigurării de sănătate pe termen scurt și durata termenului (30 de zile până la 3 ani) depind de reglementările fiecărui stat, este dificil să comparăm planurile „mere cu mere” în întreaga Statele Unite atunci când cercetăm prețurile. Așadar, am selectat companiile care au înregistrat experiențe pentru industria lor și sunt disponibile în cel mai mare număr de state posibile.
.jpg)
.jpg)
