Dacă utilizați asigurarea de sănătate COBRA, este posibil să vă fi pierdut (sau să vă părăsiți) locul de muncă, să fi divorțat, să fiți îmbătrânit din planul de sănătate al unui părinte sau soțul dvs. să fi trecut la Medicare sau să fi murit. Oricare dintre aceste situații vă poate face finanțele fragile și facturile mai greu de plătit decât de obicei. La fel, stresul acestor situații vă poate face predispus să pierdeți detaliile aici sau acolo.
Deși termenul limită de plată a primei de asigurare de sănătate COBRA este un detaliu urât de uitat, nu sunteți prima persoană care întârzie să vă plătească prima COBRA. Consecințele întârzierii plății pentru COBRA pot varia de la o problemă până la pierderea permanentă a acoperirii COBRA. Ce se întâmplă în situația dvs. depinde de întârzierea plății inițiale a primei COBRA sau de întârzierea efectuării unei plăți pentru acoperirea COBRA continuă.
De asemenea, este important să rețineți că, conform regulilor COBRA, planul de sănătate nu este obligat să trimită notificări lunare de primă. Planul dvs. poate face acest lucru, dar este înțelept să vă stabiliți un fel de memento pentru a vă asigura că vă amintiți să plătiți prima, chiar dacă nu primiți o notificare de primă de la compania de asigurări.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesPrelungirea temporară a termenelor COBRA din cauza COVID-19
Acest articol se bazează pe termenele normale de plată care se aplică COBRA. Dar, în 2020, pentru a aborda pandemia COVID-19, Departamentul Muncii a emis prelungiri temporare la termenele care se aplică în mod normal pentru alegerea COBRA, plata primei inițiale și plata primelor ulterioare. Toate aceste termene au fost prelungite după sfârșitul „perioadei de focar”, care este definită ca începând cu 1 martie 2020, dar care nu a primit încă o dată de încheiere. Deci, dacă vă luptați să vă plătiți primele COBRA în 2020, în mijlocul pandemiei COVID-19, contactați planul dvs. de sănătate pentru a vedea ce aranjamente puteți face pentru a vă prinde în cele din urmă și să știți că regulile au fost relaxate temporar. Ceea ce urmează este un rezumat al modului în care funcționează în mod normal termenele de plată COBRA și cum vor funcționa din nou după încheierea perioadei de focar COVID-19.
Plătiți cu întârziere prima dvs. inițială COBRA
Prima dvs. inițială COBRA trebuie plătită în termen de 45 de zile de la alegerea acoperirii COBRA. Administratorul COBRA va lua în considerare data la care ați ales COBRA formularul de alegere COBRA. Ștampila poștală setează bifarea ceasului de 45 de zile.
Această plată inițială a primei COBRA ar putea fi mai mare decât plățile lunare ulterioare, deoarece ar putea acoperi mai mult de o lună de asigurare de sănătate, în funcție de cât de curând alegeți COBRA.
De exemplu, să presupunem că sunteți disponibilizat pe 15 iunie, acoperirea dvs. este programată să se încheie pe 30 iunie și alegeți COBRA pe 10 august. Veți avea alte 45 de zile pentru a plăti prima dvs. primă (deci va fi scadentă în septembrie 24), dar va trebui să te prinde de primele pentru iulie, august și septembrie în acel moment.
Nu există nicio perioadă de grație dacă plătiți cu întârziere plata inițială a primei COBRA. Dacă nu este plătită la timp (adică în termen de 45 de zile de la alegerea COBRA), vă pierdeți dreptul de a beneficia de acoperire COBRA; va trebui să găsiți alte opțiuni de asigurări de sănătate sau veți fi neasigurat. Cu toate acestea, într-o situație precum cea descrisă mai sus, în care o persoană trebuie să plătească mai multe luni de prime COBRA, planul de sănătate trebuie să permită o perioadă de grație de cel puțin 30 de zile pentru lunile de după prima lună (acest lucru se aplică tuturor lunilor după prima lună, așa cum este descris mai jos). Deci, în exemplul de mai sus, dacă persoana își plătește plata inițială până pe 24 septembrie, ar trebui să plătească integral primele din iulie și august. Dar, presupunând că plățile sunt datorate în prima lună, acestea ar avea până la 30 septembrie să plătească prima din septembrie.
Întârzierea plății pentru asigurarea continuă de sănătate COBRA
Deși plățile premium pentru acoperirea COBRA continuă ar trebui plătite până la data la care planul spune că sunt datorate, aveți puțin mai multă flexibilitate decât ați făcut-o cu plata inițială COBRA. Există o perioadă de grație minimă de 30 de zile pentru plățile întârziate ale primei, astfel încât planul nu vă poate înceta acoperirea dacă, de exemplu, întârziați cu 10 zile să plătiți prima cu o lună. Dar dacă nu efectuați plata primei fie la timp, fie în perioada de grație de 30 de zile, acoperirea dvs. poate fi anulată definitiv.
Sunteți încă acoperit în perioada de grație, atâta timp cât în cele din urmă ajungeți să efectuați plata până la sfârșitul perioadei de grație. Dar dacă nu, acoperirea dvs. va fi anulată înapoi la ultima dată pentru care ați plătit o primă. Consultați acest eșantion de scrisoare de reziliere de la Society for Human Resource Management pentru clarificări; orice facturi medicale care au fost suportate în perioada de grație nu vor ajunge să fie acoperite în cadrul politicii COBRA.
Un exemplu
Să presupunem că aveți o asigurare de sănătate continuă COBRA de 6 luni. Planul dvs. de sănătate stabilește data de 25 mai ca scadență a primei pentru acoperire de la 1 iunie până la 30 iunie. Pierdeți termenul limită pentru data de 25 mai și introduceți perioada de grație.
Îți rupi glezna pe 10 iunie și aduni o factură la camera de urgență pentru 4.000 de dolari. În 15 iunie, vă deplasați la cârje la oficiul poștal, trimitând prin e-mail plata primă târzie COBRA în termenul de grație de 30 de zile. Compania dvs. de asigurări de sănătate trebuie să vă crediteze plata pentru luna iunie, asigurându-vă că veți continua să aveți o acoperire perfectă.
Dacă ați fi așteptat până la 26 iunie pentru a efectua plata cu întârziere a primei COBRA, ați fi depășit perioada de grație de 30 de zile și acoperirea COBRA ar fi fost anulată definitiv (presupunând că planul dvs. utilizează perioada minimă de grație necesară; planurile pot oferi mai mult timp perioade de grație dacă aleg să facă acest lucru). Ați fi neasigurat și nu ați avea niciun ajutor la plata facturii ER. Perioada de grație de 30 de zile se măsoară de la data scadenței primei, nu de la începutul perioadei de acoperire.
